2013年上半年，太原担保行业的日子不太好过。内有忧、外有患，可谓“腹背受敌”。

　　内部环境——太原街头“担保”、“投资担保”字样的公司雨后春笋般拔地而起，不少公司打着担保的旗号，以保人的名义浑水摸鱼、投机取巧、非法集资、诈骗钱财，这给担保行业带来诸多不稳定因素，也给整个行业的生存发展带来信用危机。

　　外部环境——国际经济持续低迷，国内各项经济指标增速还在下滑，担保行业的许多客户出现产品销路不畅、回款速度变慢；各家银行银根紧缩，中小企业放款速度及授信额度都受到影响，担保业务推进难度也随之大幅增加。《论语·卫灵公》中有“子曰：人无远虑，必有近忧。”直译后的意思是，“孔子说：人若没有深远谋划，近日就一定有顷败之患。”换句话说，远虑和近忧都不能等闲视之。

　　为了使省城担保行业从业者能够直面“内忧外患”，2013年9月13日，太原市中小企业融资信用担保协会组织了一场“新形势下担保行业健康发展高端研讨会”。就担保行业遇到的问题、如何渡过难关等话题进行了讨论。行业难题：目标客户风险攀升

　　2013年，有一道难题横亘在省城每家担保公司面前：目标客户群体的风险正在不断攀升。同时，银行信贷政策多变，银行出台对某些行业的政策让担保机构无所适从。

　　9月13日上午，太原市中小企业信用担保有限公司（以下简称太原担保公司）副总经理徐静提供了一组数据，2013年，中小微企业的经营风险在大幅升高，其生存环境持续恶化，有相关部门统计数据显示，和2011年相比，2012年全国中小微企业的营业收入下滑21．5％，企业利润下降30．8％，企业成本上升58．6％。今年上半年，国内消费、政府投资及外贸出口都面临严峻形势，许多客户出现产品销路不畅、回款速度慢等问题，担保行业已经明显感受到了重重压力。

　　银行是担保企业紧密的合作伙伴，担保的价值在银行信贷过程中得到了充分体现。面对银行对一些行业多变的信贷政策，担保机构可以说是束手无策，不得不被动接受，并承担最后的苦果。

　　徐静介绍说，以钢贸行业为例，2007年，太原担保公司开始介入钢贸企业贷款担保，那时，太原地区的钢贸企业数量虽然不少，但大多规模较小，一直在靠自有资金进行经营。随着与金融机构合作的深入，银行逐渐发现钢贸企业具有资金使用量大、回款迅速、流水充足的特点，各家银行开始竞相扑向钢贸企业，银行间竞争逐步加剧，出于业务压力，它们开始摆脱担保公司、滥用联保互保模式，争相向钢贸企业投放贷款。那段时间，甚至有一些银行专门设立服务钢贸企业的专业支行，对钢贸企业的信贷门槛不断降低，也为钢贸行业的发展埋下了隐患。钢贸企业银行贷款泛滥，资金投放量远超企业贸易需求，造成了行业虚假的繁荣。近两年来，随着国家经济增速放缓，钢铁产能过剩开始逐渐凸显，钢铁价格持续低迷，钢贸企业经营普遍遇到困难。“面对这种情况，过去向钢贸企业慷慨解囊的银行如今却收紧了手中的信贷绳索，大量抽贷。”徐静说，眼下，来自银行的这种不分好坏、一概而论的信贷政策将极有可能引起整个地区钢贸行业的系统性危机，甚至可能对地方经济造成严重打击。

　　钢贸行业遇到发展困局，有不少企业有融资担保需求。徐静建议，希望各家银行能甄别钢贸企业的优劣，实行有保有压，扶持那些诚信经营、踏实做事的企业，要放水养鱼，而不是将水抽干。

　　徐静认为，眼下，面对目标客户群体的风险正在不断攀升的情况，做好风险防控工作，将是担保行业必须面对的一道难题。市场留给回答不好这道命题的担保企业的选择只有一个：被淘汰。所以，担保公司要在资金、策略、应对措施制定等各方面都要做好充分准备，以应对目前复杂的市场环境。危时寻机：信用将会更具价值

　　苏轼在《题西林壁》中留下名句：横看成岭侧成峰、远近高低各不同。名句点明的是 “视角”、“立场”的重要性。遇到“微时”，倘若是换一个角度观察和思考，对事情的解读确实会有另一番别致的看法。

