据中国之声《新闻纵横》报道，在《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中，第三部分提到“加快完善金融市场体系”。其中明确提出“完善人民币汇率市场化形成机制，加快推进利率市场化。允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，完善金融机构市场化退出机制”等等。

　　一个充分竞争的金融市场，需要哪些先决条件？我国金融行业的进出门槛未来又是否会有所改变？今年来备受关注的“金融市场改革”，将为我国的企业发展和老百姓生活带来哪些影响？今天的《权威访谈》，请听中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长易纲专访。

　　党的十八大以来，我国金融领域的关键词就是“改革”。2013年，更被称为是“金融改革年”。从贷款利率放开到上海自贸区挂牌，从民营银行牌照抢手到互联网金融大举进入，我国金融改革在一个个机遇和挑战中，正逐步驶入“深水区”。

　　要划动这艘改革的大船，政府是舵手，需要掌握方向。在《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中，提到“在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”。中国人民银行副行长易纲说，这意味着，在金融行业的入口处，未来将降低准入门槛。

　　易纲：比如以前我们的要求是银行是主发起设立人，这回说符合条件的民营资本可以做主发起人。就使得民营资本跟国有资本和外资在一个平等的竞争环境下，最后受益的还是小微企业和老百姓，最终得到一个便捷和高效的金融服务。

　　那么，一旦真正市场化的竞争来临，老百姓的存款该如何保障呢？这就需要存款保险制度。无论是欧债危机还是美国雷曼破产，老百姓的存款都依赖这种制度的保护。易纲向记者透露，目前，我国的存款保险制度条件已经基本成熟。

　　易纲：党中央、国务院已经作出了部署，有关的部门正在紧锣密鼓的制定存款保险的方案。我想现在条件基本上成熟了，可以考虑抓紧出台。一个要点就是说存款保险肯定是保护存款人的。第二个要点就是有利于中小企业。因为在过去我们对单位的存款保护的力度比较小。到存款保险出台，企业的存款，单位的存款也会纳入。第三个要点就是存款保险整个机制的设计是正向激励的，也就是说好人得好报，用经济学的术语就是说防止了道德风险。

　　易纲：这个应该说都是金融机构来交费，老百姓应该不会感觉到这里有什么变化。总体来讲和世界比较是一个较低的费率水平。而且当这个费积累到一定量的时候，可以不再收了。

　　除了降低金融行业准入门槛和完善金融机构市场化退出机制，《决定》中还提到“加快推进利率市场化”。有人注意到这个表述，从以往的“稳步推进”变成了“加快推进”。利率市场化分存款利率、贷款利率和债券金融产品利率三个方面。目前后两者已经完全放开，易纲说，最后一步也是最难的一步存款利率市场化，需要一个重要的条件。

　　易纲：所谓条件成熟要有一个新的基准来代替央行定的存款利率。什么是新的基准呢？有可能是上海同业拆借利率，也有可能是我们的七天回购利率。当商业银行已经完全习惯于所有的产品定价都以加点或者是减点来定价的话，当商业银行内部的资金核算也用市场基准来核算的时候，那时候基本上就可以把存款利率放开了。

　　存款利率市场化，意味着活期存款0.35%、一年定期3.25%这些上限将一去不复返。老百姓可以选择利息高的银行，而银行也将因此发展出更多个性化更有针对性的服务，从而形成更多竞争更添活力的市场。

　　如果说利率体现的是人民币的对内价格，那么汇率，则作为对外价格而关系国家间经济往来。《决定》中提到，“完善人民币汇率市场化形成机制”。易纲认为，人民币汇率今年以来升值2%左右，接近合理均衡水平。

　　易纲：我们都知道升值对出口企业有压力，但是同时我们也应该看到，升值的一些好处。实际上每年我们进口大量的产品，如果人民币还是八块多等于一美元的话，我们吃的豆油包括猪肉什么这些价格都要上涨。我们去年有八千多万人出国旅游，升值了以后，出国买东西就便宜了。我们必须要保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。国际收支如果是基本上平衡了，那个对应的汇率基本上就是一个均衡的汇率。

　　金融改革是一艘大船。改革30多年来，它一直在渐进式、探索式的前进。政府作为舵手掌握着它的方向，而银行作为水手也推动着它的前进。未来，这艘大船的前进动力有多大，用国务院总理李克强的话说，我们推进金融改革的决心是坚定的。（记者丁飞）