王冠

　　“未来几年将是人民币国际化业务从规模到效益的关键转化期，人民币国际化的效益将在中行海外业务发展中越来越明显地体现出来。”2月18日，走马上任不久的中国银行行长陈四清在该行举行的跨境人民币指数发布会上说。

　　陈四清此言，亦被解读为中行下一步将在人民币国际化业务上发力转型的重要信号，中行有可能因此而重归其外贸专业银行的功能性定位。截至去年第三季度，中行海外资产占比达到23%，海外利润贡献达到18.4%。

　　中行核心人士透露，人民币国际化与利率市场化、移动互联三个方向将成为引领中行转型的核心竞争优势。

　　根据中行此前公告，陈四清自2月13日起正式担任中行行长。银监会已于1月28日核准了陈四清的任职资格。加之去年上半年田国立就任中行董事长，至此，中行新一届领导班子落定。

　　18日举行的发布会亦是陈四清走马上任之后的第一次公开亮相。在市场人士看来，由中行内部升任提拔而来的陈四清，在从业经历上能够与田国立形成一定互补性。

　　陈四清2008年起担任中国银行副行长，曾兼任中银香港(控股)有限公司非执行董事、中银航空租赁私人有限公司董事长，有海外留学背景。担任中行副行长期间，他主管公司金融总部，包括公司业务、国际结算、国内结算、金融机构、中小企业、投资银行及养老金业务。

　　跨境人民币结算量劲增60%

　　根据陈四清透露的最新数据，2013年中国银行集团完成跨境人民币结算量超过3.98万亿元，比上年增长约60%。其中，境内机构结算量1.77万亿元，市场份额接近三分之一。

　　“人民币国际化业务不仅为中行带来了中间业务收入和利息收入，也带动海外人民币存贷款、资金交易、理财等业务快速发展，中行海外机构借助人民币业务打入当地主流市场。”陈四清进一步解释。

　　目前，中行是香港、澳门、台湾、马来西亚唯一的人民币清算行，并成为俄罗斯、卢森堡、菲律宾、柬埔寨、哈萨克等国家人民币清算行。

　　中行跨境人民币结算业务迅猛增长的背后，是人民币国际化愈演愈烈的趋势。与中行业务增长速度相匹配的是，2013年中国跨境人民币结算量为5.16万亿，同比大幅增长61%。

　　陈四清指出，经常项目方面，中国进出口货物贸易使用人民币结算量占比由2011年的5.5%提升至2013年的11.7%，人民币成为中国对外贸易中使用的第二代结算货币。

　　资本项目方面，2013年人民币对华直接投资同比增长约60%，人民币对外直接投资同比增长130%，表明越来越多的海外客户接受人民币作为投资货币。

　　2013年，中行曾对其全球近3000家企业客户进行调研，超过七成的企业认同未来人民币作为国际化货币的重要地位，61%的境外企业打算在跨境贸易结算中使用人民币或提升人民币使用占比，有79%的企业表示与中国内地间的经贸往来是接受和使用人民币的主要原因。

　　同时，2013年人民币国际化循环中的流出金额始终高于流入金额，人民币“走出去”步伐明显加快。

　　据中行测算，2013年大约有超过5000亿元人民币资金通过贸易和投资渠道进入海外市场，其中经常项目下人民币净流出约8500亿元，资本项目下人民币净流入约3500亿元。以香港为例，2013年末香港人民币存款8605亿元，较2012年末增长43%。

　　中行估计，目前海外市场的人民币资金存量可能已经超过1.5万亿元，另外，中行还预计提用货币互换协议下的人民币资金、增加外汇储备中的人民币资产配置将出现新的突破。

　　启动自贸区第三方支付跨境业务

　　另一方面，中行近期在人民币国际化业务拓展方面也动作频频。

　　2月18日，就在上述发布会召开当天，中国银行与ASX澳洲证券交易所在悉尼举行人民币清算协议签字仪式，其悉尼分行将作为澳洲人民币清算系统的唯一清算行，而澳洲证交所将利用Austraclear交易平台为中澳企业提供人民币清算服务。

　　同日，中行启动上海自贸区第三方支付机构跨境人民币支付业务试点，与快钱支付清算信息有限公司签署《跨境电子商务人民币支付业务合作协议》，并配合支付机构发起首笔支持台湾关贸网路股份有限公司出口业务的实时交易。

　　中行方面表示，第三方机构跨境人民币支付业务的开展，将进一步扩大跨境人民币的使用范围，不仅有利于支付机构拓展海外业务，还能省去货币汇兑的环节，降低支付机构面临的汇率风险，为跨境人民币结算业务提供便利。

　　2013年12月2日，人民银行公布《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》(以下简称《意见》)，进一步明确了自贸区的金融监管原则与方向。而中行也率先在上海自贸区推出跨境人民币双向现金池业务和现货商品交易所项下跨境人民币结算业务。

　　在陈四清看来，建立自由贸易账户体系是自贸区金融创新的一大亮点。

　　根据《意见》，自贸区在坚持“一线完全放开，二线有效管住”原则的前提下，可通过分账核算管理的方式，允许试验区内居民开立居民自由贸易账户，非居民开立非居民自由贸易账户，上海地区金融机构设立试验区分账核算单元，从而构建起“三位一体”的自由贸易账户体系。

　　陈四清近日亦在《中国金融杂志》上公开撰文指出，贸易合同双方也因为有更多的账户开立选择，可以广泛利用更加便捷、成本低廉的银行跨境支付结算渠道，提高进出口贸易的效益与效率。

　　他认为，商业银行必须举全行之力参与自贸区金融创新、大力发展贸易金融业务涉及大量的政策调整、产品优化、制度创新、信息系统完善工作，全面提升银行在产品研发、客户营销、资产负债、信息内控、平台建设等业务经营管理的一体化水平，逐步形成可在其他地区复制、推广的贸易金融业务模式。