守住不发生系统性区域性风险底线，是今年银行业的一项重要任务。面对经济下行压力加大、潜在风险不断聚集和暴露等不利因素，银行业积极把握自身风险防范与促进实体经济平稳发展的关系，一方面，加强对重点领域的风险防控，坚守不发生系统性区域性风险底线；另一方面，进一步优化信贷资源配置，加大对经济转型升级的支持力度，在增强银行体系稳健性的同时，有效服务了实体经济的发展。

　　总的来看，2013年银行业风险管理能力持续提升，资产质量持续改善，各项监管指标不断优化，系统性金融风险防范预警体系、评估体系和处置机制进一步健全。

　　重点领域风险可控

　　今年以来，一些潜在的银行风险隐患有所抬头，并呈现出较强的系统性、传染性、交叉性、复杂性等新的风险特征。年初伊始，监管部门和各银行机构便将守住风险底线作为2013年重点工作之一，在进一步推进信贷结构调整力度、加快退出产能过剩行业的同时，银行业不断改进系统性区域性风险的防范措施，加大不良贷款处置，坚守重点领域风险底线，取得了积极成效。

　　全力严防信用违约风险。今年以来，银行机构对平台贷款风险继续按照“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”政策，控制总量、优化结构，支持符合条件的地方政府融资平台和国家重点在建续建项目的合理融资需求；严格执行国家房地产调控政策，落实差别化房贷要求，加强名单制管理和压力测试；对企业集群风险也加强监测，分门别类采取措施进行防范；对产能过剩行业风险，坚持有保有压，确保风险可控。

　　数据显示，在地方政府融资平台、房地产、“两高一剩”行业等重点风险领域，2013年银行业新增贷款规模、贷款余额占比分别比2012年有所下降。截至今年6月末，地方政府融资平台贷款余额9.7万亿元，同比增速为6.2%，低于各项贷款平均增速9个百分点；新增房地产贷款中，房地产开发贷款占24.55%，同比下降12个百分点。

　　严控表外业务关联风险。按照监管部门今年出台的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（即“8号文”）和《关于排查农村中小金融机构违规票据业务的通知》(即“135号文”)各项要求，银行业严格监管理财产品设计、销售和资金投向，停止销售未经授权产品和私募股权基金产品，严格杜绝误导消费者购买的行为，实行固定收益和浮动收益理财产品分账经营、分类管理。

　　此外，银行机构还严管外部风险传染。禁止员工参与民间融资和银行客户转借贷款资金行为，进一步防范民间融资和非法集资等外部风险向银行传染渗透。在加强重点领域、行业和地区风险防控的同时，银行业继续保持对社会合理融资需求的满足，进一步贯彻“有保有压”、“有扶有控”的信贷投放原则，以确保信贷资金投入到实体经济中去，在支持实体经济健康发展的同时，提高银行发展的质量和效益。

　　新老风险交织出现

　　2013年，随着市场环境的变化，银行面对的风险总量和性质都在不断演变，并呈现出一些新的趋势和特点，从而给银行业的风险管理带来更为严峻、复杂的挑战。

　　从今后风险防控的重点来看，银行业高度关注的地方融资平台债务风险、产能过剩行业债务风险、商业银行表外理财及同业业务和票据业务风险、准金融机构和民间借贷风险、国际经济金融风险对我国的溢出效应风险、金融信息安全风险等，与以往相比，明显呈现出新老风险交织的复杂局面。

　　事实上，随银行机构业务规模的持续扩大，业务结构的不断演变，金融风险总体水平也随之上升。最明显的表现是，2013年6月以来连续出现的市场流动性紧张状况，暴露了银行流动性状况的脆弱，而流动性紧张呈常态化的趋势，更给银行流动性风险管理提出了新的挑战。

　　近年来，各类理财业务、资产管理业务等发展迅速，有数据显示，理财业务以及汇率、利率衍生品等规模以年均20%-30%的速度增长。此类业务的资金大多通过银行集中流入流出，给商业银行的流动性管理带来新困难。当外部流动性发生改变的情况下，风险会迅速在不同市场蔓延和传递，对整个系统流动性形成冲击。

　　值得注意的还有互联网金融可能存在的风险隐患。互联网金融的快速崛起，有效地解决了对小微企业的信息不对称问题，提高了支付的便捷性，对传统金融业的运营模式发生了深刻的影响。但是，其潜在风险，如网络贷款平台接连倒闭以及虚拟货币乱象问题等也不容忽视，也需要高度关注。

　　新年面临新任务

　　毋庸置疑，继2013年后，“守住风险底线”仍将是明年银行业的一项重点工作。

　　不过与此前相比，银行所承担的“守住风险底线”任务内容既有相同也有不同。这是因为，今年中央经济工作会议已明确提出，做好明年经济工作，最核心的是要坚持稳中求进、改革创新。并首次将“要着力防控债务风险，要把控制和化解地方政府性债务风险”作为经济工作的重要任务。

　　以平台债务风险为例。信贷资金投入规模的继续扩大，财政风险与银行风险之间的关联性必然上升，这将是明年银行业遭遇的棘手问题。

　　随着产业结构调整升级，加速淘汰落后产能，由此可能造成的信贷风险加速暴露，也将是银行未来面临的主要风险之一。

　　此外，随利率市场化的进一步推进，存款保险制度、金融机构破产机制以及存款利率上限放开等政策、措施的即将出台，银行业业务结构将面临更深层次的转型和分化。与此同时，民间资本快步进入银行业将在不久的将来成为现实，所有这些，都将进一步催化银行业的创新，加剧银行业的竞争，银行风险管理也将进一步经受更多、更全面的考验。

　　按照中央经济工作会议精神及相关监管部门的要求，银行业应密切关注风险变化的新趋势和新特点，进一步加大流动性风险、房地产信贷风险、“影子银行”风险、信息科技风险等重点领域风险的防控工作，确保银行业稳健发展。