2013年12月18日，华润银行供应链金融系统发布会在深圳举行。这是华润银行自2009年成功重组至今在供应链金融领域的首次亮相，也是继跻身千亿俱乐部之后予以中国金融界的崭新期待。华润银行供应链金融线上化项目从2012年10月份启动以来，经过一年多的需求分析论证、系统开发，系统一期已于4月24日正式投产，二期于11月27日成功上线。在短短的一年时间，迅速打造了不仅实现了供应链金融线上化系统从无到有，而且在系统上完成打全产品、全流程、全方位的供应链金融系统，覆盖，并带动线上化供应链金融业务迅速发力初具规模，完成这对于一家城商行是了一次一次里程碑式的跨越，这在而且在同业中也不多见。

    作为供应链金融领域的新晋银行，华润银行供应链金融业务的后发优势在于依托华润集团强大的产业优势和行业专长，紧扣集团产融结合战略，根植于集团内部七大产业，并放眼外部重点行业，沿着“产融结合+供应链金融”的差异化发展路径，为重点行业提供全程供应链金融综合解决方案，以成熟到位的供应链金融整体解决方案迅速切入目标行业，成为致力于成为主流行业的供应链金融专家。

    华润银行副行长马黎民表示，线上化供应链金融系统是华润银行实施产融结合战略的重点举措，也是华润银行打造核心竞争力的关键项目之一。通过供应链金融全流程一站式服务，实现核心企业、授信客户、物流监管方和银行的多方对接，推进银行流程优化和创新，给客户带来更优质的服务体验。 

    高屋建瓴   供应链金融战略落地

    在当天的发布会上，华润银行行长宋群表示，华润银行有别于其他股份制银行或者城商行，其定位于“产融结合”的差异化经营路线，并依托华润产业集群构建“一轴两翼三渠道”的战略规划，探索“产融结合+供应链金融” 的差异化业务发展新模式。在产融结合的探索过程中，通过供应链金融模式与产品的运用迅速切入重点行业，打通获客渠道；通过供应链金融业务模式开展，为集团发展带来巨大的蕴能，使集团产业和金融共同受益并深化产融结合战略的实施效果。

    华润银行在重组之初，就将产融结合和供应链金融纳入战略版图，致力于供应链金融专业领域的纵深发展。华润银行是首家在总行层面成立专门的供应链金融部的银行，总行供应链金融部在供应链金融业务规划、线上化供应链金融系统搭建、产品创新发挥重要的引领作用；并在分行层面成立供应链集中操作平台，以规范、高效、集成的专业化操作，推动业务快速落地。 

    在接受媒体的采访中，华润银行供应链金融部总经理薛锦辉表示：2013被称为华润银行的供应链金融元年，当年华润银行在银行同业中率先成立总行级的供应链金融部，部门聚集了华润集团产业金融专家、行业专才以及从国内领先银行引入供应链金融专业团队，以较快的速度完成了“建造基础能力、打造核心能力和有效市场推进”三位一体的艰巨任务，随着供应链金融系统一期、二期的相继上线，华润供应链金融将走向快速发展的道路，并以此为契机打造华润供应链金融的核心竞争力。

    华润银行供应链金融业务在重点战略推动下，取得的成绩令业内同行刮目相看。 据薛锦辉介绍，华润银行除了坚持发展集团内的产融协同业务外，对于集团外业务主要聚焦在供应链金融业务上。从2013年初2月正式开展供应链金融业务以来，为集团外的目标行业提供了高质量的供应链金融服务，在短短10个月的时间内，授信余额已超过80亿，涉及家电、工程机械、有色、汽车和能源等行业，“总对总”核心企业16家，上下游企业超过116户，在此过程中，供应链金融系统可谓功不可没，客户体验远超同业。

    紧扣需求市场 全产品综合运用

    供应链金融产品可以分为应收、存货、预付三大类。目前各家银行在产品应用上存在不同侧重：有的银行以存货类为主，有的银行以应收保理类为主打产品，还有的银行只做一些预付类的供应链金融产品。而华润银行供应链金融系统是业内少数在系统上实现全产品覆盖的银行。着眼于供应链的全链条，华润银行供应链金融综合运用存货类、预付类、应收类三大体系产品，融贯核心企业与上下游企业采购和销售流程，沿着供应链链条深度挖掘资源效用最大化，并结合重点行业的行业生态及供应链特点，为核心客户和重点行业客户提供产业供应链融资综合解决方案（如物流金融、能源金融、汽车金融等）。

    据介绍，从集团内部产业来看，华润银行根据华润万家、华润电力、华润水泥等产业的需求，推出“e润通”、保付通、信付通等供应链金融特色产品；从外部核心企业来看，目前华润银行已经与多家大型核心企业开展供应链金融业务合作，包括电器（格力、美的、志高）、粮油贸易（益海嘉里）、工程机械（山推股份）、能源（大唐燃料）等，针对不同行业生态和风险特征，为企业量身订做个性化的供应链金融解决方案。（见图1）

    华润银行紧贴物流和不同行业的特点，以创新性的产品组合或模式改良使传统分类的供应链金融产品实现更加良好互通的效果，并通过现代科技手段将传统的手工管理升级为电子系统管理，从而打造出高效率的产品运营机制和顺畅的风险把控手段，可以使适时且及时地推出层出不穷的创新产品成为一种习惯。

