大智慧阿思达克通讯社3月12日讯，全国政协委员、招商银行(600036.SH/03968.HK)前行长马蔚华11日晚在招行北京分行接受大智慧通讯社专访时表示，放开存款利率才是利率市场化的关键，利率一旦完全市场化，才是对中国商业银行真正的考验，那时比拼的关键就是银行自己的风控能力了。 

　　此前，央行行长周小川11日就“金融改革与发展”答记者问时表示，存款利率在最近一两年内会放开，这也是利率市场化中的最后一步。

　　马蔚华强调，放开存款利率，意味着商业银行成本上升、利差减小、风险又加大，银行肯定会有痛苦。利率放开后的一段时间内会带来一个阶段的存款利率上浮，但在新的市场竞争下会达到均衡性，存款利率也就会回落。

　　“当然，不是说利率市场化中就万无一失，关键是如何应对。从国际经验看，美国实现利率市场化后的5年内每年都会倒闭200家银行，韩国完成以后不良率从6%到13%，升了一倍还多。台湾利率市场化，造成了全行业亏损。这些都为我们提供了很多经验和教训，可以尽可能将风险降到最低，但是主要也是靠商业银行自身的风险管控能力。”马蔚华说。

　　当然，利率市场化后降低风险光靠商业银行自己还不行，马蔚华表示，监管部门也要创造一定的市场环境。具体表现在：

　　第一，要修改《商业银行法》，允许商业银行多元化经营。因为利率市场化的结果肯定是融资结构的变化，直接融资变多、利差收入变小。

　　如何让商业银行可持续发展？就是鼓励他们做非利差收入的业务。利率市场化下，银行有客户和渠道优势，可以销售理财产品获得非利息收入。还可以做小微企业业务，当然不再是节约资本上浮利率，更重要的是促使客户经理获得风险定价能力。

　　第二，要推出存款保险制度，还要完善银行业的风险处置机制和市场退出机制等。

　　第三，完善债券市场的建设，因为未来央行调控不再是规模和存贷比控制，而是债券市场的市场化操作的间接影响。

　　“互联网金融的兴起，大额可转让存单、理财产品等，都比存款利率高，无论是内部或是外部都在倒逼银行适应利率市场化改革。利率市场化后，将使市场对银行有更丰富的选择权，也将倒逼银行更合理地进行资金流放，进一步提升其竞争力。也会倒逼其他方面的市场化改革，这些改革将相辅相成、相互促进。”马蔚华指出。