深圳建行围绕产业链做文章，大力推进供应链融资，为众多小微企业的发展注入前进动力。（图片由深圳建行提供）

　　通讯员 宋宇奇 深圳商报记者 朱丽华

　　一些小微企业为缺乏流动资金发愁时，深圳市长科高科电子有限公司老板陈洪山却没有这样的烦恼。作为比亚迪的供应商，只要他在比亚迪产生了应收账款，在网络上向深圳建行提交贷款申请，无需抵押担保一两周后即可收到银行贷款。

　　日前，记者从深圳建行获悉，近年来该行围绕产业链做文章，大力推进供应链融资。目前建行提供的供应链融资系列产品具体包括国内保理、动产融资、订单融资、仓单融资、应收账款融资、保单融资、国内信用证融资、保兑仓融资、金银仓融资以及电子商务融资等多种产品类型。以保理为例，到目前为止，深圳建设银行累计为60余户定向保理客户发放了超过10亿元贷款，其中大部分客户采用电子方式进行传递。客户通过网络提交业务申请，节省了往返于操作时间，大大提高了工作效率，降低了劳动成本。有效稳定了供应链关系，实现了买卖双方共赢。

　　供应链融资让小微企业融资不再难

　　陈洪山经营着一家数百人的小微企业，成为比亚迪的供应商后，企业有了跨越式的发展，销售业绩相比前几年已经翻了一番。

　　他对记者称，自建行同比亚迪合作开展供应链金融服务后，只要有比亚迪的应收款，他只需在网上提出申请，通常两三个星期就可以获得银行贷款。

　　记者了解到，上世纪80年代，国际大型企业为寻求成本最小化进而推行全球性业务外包，由此引出了供应链管理概念。供应链核心企业逐步开始了对财务供应链管理的价值发现过程，金融行业也开展了相应的业务创新，以适应新的业务需求。至此，供应链金融随之渐渐浮出水面，成为一项令人瞩目的金融创新。

　　“我们银行已经从事了多年的供应链金融服务，现如今我们已经同深圳数十家核心企业合作推出供应链金融服务，通过嵌入产业链的方式，给这些核心企业的上下游企业做融资。从现在取得的效果非常不错，众多小微企业已经通过这种方式获得我们的资金支持。”深圳建行相关人士称。

　　小微企业在供应链条中有真实交易背景就可获得贷款

　　深圳建行相关人士称，供应链是围绕供应链条中的核心企业，通过对物流、信息流、资金流的管理整合，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。供应链不仅仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。供应链金融立足于整个供应链管理，将处于供应链条上的企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资产品、设计融资方案，将资金高效、快速地注入到供应链条中的相关企业，为企业提供快速、全面、有效的财务融资方案。供应链金融通过对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务，促进了供应链核心企业及上下游配套企业产－供－销链条的稳固和流转畅顺。

　　“在传统的贸易融资中，金融机构往往只是针对单一企业进行信用风险评估并据此做出是否授信的决策，而在供应链金融模式下，金融机构更为关注供应链条的稳固性、竞争力，同时综合评估企业的真实贸易背景、历史信誉状况等，通过这种模式，一些因财务指标不达标而难以融资的中小企业，就可以凭借在供应链条中真实交易背景获得贷款，满足其资金需求。”深圳建行相关人士称。

　　供应链融资产品丰富多彩

　　记者了解到，深圳建行根据企业从原材料的采购、产品制造、分销直至最终用户的生产经营全过程中信息流、物流和资金流的运作模式和原材料供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户之间关系和特点，研究设计了一系列新型授信金融产品，将核心企业与上下游企业联系在一起，提供出灵活运用金融产品及其组合的新型融资服务模式，解决了众多企业抵押担保不足情况下的的融资难题，满足了企业日益发展的“供应链管理”需要。

　　目前，建设银行供应链融资系列产品具体包括国内保理、动产融资、订单融资、仓单融资、应收账款融资、保单融资、国内信用证融资、保兑仓融资、金银仓融资以及电子商务融资等多种产品类型，企业可以根据自身特点及经营需要，在生产经营全流程的各个环节中灵活选择时机，申请深圳建行供应链产品融资业务。

