多数银行理财经理认为，互联网金融的发展只是给银行带来了“鲶鱼效应”，银行的发展会越来越好

　　本报见习记者 彭 妍

　　如今在资管领域，互联网金融无疑是最热门的话题。争论、辩驳、思考，在极度的关切与喧嚣里，有的人甚至预言，互联网将终结传统银行的好日子。未来的江湖是属于互联网金融还是银行理财产品？银行的理财经理对互联网金融的冲击和挑战怎么看？《证券日报》记者深入银行网点展开调查。

　　记者发现，互联网金融正以迅猛的发展态势影响银行的运营模式和发展战略，不少传统银行也在纷纷拓展自己的互联网业务，但是多数银行理财经理认为，互联网金融的发展只是给银行带来了“鲶鱼效应”，银行的发展会越来越好。

　　当金融“爱上”互联网

　　传统银行顺势而为

　　记者在金融街的多家国有银行采访时，工、农、中、建四家国有银行的受访客户经理一致认为，互联网金融虽然在一定程度上冲击了银行的理财渠道，但是从长远来看，不会取代银行，会倒逼银行改革，各大银行纷纷改进互联网技术，搭建更好的平台，提供更优质的金融服务。

　　工商银行金融街支行某理财经理表示，工行已经深知以赚取存贷差作为盈利主渠道的时代即将过去，工商银行虽然现在有17000余家营业机构，但目前通过网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等渠道处理的业务量已占到全部业务量的78%，相当于替代了30000多个物理网点。

　　据记者了解，在面对互联网金融的迅猛发展态势，被网民誉为“宇宙行”的工商银行镇定自若，不断开发新的、更亲民的理财产品，在运用信息网络技术提供金融服务、实施内部管理方面没有落伍而且正在继续前行，跟踪新技术，学习新方法。工商银行已经意识到非结构化数据将越来越广泛应用于互联网、物流网、社交网、电子商务活动中，不能因为这类非结构化数据不便于用二维数据库来表现，就忽略了对它们的采集和管理。

　　“由于互联网金融主要集中在小额资金的影响，尤其是活期存款，因此工商银行不断改进服务，用更加热情周到的服务，为客户的理财作贴心规划。此外，工商银行也推出了‘逸贷’等信贷资产证券化的理财产品，向互联网金融发出了‘怒吼’，工商银行的理财产品在未来会走向更加成熟”，上述理财经理同时表示。

　　中国农业银行某理财经理也坦言，互联网金融为农业银行的发展带来的示范性作用非常大，农业银行为了响应互联网时代的浪潮，也推出了新的互联网产品。

　　据悉，随着农业银行“E时代赢精彩”互联网金融绿色季新产品发布会举行，农行新一代互联网金融产品将以“一大平台+四类应用”的战略矩阵展开。“其中，金融开放平台提供统一的技术接口及开发模式、统一的客户数据，对客户、线上和线下商户、总分行以及第三方开发者开放，目前已基本覆盖了市面主流的手机和移动终端”，该人士表示。

　　他认为，传统银行业应通过互联网与客户对接，以电子银行为主阵地，推进金融电商化进程。

　　互联网金融的发展起到了“鲶鱼效应”，为了抢回失去的阵地，建行也使出了“浑身解数”，建行在各大银行系中率先发力，筹建了名为“善融商务”的电子商务平台，以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台，为从事电子商务的企业和个人客户提供产品信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款等业务，剑指互联网金融。

　　互联网金融发展态势

　　有待时间及政策考验

　　“在看到互联网金融的优势的同时，仍然要冷静的分析它，不能被它的收益率冲昏头脑，毕竟银行的优势在于风险管理”，在谈到互联网金融时，招商银行金融街支行某客户经理表示，“首先是互联网金融的融资渠道并不是所有资金，所以不能为所有的资金‘插上理财的翅膀’。余额宝、零钱宝、生意宝、收益宝等等主要是针对散户的活期存款或者定期存款，包括工资等的实时存入，但是较为大额的存款，如政府资金、大型企业资金和民间组织资金是不大可能存入余额宝的，而且从年龄群划分，40多岁以上的人群还是习惯在银行柜台进行理财，所以互联网金融不可能将银行等传统渠道挤出市场。”

　　相关分析人士认为，互联网金融产品的风险一直不能完全解决。和银行理财产品不同，互联网金融目前不受银监会等监管部门严格监管，所以会有很多隐性风险。同时，网络诈骗层出不穷，资金被盗屡禁不止，所以对于想理财的“手机党”，安全性方面一定要小心。互联网金融受益于国家政策的扶持，虽然从目前来看，创新始终是主题，但有关法律还没有出台之前，互联网金融毕竟仍然处于试水期和探索期，需要企业家不断增强法律意识，不断改进技术，防止新型犯罪。