银行业:互联网金融研究系列之直销银行ING-Direct

2014-03-04 15:021327

规模经济是纯互联网银行盈利模式的主要特征:互联网的优势主要是成本节约,因此可以容忍更低的息差。2003年,ING-DiBa并购了原德国Quelle邮购公司的分支Entrium获得了大量增量客户、Entrium出色的个人贷款业务及经纪业务也是其成功的另外一个原因。

  规模经济是纯互联网银行盈利模式的主要特征:互联网的优势主要是成本节约,因此可以容忍更低的息差。另外,为了口碑宣传和提高市场影响力,必须提供更高的收益吸引眼球,因此?薄利多销?是其主要特征。INGDirect主要盈利来源于利差收入,采取?高买低卖?方式,净息差水平和母公司相比差距在20bp左右(成立初期由于规模扩张需要净息差一直在1个百分点以下,和母公司相差50bp以上)。

  成立7年后首次实现盈利。

  线下?咖啡馆银行?支持线上业务:INGDirect以纯网上自助为主,提供全系列远程服务(邮件、7天24小时电话和网上实时聊天)。它还在关键城市设立具理财顾问功能的咖啡馆,用户可在此进行休息,拉近了银行与客户的距离。客户还可接入网络银行,获得更广泛的金融服务。咖啡馆主要特色是传递现代、创新和焕然一新的品牌形象。

  直销银行主要面向零售银行业务:产品和服务流程简单和标准化、风险控制依赖?硬信息?和?大数法则?是互联网银行主要特点,INGDirect面向零售客户,即使近年来和传统银行融合也主要针对零售。

  INGDirect强调金融服务化繁为简:产品策略体现为四点:1、有限的产品选择,集中在储蓄产品和抵押贷款产品,易标准化且客户易于尝试,会将INGDirect作为附加账户,不取代现有账户;2、通过关联即时从活期账户获取资金;3、专注于简化的?自助?银行产品,可由消费者独立管理;4、无最低存款要求,降低消费者对存款最低金额的担心。客户体验主要表现为利率高、开户便捷(5分钟即可设臵)、储蓄无最低限额、服务可通过网络和电话、线下需求可与顾问在咖啡馆会面。

  最成功分支ING-DiBa:?narrowfocus?是其成功关键:聚焦有限的几种零售产品、流程标准化、定价透明化、callmoneyaccount、宣传营销的大规模投入、同时得益于发展初期的市场环境(在经过股票市场泡沫之后,个人投资者普遍风险厌恶,喜欢低风险固定收益产品),ING-DiBa提供了通过技术打破有高进入壁垒行业大门的典型案例。

  另外,2003年,ING-DiBa并购了原德国Quelle邮购公司的分支Entrium获得了大量增量客户、Entrium出色的个人贷款业务及经纪业务也是其成功的另外一个原因。

  美国次贷危机后集团策略转变:和传统银行融合,向全能银行转变:危机中INGDirectUSA的巨额损失甚至导致集团经营陷入困境,之后集团出售了加拿大、美国、英国的直销银行。从2011年开始集团策略转为将INGDirect发展为一家全能银行,但依然坚持从客户角度出发、通过低成本方式提供简单、透明的零售银行产品的理念。

  风险提示:监管升级,信用风险爆发。

0
发表评论
同步到贸金圈表情
最新评论

线上课程推荐

火热融资租赁42节精品课,获客、风控、资金从入门到精通

  • 精品
  • 上架时间:2020.10.11 10:35
  • 共 42 课时
相关新闻

北京市互联网金融行业协会召开贷款中介机构及从业人员信息登记启动会

2024-09-13 13:01
98787

中国互金协会:定期公布小额信贷行业逾期率,完善互联网金融信息共享平台功能

2024-08-05 11:41
57647

中国互联网金融协会召开互联网金融信息共享平台使用交流座谈会

2024-08-02 12:37
71513

中国互联网金融协会倡议:规范开展贷款网络营销活动

2024-07-16 15:38
97120

国家标准《互联网金融智能风险防控技术要求》正式实施

2024-02-28 14:07
197147

中国信通院发布《2023年四季度互联网投融资运行情况》研究报告

2024-01-30 12:25
158182
7日热点新闻
热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP