“再造一个网上中信银行”初见成效 

3月27日晚间，中信银行交出了2013年成绩单。业绩报告显示，该行在2013年实现净利润391.75亿元，比上年增长26.24%。在当前银行业内外受困的情况下，这样的成绩难能可贵。

这样的业绩背后，是中信银行战略转型初显成效。2013年，中信银行着力打造“全面进军服务业、大力发展网络银行业务、做大非主流业务市场”等业务特色。这其中，中信银行“网络银行业务”取得了一系列突破，放眼整个传统金融业，都堪称惊艳。

年报显示，报告期内，中信银行实现网络银行中间业务收入7.74亿元，比上年增长141.11%；截至去年末，该行网络贷款累计放款额达到15.78亿元。

据中信银行行长朱小黄介绍，在过去一年里，该行战略性发展网络金融，确立了“再造一个网上中信银行”的战略目标，成立了网络银行部，推出了NFC支付模式，自主研发了以二维码支付为代表的“异度支付”系列产品，与一系列有影响力的平台客户签约，推出网络贷款系列产品，建立了金融商城、手机银行、网上银行三大平台，为大数据时代网络银行进行了初步布局。

何为“再造一个中信银行”？在这份年报里，中信银行详细阐述了该行的互联网金融战略。

“再造一个网上中信银行”，亦即“网络银行业务”，主要围绕金融网络化、网络金融化两个层面展开。

金融网络化：提高效率

第一个层面是积极推进金融业务网络化，“引导客户通过网络购买金融产品、办理金融交易及获得金融服务，提高客户业务处理效率，节约客户交易成本”。

数据显示，截至2013年末，中信银行个人网银客户数1031.14万户，比上年末增加274.49万户，增长36.28%；移动银行客户数341.88万户，比上年末增加215.31万户，增长170.11%；公司电子银行客户数21.51万户，比上年末增加3.15万户，增长17.19%。这推动了交易替代率的显著提升。

不仅如此，中信银行推出了具备产品开架式展示功能的网上金融商城，同时推出网上金融商城在线开户功能，实现客户7×24小时全天候在线办理金融服务。

网络金融化：移动支付与网络贷款

另一个层面是网络金融化。如果说金融网络化更多是传统金融渠道的延伸，是通过互联网技术改进金融服务；网络金融化则更贴近当下互联网金融的核心——移动支付与网络贷款。

据介绍，在网络支付方面，中信银行打造了异度支付品牌，先后推出了二维码支付、NFC手机近场支付和跨行全网收单等子产品，成为首批与中国移动、中国联通、中国电信和中国银联开展合作的商业银行，且为电子现金、电子借记卡和电子信用卡全产品合作，也是首家推出跨行全网收单业务的商业银行。

值得一提的是，中信银行推出的异度支付手机客户端，集成了购买电影票、C2C转账交易、折扣券销售、O2O二维码应用、查询缴费充值、跨行全网收单等特色功能，支持境内大多数银行借记卡、信用卡进行支付。

在网络融资方面，中信银行与腾讯合作的网络贷款业务正式上线，实现了首笔在线贷款的成功发放。与此同时，该行与银联商务有限公司合作推出的“POS商户网络贷款”产品，则依托大数据分析技术，对客户信用进行科学评价并据此发放贷款。

截至2013年底，中信银行网络贷款累计放款额达到15.78亿元。2013年，新增合作电子商务客户224家，其中非金融支付机构38家，直连商户186家，累计合作客户390家。

2014：注重来自互联网的中收和息差

展望2014年，中信银行管理层提出，“加快网络银行产品创新，建立‘依托支付类产品获取中收、发展网络贷款获取息差收益’的盈利模式。”

就在今年3月14日，中信银行发布公告称，已于3月11日分别与腾讯公司、阿里巴巴公司推出网络信用卡，开创了国内银行业的先河。尽管网络信用卡很快被监管部门宣布暂停，却让外界看到了中信银行的创新能力与开放胸襟。

开放，是互联网金融战略的核心关键词。以网络信用卡为例，中信银行居然能够同时与腾讯、阿里这两家互联网巨头达成合作，并且中信银行还在公告里明确表示“以上合作有关协议并无排他性条款”。

正如中信银行一位负责人曾指出的那样，“银行自身不一定要拥有大数据，中信银行更看重的是与重要合作伙伴一同整合数据。”

文/叶东