行长称银行的风险加大,更多注意发展海外业务

　　中国银行(601988)昨日晚间披露的2013年度业绩报告显示,去年集团实现营业收入4075.08亿元,同比增长11.31%;净利润1637.41亿元,归属于母公司所有者的净利润1569.11亿元,分别同比增长12.35%和12.36%。以一年365天算,相当于中国银行每日净赚4.49亿元。中国银行表示,将高度关注银行的资产质量,尤其在意房地产贷款总量、投融资平台贷款总量和过剩产业贷款总量。今年国内经济转型,银行的风险加大,因此在国内主要狠抓资产质量,同时要更多注意发展海外业务。

　　受利率市场化冲击较小

　　数据显示,中国银行集团2013年实现利息净收入2835.85亿元,比2012年增加266.21亿元,增长10.36%。集团净息差为2.24%,比2012年上升9个基点。

　　在昨日的业绩会上,中行副行长岳毅坦言,2013年净息差的改善是优化信贷结构、降低负债成本等工作的综合结果, 2014年随着境内贷款成本上升,息差会面对压力,由于中行的海外资产占比较高,同时中间业务收入占比高达30%,受到利率市场化影响较小,也有比较扎实的市场化经营基础,相信今年中行息差将继续跑赢同业。

　　非利息收入方面,去年中行收入1239.23亿元,比2012年增加147.96亿元,增长13.56%。非利息收入在营业收入中的占比为30.41%,同比上升0.6个百分点。实现手续费及佣金净收入820.92亿元,同比增加121.69亿元,增长17.4%。

　　年报显示,中国银行资本充足率为12.46%,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.70%和9.69%,满足监管新要求。2013年基本每股收益0.56元,董事会建议派发年度股息每股0.196元。

　　房地产贷款违约可能性低

　　中国银行2013年不良贷款较2012年上升了78亿元,不良比例提高了0.01个百分点。面对不良“双升”,中行行长陈四清表示,中国银行的资产质量依旧可控。他认为中行不良率的上升“虽然微不足道,但是要见微知著”,会高度关注银行的资产质量,尤其在意房地产贷款总量、投融资平台贷款总量和过剩产业贷款总量三个数字。

　　数据显示,2013年中行的房地产贷款总量为3115亿元,占中行贷款比重是7.43%,不良率为0.32%;地方政府融资平台贷款为3535亿元,同比下降11.24%,占整个境内公司贷款的8.3%,不良率为0.32%;产能过剩行业贷款为1885亿元,主要分布行业是钢铁、水泥、平板玻璃,这一部分贷款比2012年下降了7.8%,不良率是0.75%。

　　陈四清表示,这几个“敏感贷款”组合的走势和质量须密切监控,但是从目前的分析来看,2014年资产质量依然可控。例如过剩产业如水泥、钢铁、玻璃等贷款对象主要是龙头企业,风险比较可控,房地产贷款方面更是违约的可能性极低。

　　他同时指出,地方融资平台尽管不良率仅有0.32%,比2012年还有所下降,但是今年将有27%这部分贷款到期,“我们高度关注可能出现的违约”。虽认为中行2014年的资产质量风险是可控的,但是陈四清表示,也注意到最近有一小部分中小企业,包括钢贸链方面出现的一些不良的新特点,中行将积极采取措施来化解。

　　成立网络金融部推进发展

　　陈四清坦言,今年国内经济转型,“银行的风险加大了”,因此在国内主要狠抓资产质量,此外要更多注意发展海外业务,令海外增长进一步加快。“美国经济复苏在加快,欧洲状态也不错”,他指出,中行要利用自身全球网络的优势,让海外的增长进一步加快。

　　对于互联网金融的迅速崛起,中行副行长祝树民表示,互联网金融的出现,为商业银行的发展提供了一个非常好的发展机遇。中行已经明确服务把电子商务为核心的网络银行建设和发展,并作为一项重要的战略,目前已经单独成立了网络金融部,统筹规划并协调推进全行的网络金融业务的发展。未来,中行将加强互联网金融业务,依托丰富的网点,深度整合线上生活的多样性和线下交易的真实性,利用大数据分析技术发展在线社区金融服务。

　　中行2013年主要财务数据

　　项目2013年度/年末同比变化

　　营业收入4075.08亿元11.31%

　　净利润1637.41亿元12.35%

　　资产总额13.87万亿元9.41%

　　负债总额12.91万亿元9.25%

　　净资产收益率(ROE)18.04% ——

　　资本充足率12.46% ——