一、我国中小企业国际贸易融资存在的主要问题

(一)从中小企业自身来看

1.中小企业固有的经营管理弊端增加了银行借贷难度

我国中小企业多数没有建立起完善的企业制度，在经营管理方面存在很多不完善的地方。中小企业在发展过程中的资金更多的依靠自身积累或者个人借款，如果要扩到生产经营规模则需要通过银行贷款，但是，由于企业资产负债率偏高，加之一些中小企业为了满足资金的迫切需求，通过押汇或者打包放款等方式套取银行资金，银行提供的短期借款往往很难及时收回，致使银行不敢放贷或者放贷限额较低，很难满足中小企业国际贸易业务快速发展的需要。

2.中小企业对贸易融资的认识不够

我国中小企业对贸易融资方式缺乏足够的了解，从银行等金融机构直接贷款仍是多数企业融资的主要方式。过于单一的融资方式既增加了企业的融资风险与资金成本，也使得银行与企业承担了风大的财务风险。

3.目前中小企业缺少选择进出口融资方式和条件的自主权

当期我国开展结构性贸易融资的商业银行还比较少，尤其是一些针对中小企业的地方商业银行，企业能够选择的进出口融资方式也比较少，银行为了避免过高的风险，已经办理的进出口融资业务的条件要求也非常严格。

(二)从银行等金融体系来看

首先，银行对进出口贸易融资设置了较为苛刻的条件，对企业经营绩效或财务状况的要求较高。其次，银行在进出口融资工具方面缺乏创新，对中小企业开展的业务则更少，大多数银行的国际金融业务局限于国际结算，所能提供的进出口融资工具限于减免保证金开证、出口打包贷款、进出口押汇等基本形式，国际保理和福费庭等较复杂的业务办理的很少。最后，国内外的银行机构偏重于大中型企业的国际大宗批发业务的贸易融资业务，对金额较小的贸易融资不愿涉及。

二、解决我国中小企业国际贸易融资问题的对策建议

从上面的分析可以看出，我国中小企业国际贸易融资问题涉及到许多方面，需要政府、金融机构以及企业共同努力才能得到妥善的解决，具体而言包括以下三个方面：

(一)政府应从多方面给与政策扶持

1.建立完善的贸易融资法律法规体系

国际贸易融资法律、法规体系是对企业融资行为的约束也是一种指导，为此，政府部门要充分研究当前国际贸易的实际情况，结合我国的实际情况，制定出适应未来发展要求的国际贸易融资法律法规体系。银行和中小外贸企业则要熟练掌握我国现行的法律、法规，处理好我国外贸融资法律与国际惯例之间的差异，做好相关的对接工作，规避因操作不当带来的法律风险。

2.建立和完善中小企业信贷担保体系

我国中小企业自身的信贷担保能力差，需要由政府出面来支持建立以商业性担保机构为主、多方面参与为辅的担保体系，促进我国担保行业的持续健康发展，为中小企业的信贷担保创造良好的条件。

(二)改进我国中小企业进出口贸易融资体系

各商业银行要鼓励出口单位在对外付汇时使用外汇贷款。在政策允许的范围内,积极有效地推广使用金融衍生工具,扩大出口押汇的范围,引导外汇资金双向均衡流动,弥补人民币资金的不足。

1.加大银行体制改革促进企业贸易融资

我国各大商业银行要建立有效的激励机制，改变体制僵化导致整个企业沉稳有余而活力不足的局面。在国际贸易融资方面，银行要鼓励中小型外贸企业加大外汇贷款的力度，积极稳妥的应用金融衍生工具，扩大出口押汇、信用证贷款等方式的使用范围。

2.建立完善的融资风险控制机制

(1)在银行内部建立独立有效的风险控制机制

银行在不断拓展中小企业贸易融资这个新的业务增长点的同时，应该清醒的认识到这个领域涉及的风险，必须通过建立系统的风险控制机制来解决这个问题。首先，要完善企业的内部监督机制，保证各项内部控制措施的有效实施。其次，加强内部员工的教育培训，通过科学合理的岗位责任制度将责任落实到个人，调动员工相互配合、相互监督的积极性，实现业务流程的合理化与标准化。最后，建立系统的风险预警体系，通过加强信息的反馈实现对风险的实时监控，将各项业务活动的风险控制在可以接受的范围之内。

(2)培养高质量的企业客户

银行应建立完善的企业信用评价体制，通过考察企业的国际贸易时间、信用履行情况等，根据企业的现金流量、业务对象的信用状况、竞争对手及其客户的信用状况等，建立科学、客观的客户信用档案资料。

3.制定符合企业实际需要的融资产品

企业要不断拓展进出口贸易融资业务，为我国企业提供更加多样化、商品化的融资服务，探索票据融资、结构性贸易融资、融资租赁、出口信用保险等融资业务，立足我国国情不断学习和引进各国商业银行的成功经验，开发更富有市场发展潜力的金融产品。在注重金融产品多样化的同时，要努力实现贸易融资产品的个性化，根据企业的实际情况制定贸易融资的产品组合。

(三)提高中小企业的管理水平

1.中小企业应树立良好的信誉形象

各级政府通过建立外贸行业信用体系建设，为每个企业建立信用信息档案，可以督促企业加强自我约束，提高单位经营管理的透明度，为企业进出口贸易融资提供便利条件。中小企业要从自身建设出发，通过建立良好的经营管理水平，提供优质高效的产品和服务等方式，改善企业的财务状况，实现稳步的利润增长，提高企业的社会形象。

2.加强进出口业务的风险管理

中小企业的管理者与财务人员要树立风险管理意识，转变经营方式，完善企业的内部控制制度，内部审计制度，将风险防范纳入到中小外贸企业经营的管理中来。在国际贸易业务处理上，中小企业应认真研究国家的进出口信贷政策，通过改变结算方式、投保出口信用保险等方式来规避风险。