 
图1：华润银行供应链金融产品架构

    无缝实时 全流程创新

    供应链金融一个显著的特点就是流程创新。供应链金融线上化，实现业务操作的集中化，专业的系统操作平台对流程实施精益化管控，信息在不同业务及审批部门间无缝实时传递，让线下操作可能存在的风险点逐渐控制或者消失。

    供应链金融业务涉及的环节比较多，系统能极大的提高业务操作效率。在常规业务下，线下操作的时效通常以天计算，线上操作后时效已跃升至以小时或分钟计算。通过在线方式实现合同协议电子化、电子票据在线运用、实时业务提醒、在线数据传输和确认、并行操作等线上再造，大大提高了业务效率。

    供应链金融可以分为应收、存货、预付三个环节，各家银行都有不同的侧重，华润银行供应链金融业务系统在一开始就是按照全流程建设和打造。对外，华润银行供应链金融系统与多家行内外客户（包括核心企业、授信客户、监管方、交易平台等第三方渠道）通过通过网络银行、银企直联等通道与行内外客户（包括核心企业、授信客户、监管方、交易平台）系统实现对接，完成数据和信息的无缝实时传递。对内，华润银行供金系统与具体来说，首先把供应链金融业务所有传统产品和创新产品纳入统一的高科技电子平台，然后将内部的电子平台逐步与供应链核心及上下游企业、物流企业、海关、税务等第三方平台相融合，最终形成一套完备的供应链金融操作及风险控制平台，实现多赢局面。行内多个业务系统（信贷、票据、账务、现金管理）高效集成，对于供应链金融的各个交易角色，从融资申请和还款，出质到提货、从订单管理到发货管理、从保证金管理到资金划拨，都可实现一站式线上操作。从根本上革新了供应链金融的办理流程，为客户带来全新的办理体验。

图2：华润银行供应链金融系统关联关系 

    风险控制 全方位信息护航

    实践已经证明，风险评价体系的建立和科学运用是推动供应链金融业务发展的根本措施，因此建立更加适应市场的风险评价体系成为供应链金融创新的核心。

    对供应链金融业务而言，除了主体信用风险之外，更多的来自于交易的风险、贸易结构的风险、流程的风险。风险管理一直是供应链金融中的难点和关键点。基于供应链金融交易呈现出的物流、资金流、信息流的实时共享和相互约束、上下游的交易捆绑和责任承担、华润银行供应链金融系统高效汇集供应链中的商流、物流、资金流的各方信息的同时，对信息、数据进行分析提取，再根据即已设定的规则引擎启动流程管理机制和风险预警机制，为风险管理提供重要的决策依据。以坚实有效的流程管理和信息管理为供应链金融风险管理保驾护航，在根本上解决了供应链金融风险管理的难点。内的信用环境等特点，华润银行供应链金融系统通过集合商流、物流、资金流等业务信息和交易信息，为供应链金融业务的风险管理保驾护航。与此同时，结合交易背景科学计量授信风险模型，结合行业特点设计产品，不断创新供应链金融业务和客户风险评价体系，推动供应链金融健康发展。

    在银行的实际业务中，供应链金融作为一种风险分担机制已被绝大多数银行所认可，除了有供应链本身信用环境和核心企业信用捆绑外，供应链金融系统还能提供很多风险管理方面所需要的业务信息，这些信息散落在应收账款确认、存货、发货、纠纷等各个环节，但却没有一个银行岗位能够涵盖这些重要的业务信息，华润银行的供应链金融系统可以根据自身风险管理要求在系统内设置“风险预警”功能，以及时报告各种风险预警信息，供银行业务部门和风险部门参考决策。

    产融结合全特色实施路径   

    依托得天独厚的集团产业优势，华润银行在发展供应链金融业务的路径上可以走得更快、更稳：通过服务集团产业链的核心企业，迅速切入重点行业，打通获客渠道；以集团产业作为供应链金融方案设计和创新的试验田，利用供应链金融模式的可复制性，改造并应用于集团外的行业领域，快速提升规模和效益；通过集团产业沉淀行业经验的同时，也聚集了大批熟悉产业的专家精英，他们将成为华润银行进行业务创新和制定行业综合解决方案的中流砥柱。

    某种程度上，眼下的供应链金融似乎正在成为中国各大商业银行的“标配”，重金投入和参与竞争的银行不在少数，这也使国内的供应链金融市场格局进入群雄混战的“春秋”时代。不过，目前各家的竞争重点都在产品、服务和流程等方面，相比之下，依托产融结合建立的供应链金融版图尚属少数，而华润银行选择产融结合+供应链金融的差异化业务战略将在激烈的市场竞争中脱颖而出。

    华润银行的供应链金融系统上线，标志着华润银行供应链金融业务开启了新的里程碑，实现了全产品、全流程、集团内外产业全方位对接，这样高起点的定位战略，使华润银行供应链金融系统能够在激烈的供应链金融业务竞争中独具特色、领先同行。

    供应链金融就像是一把能解开中小企业、核心企业和商业银行的钥匙。就供应链金融所能达到的服务深度而言，凭借依托华润集团核心产业由内而外延伸的特色发展路径，华润银行供应链金融不仅更加强调基于网络服务平台之上各个参与主体之间的互动与协同，更为重要的是契合了链条上企业与各参与方的切身需求，未来还将拓展到更宽广的行业金融、产业金融、平台金融领域，探求产业与金融的深度融合，为中小企业提供更加便利的金融服务，有力促进供应链金融的发展。