小微企业服务体系的构建是个大话题，在仟邦资都专家看来，要想真正建成完整体系，需要在国家政策支持下，从小微企业遇到的困境出发，有针对性地给出解决之策。

　　文 倪晓

　　国家政策持续支持

　　去年4月，国务院出台了《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，从加大财税支持，缓解融资困难、推动创新发展、支持开拓市场、提高管理水平、促进集聚发展、加强公共服务等方面，加大对小微企业的扶持力度，努力缓解小微企业面临的各种困境和风险。

　　今年7月，国务院办公厅又发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，即“金融国十条”，要求推动金融改革和发展，扩大民间资本进入金融业，持续加强对重点领域和薄弱环节的金融支持，切实防范化解金融风险。“金融国十条”提出要整合金融资源支持小微企业发展，优化小微企业金融服务。

　　这两项政策无疑对推进小微企业服务有促进作用，而要真正落实解决小微企业融资困难的对策，需要先看清小微企业目前面临的难题。

　　融资困难有原因

　　首先，小微企业与大中型企业有着较大不同，传统设计下的融资产品对小微企业来说门槛太高，对财务报告的要求、对抵押物的要求等都很可能将小微企业“拦”在门外。加上小微企业本身融资具有期限短、需求急、频率高等特点，传统产品在融资审核上要历经层层关卡，因此对小微企业来说也并不合适。

　　其次，信息不对称是阻碍小微企业融资的重要瓶颈。实际上，近几年来，随着政策上对小微企业扶持力度的增加，小微企业融资的途径有了很大拓展。不仅仅是银行专门成立了服务小微企业的部门、机构，小额贷款公司、担保公司、典当行、P2P平台等也都能为小微企业解决资金难题。只不过，两者的需求较难对接。一面是盲目找寻贷款的小微企业，一面是可以苦等优质小微企业的机构。

　　另外，小微企业提供信用担保比较贫乏。很多金融机构和非金融机构在为小微企业提供资金支持的时候，担保是至关重要的条件，但许多小微企业就“卡”在了这一环节上。

　　解决融资困境的对策

　　从以上融资难原因出发，仟邦资都专家认为，第一步要做的是根据不同发展阶段中小企业，针对性提供量身订做的金融产品。推进信贷产品创新，推广自助可循环贷款等信贷方式，推行动产抵押。股权质押、商标质押等新型抵押方式，有效解决中小企业融资抵押、质押难问题。积极拓展中小企业委托贷款业务。

　　第二，增强各渠道服务小微的能力。以P2P平台为例，以银行等金融机构补充者的身份，在很大程度上缓解了小微企业融资难的问题。据悉市场上P2P平台所提供的贷款额度普遍在50万元左右，而仟邦资都在额度上有了更大的空间，最高可贷1500万元，且对于那些融资急的小微企业，仟邦资都的放款速度最快在取得抵押权证后可当天放款（2天左右）。

　　第三，完善融资担保体系，扶持有实力的担保机构做大做强。鼓励和支持台商（外商）投资企业协会（商会）、进出口商会或龙头企业牵头组建担保机构，对由其提供担保的贷款，银行业机构或许可以适当简化审批程序并实行优惠利率。

　　第四，推荐中小企业集合发债。帮助一批成长型中小企业通过集合发债形式进行融资，为企业扩大中长期项目投资提供稳定的资金支持。

　　第五，探索建立完善适合小微企业特点的多层次融资体系，形成缓解小微企业融资难的长效机制。一方面，加快培育专业服务于小微企业的多层次金融组织；另一方面，应推进多元化的小微企业直接融资体系。