五项对策解小企业融资难题

2013-10-21 11:46 525

这两项政策无疑对推进小微企业服务有促进作用,而要真正落实解决小微企业融资困难的对策,需要先看清小微企业目前面临的难题。一方面,加快培育专业服务于小微企业的多层次金融组织;另一方面,应推进多元化的小微企业直接融资体系。

  小微企业服务体系的构建是个大话题,在仟邦资都专家看来,要想真正建成完整体系,需要在国家政策支持下,从小微企业遇到的困境出发,有针对性地给出解决之策。

  文 倪晓

  国家政策持续支持

  去年4月,国务院出台了《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》,从加大财税支持,缓解融资困难、推动创新发展、支持开拓市场、提高管理水平、促进集聚发展、加强公共服务等方面,加大对小微企业的扶持力度,努力缓解小微企业面临的各种困境和风险。

  今年7月,国务院办公厅又发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,即“金融国十条”,要求推动金融改革和发展,扩大民间资本进入金融业,持续加强对重点领域和薄弱环节的金融支持,切实防范化解金融风险。“金融国十条”提出要整合金融资源支持小微企业发展,优化小微企业金融服务。

  这两项政策无疑对推进小微企业服务有促进作用,而要真正落实解决小微企业融资困难的对策,需要先看清小微企业目前面临的难题。

  融资困难有原因

  首先,小微企业与大中型企业有着较大不同,传统设计下的融资产品对小微企业来说门槛太高,对财务报告的要求、对抵押物的要求等都很可能将小微企业“拦”在门外。加上小微企业本身融资具有期限短、需求急、频率高等特点,传统产品在融资审核上要历经层层关卡,因此对小微企业来说也并不合适。

  其次,信息不对称是阻碍小微企业融资的重要瓶颈。实际上,近几年来,随着政策上对小微企业扶持力度的增加,小微企业融资的途径有了很大拓展。不仅仅是银行专门成立了服务小微企业的部门、机构,小额贷款公司、担保公司、典当行、P2P平台等也都能为小微企业解决资金难题。只不过,两者的需求较难对接。一面是盲目找寻贷款的小微企业,一面是可以苦等优质小微企业的机构。

  另外,小微企业提供信用担保比较贫乏。很多金融机构和非金融机构在为小微企业提供资金支持的时候,担保是至关重要的条件,但许多小微企业就“卡”在了这一环节上。

  解决融资困境的对策

  从以上融资难原因出发,仟邦资都专家认为,第一步要做的是根据不同发展阶段中小企业,针对性提供量身订做的金融产品。推进信贷产品创新,推广自助可循环贷款等信贷方式,推行动产抵押。股权质押、商标质押等新型抵押方式,有效解决中小企业融资抵押、质押难问题。积极拓展中小企业委托贷款业务。

  第二,增强各渠道服务小微的能力。以P2P平台为例,以银行等金融机构补充者的身份,在很大程度上缓解了小微企业融资难的问题。据悉市场上P2P平台所提供的贷款额度普遍在50万元左右,而仟邦资都在额度上有了更大的空间,最高可贷1500万元,且对于那些融资急的小微企业,仟邦资都的放款速度最快在取得抵押权证后可当天放款(2天左右)。

  第三,完善融资担保体系,扶持有实力的担保机构做大做强。鼓励和支持台商(外商)投资企业协会(商会)、进出口商会或龙头企业牵头组建担保机构,对由其提供担保的贷款,银行业机构或许可以适当简化审批程序并实行优惠利率。

  第四,推荐中小企业集合发债。帮助一批成长型中小企业通过集合发债形式进行融资,为企业扩大中长期项目投资提供稳定的资金支持。

  第五,探索建立完善适合小微企业特点的多层次融资体系,形成缓解小微企业融资难的长效机制。一方面,加快培育专业服务于小微企业的多层次金融组织;另一方面,应推进多元化的小微企业直接融资体系。
 

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