记者在近日举行的一个互联网金融论坛上注意到一个有趣的现象，主办方互联网公司的老总自始至终一身休闲装，而前来参会的金融机构负责人则是全套西装。该老总为此打趣说：“做互联网的金融机构现在很多已经不穿西装了。”当然，互联网不穿“西装”，一方面是体现自由的精神，另一方面在互联网介入金融之后，或许展现更多的是互联网式的思维。从这个角度回顾这一年轰轰烈烈的互联网金融热潮，可谓新进“土豪”引领着传统“高富帅”共舞。

　　“搅局者”迅速崛起变“土豪”

　　“中国金融业需要搅局者进入。”阿里巴巴集团董事局主席马云在2013年年中如是宣称的时候，谁也没有想到，6月13日“余额宝”的诞生，远远不是搅动金融业的一池春水那么简单，而是引发了一场互联网金融风暴。

　　余额宝的壮大速度十分惊人：不到4个月规模破500亿元，5个月破1000亿元，注册用户超过3000万户，目前其规模即将突破2000亿元。余额宝的成功拉开了互联网企业大规模进军金融领域的大幕。8月初，腾讯旗下微信平台和财付通联手华夏基金推出对接华夏现金增利货币基金的“活期通”；10月底，百度金融中心推出“百度理财B”，售卖华夏现金增利货币基金，随后又推出“百赚”，主要投资于期限在1年以内的国债、央行票据、银行存单等产品，日前正式发布“百发”，首倡互联网团购理财；“新浪仓石”已经低调上线，预计将与嘉实、南方、易方达合作推出基金产品；网易也已经开售首款货币基金类理财产品“添金”。目前，基金销售、支付机构等推出的各种“宝”已有近30种。同时，还有更多的互联网企业在计划和研发互联网金融产品。P2P网贷(指个人通过网络平台相互借贷)全面爆发，也成为互联网金融领域引人注目的一支创新力量。

　　在小额贷款、支付、融资、投资理财保险等互联网金融领域，互联网企业的触角分布广且扎得深，如苏宁、国美、京东、亚马逊等电商开始渗透到融资、银行、保险、担保、基金等互联网金融领域。三大运营商在以支付为代表的互联网金融领域也取得了不错的成绩，移动支付已经逐步应用于公共交通、各种交费、商业刷卡消费等领域。无怪乎2013年被称为互联网金融元年，其迅速崛起的态势也足够称得上是“土豪”。

　　“高富帅”降低身段“求包养”

　　土豪兄，让我们做朋友吧！

　　当今年8月民生电商作为国内第一家与商业银行形成对应关系的银商紧密合作型企业宣布成立的时候，当11月6日“三马”(马云、马明哲、马化腾)联手打造的首家互联网保险公司——众安在线财产保险公司开业的时候，当11月23日国金证券宣布与腾讯旗下腾讯网在网络券商、 在线理财、线下高端投资活动等方面展开全面合作的时候，我们有理由相信，民生银行、招商银行、国金证券的期望其实代表了传统金融行业的心声：既然无法打败你，那么就加入你！

　　一直以来，传统金融企业特别是银行业，可谓是“养尊处优”的“高富帅”。凭借政府设置的行业壁垒及利率管制，银行业呈现寡头垄断的特征，利润远高于国内一般行业的利润水平。据申银万国证券统计，今年上半年，16家上市银行的净利润为5975.11亿元，在沪深两市2467家上市公司中约占39%。在这样的背景下，余额宝就像一盆凉水浇到包括银行在内的金融企业头上，把他们“吓了一跳”，“高富帅”们必须放低身段了。

　　互联网金融新模式对传统金融体系的影响，经过这一年的高歌猛进，已经不限于简单的试水，而是形成了全面的冲击。虽然互联网支付企业每年的支付总量6万亿元大约只占到整个支付总量的0.5%，但是其交易笔数却占据了40%的份额，呈现出明显的长尾特征。目前，不少银行大约有70%的服务交易是通过非网点服务发起的，部分股份制银行的比例更大。中国银行业协会7月30日发布的《中国银行业发展报告(2012-2013)》认为，未来的商业银行主体形势可能将由实体机构演化为网络平台，通过整合应用包括移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等关键技术，实现互联网式的支付结算、投融资业务、信用评估、风险管理等功能模板。今年以来，商业银行纷纷尝试推出类余额宝产品，平安银行的“平安赢”、交通银行的“快溢通”均在此列。

　　“与狼共舞”的精彩依然继续

　　互联网给金融业带来一系列冲击，从业务模式到资金流转，最根本的改变是游戏规则。

　　2013年以来，鼓励金融行业改革创新已经成为政府工作的重头戏，在推进资产证券化、实行贷款利率市场化、打破金融垄断、鼓励民间资本进入银行业、成立上海自贸区等一系列政策措施出台后，中国已向世界传达了致力于金融改革创新的信号。

　　值得注意的是，互联网金融创新有“野蛮生长”的风险。比如P2P网贷业务，据不完全统计，自今年10月以来，国内已有近40家P2P网贷公司出现倒闭、挤兑、逾期提现风潮和跑路事件。为完善互联网金融监管和行业自律，12月3日央行旗下支付清算协会的互联网金融专业委员会成立，75家互联网金融机构审议并通过了《互联网金融专业委员会章程》、《互联网金融自律公约》。此外，央行也确定互联网金融的边界，强调互联网金融不能触碰非法集资、非法吸收公众存款两条法律红线。

　　央行行长周小川指出，新型金融模式的出现，会对监管形成挑战。“这种挑战是客观存在的，重要的是我们要适应这种新的发展和新的科技挑战。这些新事物出现以后，要加快我们的学习步伐，及早地吸取经验教训，同时不断更新规章制度和监管标准，这样就能使整个金融业保持一个健康的发展方向。”

　　在生机勃勃、方兴未艾的互联网金融行业，互联网企业和传统金融业谁是“狼”谁是“羊”，还远未见分晓，这是一场战争也好，赛跑也好，我们还在等待更精彩的时候。