　　据介绍，建设银行国内保理产品涵盖了10多项子产品，在满足客户融资需求的同时也为处于供应链条中的企业带来资源整合。

　　以定向保理产品为例，定向保理业务主要依托供应链中核心企业的龙头作用，借助核心企业的信用为中小企业增信，与传统的贸易融资授信业务相比，定向保理业务不再局限于单独的一户或几户授信客户的银行信用，而是通过对整体的供应链条进行授信评估，从而达到供应链企业的物流、信息流、资金流等资源整合，为整个供应链条带来资金支持，增进供应链条的整体竞争力。

　　建设银行与核心企业合作，通过受让核心企业的供应商对核心企业的应收账款，在企业网上银行渠道向供应商提供额度查询、应付款查询、预付款支用等在线应收账款管理服务。定向保理业务可有效支持核心企业及其供应商的业务发展。对于核心企业的供应商，可提前收回资金、加速资金周转、提高资金使用效率，享受更多融资便利，依托大企业的良好资信解决融资问题。对于核心企业，可延长付款账期，减少资金占用，合理利用上游企业的资金，实现财务资金的零成本，有助买卖双方共同成长，建立稳定供应链关系。

　　近3年，深圳建设银行累计为73户定向保理客户发放了15亿元贷款。2012年到2013年上半年，深圳建行金银仓共为134户客户发放了超过41亿元贷款。

　　“我们现在已经建立了一个网络平台，其中大部分客户采用电子方式进行传递。客户通过网络提交业务申请，节省了往返于操作时间，大大提高了工作效率，降低了劳动成本。”深圳建行相关人士称。

　　深圳建行为企业提供一条龙金融服务，与企业共成长

　　企业注册E站通 助个人创业

　　所有网点均可办理，无需向银行缴纳任何费用

　　【深圳商报讯】（通讯员 宋宇奇 深圳商报 朱丽华）今年3月1日深圳实施商事登记制度改革，将注册资本实缴制改为认缴制，激发了社会创业热情。记者了解到，深圳建行推出“企业注册E站通”，面向全市企业免费提供工商登记、组织机构代码登记、税务登记一站式服务，大大缩减了企业注册流程、节省了企业登记成本，使企业告别在银行和政府部门间的往返奔波，让注册登记更易、更省、更轻松。

　　据悉，深圳建行“企业注册E站通”通过与政府部门系统直联、在建行后台组建专人服务团队等形式，确保客户可在建行一站式享受工商注册、税务登记、账户开立、注册资金验资等企业开办必需服务。具体功能特点如下：

　　1.服务免费：除代收政府规定登记费用外，银行提供服务不向客户收取任何费用。

　　2.全程代办：为企业提供了工商登记全流程服务，代办营业执照、组织机构代码证和税务登记证，代办工商变更和注销。

　　3.高效快捷：与政府部门直联系统，信息实时交互；系统自动预约，缩短至少一天时间。

　　4.安全省心：深圳建行所有网点均可受理，企业在开户、注资同时完成工商注册登记，免却在多个政府部门间的往返奔波；委托银行办理较中介安全；实时掌握进程更省心。

　　深圳建行相关人士称， “企业注册E站通”广泛适用于拟新设或变更工商登记企业，尤其适用于新成立的中小企业客户。商事制度改革后，一人有限公司大量增加，该类企业成立之初人手紧缺，通过银行免费代办企业登记事宜，既省心又放心。

　　据悉，截至2013年9月末，深圳建行“企业注册E站通”已累计服务客户2840户，累计办理3176笔，其中营业执照2686笔、组织机构代码证254笔、税务登记证236笔，其中98%以上的客户都是中小企业，建行该项创新对服务民生的效果显著。

　　“我们愿意更早期与企业接触，通过给他们提供一条龙的金融服务实现和企业共同成长。”深圳建行相关人士称。