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【连载】贸易融资2013-2014年度展望之三个主要发展方向

2014-04-13 23:51601

相应地,未来中国银行业的贸易融资,将在全面覆盖大中小客户的基础上(点评:贸易融资“短、频、快”的特点,不仅适用于大客户的临时性资金需求,更适用于大量的中小客户的普遍短期融资需求。所以,贸易融资面前,大中小客户通吃。),呈现三个主要发展方向(点评:请注意,这是三个主要的发展方向。主要的发展方向,与银行业环境的的主要变化有关。):

相应地,未来中国银行业的贸易融资,将在全面覆盖大中小客户的基础上(点评:贸易融资“短、频、快”的特点,不仅适用于大客户的临时性资金需求,更适用于大量的中小客户的普遍短期融资需求。所以,贸易融资面前,大中小客户通吃。),呈现三个主要发展方向(点评:请注意,这是三个主要的发展方向。主要的发展方向,与银行业环境的的主要变化有关。)

第一是交易银行业务(点评:欧美银行业的发展,已经预示了这一个方向。)这个方向体现为银行贸易融资业务与现金管理业务的融合(点评:这还只是业务融合。业务融合是和风细雨的量变,背后还只是透视着策略性的变化。)。比如,国内股份制A银行已经把供应链融资升级为供应链金融,涵盖贸易融资、支付结算、公司理财、现金管理等业务(点评:可以猜一猜这是哪一家银行?这家银行资产规模不靠前,但素以供应链融资闻名于业界。这其实是“贸易金融”业务,冠以“供应链金融”的名头。当然,这一供应链金融所涉及的公司理财和现金管理,仅限于供应链体系之内。)。这个方向还体现为部门职能的整合(点评:这是职能整合。部门整合是狂飚突进的质变,背后透视着战略性的变化。)。比如,国内股份制G银行,已经把贸易融资、贸易结算和资产托管职责并成一个大部——GTS环球交易服务部(可以猜一猜这又是哪一家银行?这家银行资产规模不靠前,但国际业务做可圈可点。请注意,这一家银行的交易银行部门,还涵盖了资产托管的职责。已经带有投行的内容了。有意思!)。又比如,国内股份制P银行,已经把贸易融资中心、贸易服务中心和现金管理部并成一个大部——贸易与现金管理部(可以猜一猜这又是哪一家银行?这家银行资产规模在股份制银行中算第一梯队,国际业务量也算靠前。请注意,贸易服务中心,是一个单证后台集中的范畴。贸易融资中心,是一个产品中台研发和管理的范围。目前这一家银行的内部三项职能正在初步整合中。国内一家排名比较靠前的城商行,去年底几乎照抄了这一个组织架构。有意思!)。显然,部门整合(点评:去年底今年初开始,国有五大行之一、国际业务领先的Z银行和股份制银行排名靠前、国际业务领先的S银行,以国际业务部为基础作出重大调整,紧跟潮流,更名为“贸易金融部”。这是业内的两桩大事。)会进一步会促进业务融合(点评:当然了,部门整合所意味的战略转向,势必会影响到业务融资所意味的策略转向。)。至于为什么会出现交易银行业务的融合,则与这几类业务都基于银行的支付结算传统优势息息相关,这个融合很好地契合了企业现金循环不同阶段的需求(点评:未来的金融业,账户为王,流量为王,平台为王,值得期待。),从而会明显提高银行与客户的黏性(点评:贴身利于肉搏巷战,贴身利于无缝衔接,贴身可以最快速最准确最全面地捕捉住机会,贴身也可以最及时最充分最完整地随时预警风险。)

(点评:以上是在商业银行传统领域寻找出路。交易银行业务很好,既可以节约资本,又可以提高利润。)

第二是投资银行业务(点评:欧美银行业的发展,无法确知是否已经预示了这一个方向。但是,总觉得中国贸易金融的玩法,有点青出于蓝而胜于蓝的味道。)传统的银行贸易融资业务,资金往往由客户的开户银行提供,如押汇、贴现、一级福费廷(点评:这是传统的玩法。)。如果资金由第三方银行提供,则自然转化为贸易融资的二级市场业务,如代付、转贴现和二级福费廷等(点评:这还是传统的玩法,但已经有资金产品的新意了。)。而如果资金由非银行金融机构提供(点评:非银行金融机构,当然不是银行本身了。非银行金融机构参与到贸易融资中来,严格地说,也不是使用自己的资金。那会是谁的资金呢?),那么,实际上,就是投资银行业务(点评:严格地说,既指包括资管的“大投行”,也指没有包括资管的“小投行”。),银行在其中只是扮演中间人或直接或间接担保人的角色(点评:显然,这些角色是可以交叉的。相应地,一家银行在同一笔投资银行性质的贸易融资业务中,所扮演的角色越丰富,承担的风险责任也会越丰富,而获取的盈利机会也会越丰富。)。这一类业务往往单笔金额较大(点评:所以,银行爱做。),集合了贸易融资和投资银行的各自业务优点(点评:贸易融资的优点,是流量业务,具有流程性、组合性和自偿性,低资本占用高综合回报。投资银行业务的优点,是大宗业务,需要精细服务,低资本占用乃至免资本占用高中间业务费收入。双剑合璧,精妙绝伦。多爽!),对客户来说是贸易融资业务(点评:对客户来说,就是一笔贸易融资,没什么实质性差别,报价,由于是一揽子价格,说不定会更优惠。),对于银行来说是投资银行业务(点评:如果说,企业金融是批发业务的话,投资银行就是企业金融批发业务中的批发业务,夸张一点说,那是飞机中的战斗机。而贸易融资能够与投行业务联手,显然,效果值得期待。)

(点评:以上是在投资银行全新领域寻找出路。投资银行业务也很好,也既可以节约资本,又可以提高利润。)

(点评:贸易融资的第三个发展方向呢?又会是什么?)

(待续)

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