一名工作人员在第九届北京国际金融博览会上向参观者介绍自动售货机手机移动支付。 (新华社资料图片)

　　互联网金融形成强劲生产力

　　盘活了社会资金存量，对传统金融起到明显推动作用

　　“互联网金融看似很玄幻，其实走的就是‘互联网’＋‘金融’的道路，金融的本质没有改变。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，这种合作只是在工具和渠道上有所创新。

　　互联网迅速改变金融格局

　　记者发现，现有的互联网金融形态大都是将传统金融形态的互联网版。P2P贷把小贷、担保等搬到线上，余额宝将货币型基金搬到线上，淘宝、百度则把理财、保险等产品搬到线上，第三方支付把支付工具搬到线上……

　　百度公司百付宝总经理章政华近日坦言，互联网企业现在还没有真正进入金融领域，做的仅仅是类似于第三方支付金融类的产品。当前只是互联网企业从互联网产业的角度看到用户背后的需求，且愿意做一些创新和突破。

　　“尽管只是渠道创新，但不可否认的是，互联网金融将碎片化的资金整合，盘活了一定的资金存量，对普惠制金融起到了明显推动作用。”金融问题专家赵庆明表示。

　　“现在互联网企业对于金融看似在做一些‘花拳绣腿’的工作，无法改变金融业务的实质，但‘花拳绣腿’形成了一种强劲的生产力，对银行的传统业务产生了巨大的威胁。”阿里巴巴小微金融研究院院长陈达伟表示，互联网企业正在迅速改变着金融格局。

　　互联网金融的冲击银行业体会最深

　　贴着“金融创新”标签的互联网金融到底“新”在哪里？这一点恐怕没有比银行体会更深的了。

　　“银行业多年以来赖以生存的传统金融模式正在受到冲击，天然的优势正在丧失，生存空间受到挤压。”中信银行行长朱小黄表示，互联网金融是在逼银行业走上金融创新的道路。日前，中国平安集团董事长马明哲更提出“不变即死”的观点。

　　“银行做互联网金融，其原有的储户和贷款客户是银行手里的‘首发优势’，关键在于银行能不能主动借鉴互联网企业的优势和长处。”郭田勇说。

　　赵庆明表示，在互联网金融大潮中，理财门槛被拉低、中低端客户覆盖更广泛，银行不再只盯着大型企业服务，而是“放下身段”围绕小微企业和个人经营主体，结合互联网经济特点进行产品和业务模式创新。

　　从平安银行推出以“一分钱起购”的“平安盈”，到农行理财新品效仿“余额宝”增添实时赎回功能；再到中信银行与腾讯财付通合作推出电子商户凭商誉授信；以及工、农、中、建、交五大行涉足电商领域……

　　“互联网金融玩的是‘眼球经济’，即谁能吸引公众注意力，谁拥有高黏性客户，谁就能获得相应的经济利益。”中信银行网络银行部副总经理徐鹏说，银行要分享互联网经济的果实，就要与互联网企业同台竞技，创建自己的“眼球经济平台”。

　　网络金融监管需要新办法

　　当互联网金融产品收益节节攀升之时，风险也在不断积聚。部分互联网金融产品的介绍说明，与银行产品相比，资金投向、投资比例等更为模糊。

　　有业内人士指出，传统金融机构和互联网企业在产品推出上的速度、态度等不同表现，主要是基于其监管规则和规范的不一致。

　　赵庆明认为，目前互联网金融产品片面强调高收益、低风险，容易形成恶性循环，不利于互联网金融行业的长久发展。

　　阿里巴巴小微金融服务集团金融事业部总经理袁雷鸣表示，虽然互联网金融跟传统金融在体验上有所差异，但其与用户之间的法律关系不存在本质差异。“那么，线下违法违规的事情，如果搬到线上来做，同样不会变得合法合规。”

　　有分析人士认为，线下的金融业务搬到线上，应参照线下管理模式照章办事，不需要因互联网金融而给予特别优待。比如，小贷公司监管归口银监会，对应的P2P贷监管自然应由银监会牵头；余额理财背后是货币基金，则应由证监会负责牵头。

　　郭田勇指出，互联网业态已经渗透到各个领域，一方面金融业态在和互联网相互融合的过程中也发生了一些变化，风险结构和形成与传统业务相比，已产生了一定差异。 (欣华)