我们处在一个风险社会，但我们认识、理解和应对风险的思维方式存在误区。耶鲁大学金融学教授、2013年诺贝尔经济学奖得主罗伯特·希勒借用心理学观点指出，人们喜欢讨论“生动的风险”，也就是直观的、可以提供画面感的、损失或收益短期化的风险，甚至将这样的风险锁定为风险的全部内容。打个比方说，乘坐飞机出行的事故率，在各种交通工具中最低，但一旦发生航班事故，就会在一定时间内让很多国家和地区的航班上座率大幅下降，这背后体现的是一种毫无意义的过度恐惧。

　　与之形成鲜明对照的是，人们缺乏对长期风险的评估意识，甚至可以说，很多人压根就不愿意从长远角度去考虑风险。一件新事物出现时，人们所问的是“它有什么用”，即短期效用如何，而不重视其长期效益和风险。

　　仅仅聚焦短期风险（问题），而回避长期性，实际上体现出人的一项重要认知特点：回避复杂性。长期问题涉及到纷繁复杂且时刻处于变化的体系中，这就需要基于正确的风险管理理念，经艰苦卓绝的努力来应对，还很难得出定数结论。正是对长期性、复杂性的恐惧，我们更愿意把目光都放在目前可知、可判断、可检验的事物之上。一般的金融投资运作、公共政策决策同样如此。

　　上述思维方式、行为特点带来的结果是，人们常常用放弃机会来规避（长期）风险；实在无法规避的时候，就对长期风险予以低估，然后根据对短期风险和潜在收益的判定来作出选择。罗伯特·希勒在其所著的新书《新金融秩序》中举例指出，而今越来越多大学生选择就读商学和法学专业，而没有选择那些相对冷门的专业，这是因为后者不太容易成为多面手，前者的就业出路在短期来看更好。选择商学和法学专业的学生没有意识到，商学和法学职业替代性强、竞争烈度高，这类职业选择就长期来看意味着持续的、不断强化的职业压力，反倒是一些所谓的冷门专业，会给就业者创造较高的稳定发展的职业门槛。另一个例子是，不管在中国，还是其他国家，政府和行业龙头企业往往会将过多资源投入到更新频率本来很高的领域的某一项具体技术，这种本意为了避免长期风险的政策选择，却只能造成沉没成本畸高的严重浪费。

　　在罗伯特·希勒看来，无论人们是否乐意承认，经济和社会发展都只会带来更多的复杂性，人们回避长期性、聚焦短期风险的选择模式将迎来更大挑战。他在书中分析认为，现有的依靠家庭分摊（养老、意外保障）风险、收入再分配政策体系而今都在长期风险面前，暴露出无效或者低效的一面。而技术进步、市场运作还在进一步复杂化，降低人们应对短期风险的能力，加剧了长期风险的复杂性。

　　也就是说，社会和经济的复杂性其实是不可避免的，长期风险也一样。罗伯特·希勒认为，人们对此不应感到过度恐惧，而应该认识到，直面复杂性和长期风险就目前而言，不仅是必要的，而且也已经变得可行。理由在于，大数据时代已经来临，新信息技术下的风险管理理念和技术框架均已成型、成熟；“人们为交易不同种类资产而开发的新技术使可悲交易的资产种类不断扩展。金融市场产品的丰富程度不断增加，风险管理得到改善的可能性也随之提高”；计算机识别技术已达到识别人的具体生理特征的精细化层次。这些为设计新型风险管理基础架构提供了可能。

　　罗伯特·希勒上一本作品《金融与好的社会》曾阐释了金融对经济、社会、公众的作用，强调社会无法离开金融，并在坦承现有金融体制、体系存在重大弊端的同时指出，只有进行相关的制度创新，才能较为有效的革除上述弊端或遏制其负面影响，才能让金融更好的服务于人和社会。眼下的这本《新金融秩序》则开出了具体药方。

　　罗伯特·希勒提出的新金融秩序包括六大体系，也是新的风险管理基础架构的六个基本理念：第一，扩大保险业务的覆盖范围，使其可以涵盖长期风险，具体项目可体现为“生计保险”和“住房权益保险”；第二，创造真正意义上的宏观市场，逐步推动建立以各国各地区国内生产总值之和为标的的市场、以所有有经济价值的物品总值为标的的市场，扭转股票等金融产品估值、风险评估的短期化逻辑；第三，收入挂钩型贷款，也就是银行及其他借贷机构根据个人、机构或政府的收入水平决定发放贷款的额度，为陷入困境的借款人提供兜底保护；第四，修正累进式税制，推行旨在弥合收入差距的不平等保险；第五，建立跨代社保体系，在年轻人和老年人之间分摊风险。换言之，将老年人所可能获得的养老保障，与年轻时期的缴纳水平以及保障当期的经济发展水平、年轻人收入状况建立联动；第六，推广英联邦、欧盟模式，建立起旨在国际范围内分摊风险、加强互助的风险控制国际协议。

　　正如前面已经提到的，罗伯特·希勒所构想的金融新体系，需要配套建立主要提供收入水平和资产价格信息的全球风险信息数据库。这样一个数据库可以对信息进行精确细分、持续更新，并且广泛可用，功能强大。但要搭建起这样一个数据库，就需要进行全面性的信息收集，并赋予企业和公民以信息披露义务，这不可避免带来对丧失隐私权和数字时代安全性不足的担忧。罗伯特·希勒认为，让企业和公民接纳新的风险管理基础架构和数据库模式，政治家、经济学家、金融机构都要注重遵循人的心理和行为特点，推出透明的合同以部分降低过度恐惧，设计锚点以创造行为惯性。同样重要的是，要在全社会开展金融常识、金融史特别是金融产品和经济政策创新历程、风险管理基础理念的教育，要让人们意识到，金融创新的风险并不总像我们假设的那样可怕。