　　对当下外需萎缩、内需收缩相互交织，经济增长总需求动力明显减弱，产能过剩问题日益凸显，紧缩的货币政策以及中小企业举步维艰等情形，和担保界同行一样，山西青创投资担保集团董事长李命雄显然了然于胸。他也意识到，此种背景下，行业性、系统性风险对担保行业形成了威胁和挑战。不过，李命雄还看到了经济式微档口蕴藏的机遇。他认为今后担保行业的挑战和机遇是并存的。“今后，银行对担保公司将更加依赖，信用会更加值钱。”9月13日，李命雄说，银行业担心中小企业的困境加剧，银行非常警觉，甚至是一有风吹草动，就认为风声鹤唳、草木皆兵，随时准备抽资。但是，国务院对中小微型企业出台的金融支持措施，要求银行加大对中小企业的支持力度，提高对中小企业风险的容忍度，银行又必须进一步调整信贷投向结构，将更多的资金投入到中小微型企业。“一方面，银行对企业质量的担心，担忧风险不敢放贷，另一方面，政策的要求不得不贷。怀着矛盾忐忑的心理，银行必然要对其风险进行转嫁，更加需要担保公司为其筛选优质客户化解风险、承担风险，帮助其在控制风险的基础上加大对中小企业的贷款，如此一来，银行对担保公司依赖程度将进一步加大。”李命雄的这段话说完，得到了许多同行的点头称赞。

　　李命雄的看法是，从中小企业角度看，信用的缺失需要担保公司来弥补。眼下的经济形势，很多中小企业感受到 “严冬”的到来，感受到融资更加困难。企业之间的信任被彻底破坏，企业互保的模式将大大减少，同时，银行与中小企业之间的不信任关系，使得其贷款难度加大，信用的缺失，使得信用更加值钱。

　　“中小企业需要担保公司来为其担保增信，获得银行贷款。在这种环境下，给有信用的担保公司迎来最好的发展机遇。”担保行业面对的外部环境没有让李命雄更忧虑，倒是行业内部环境让他有些忧心忡忡。和诸多同行一样，李命雄忧心的是，眼下，有个别非法中介机构打着担保公司的旗号吸收存款、发放贷款正在带来不良影响，这种负能量使担保机构整体信誉度在降低。他认为这将给行业带来一次洗牌的过程，具有正规资质的、操作合规的担保公司将留下来，迎来更好的发展机遇，行业“害群之马”被逐一清除。

　　对担保行业面临的“内在隐患”，山西中联钢担保股份有限公司总裁王景波也认为，对不合规的担保公司要坚决予以取缔，净化担保市场，引导省城担保行业健康发展。协会酝酿：担保宣言择机而发

　　太原市担保业务的开展起步于1999年，经过10余年的发展，太原担保行业已由探索阶段逐步步入成熟阶段。截至2013年8月底，太原市通过山西省金融办审核并已取得融资性担保机构经营许可证的担保公司总计42家。

　　太原市中小企业融资信用担保协会秘书长柴海燕介绍说，太原市融资性担保机构分为两类，一类是由政府部门出资设立的政策性担保机构；另一类是由企业或自然人出资设立的民营性担保机构。目前，太原市政策性担保机构有12家，注册资本金达6．2亿元，占累计注册资本金的15％；民营性担保机构30家，注册资本金达35．5亿元，占累计注册资本金的85％。融资性担保机构在太原市经济转型跨越发展过程中，很多次为中小微企业贷款充当“保人”角色，解决了诸多企业用款的燃眉之急。

　　山西富邦担保有限公司 （以下简称山西富邦）是太原市一家民营性担保机构，从2001年起，该公司就一直致力于服务小微型企业的发展。公司董事长李奇介绍说，年营业收入在500万元以下的小微企业，资产质量不见得多好，通常不容易获得银行贷款支持，山西富邦的重点服务对象就是这些真正 “求资若渴”的企业。多年来，山西富邦已经服务太原市小微型企业1700余户。

　　“一个大学生拿了一个专利，除了一台电脑、一颗人脑，除了创意，手里什么都没有。小微企业都是从‘无’开始的，它们有资金需求，银行嫌贫爱富不给贷。而民营担保公司的职能之一就是支持无设备、无厂房，无抵押物的小微企业。”9月13日，太原市中小企业融资信用担保协会会长范世康认为，和山西富邦一样，民营担保公司担保的是那些“无中生有“的企业，应该是那些无质押担保公司的支持者。“担保公司的主要职能还是什么？是诚信晋商的传承者，是当代社会诚信体系的建设者。”范世康说，担保公司还是替银行担当风险的挡火墙。

　　范世康认为，“担保的职能，浓缩成一个字就是——— ‘保’。新形势下，担保行业要扮演好保人的角色，对融资对象可以担保，对不融资对象亦可担保。融资性担保公司应该担当起保人和媒人的双重角色，这样新产品就被开发出来了。”

　　“担保行业无需言必称银行，要有商业模式上的创新。担保融资既要看到银行，更要看到社会溢出来的游资，担保公司本身就是社会游资的集合体。当好媒人干什么？张三需要钱，李四有钱，两人通过信用担保中间人坐在一起，担保公司千方百计当好媒人，给用钱的人和有钱的人对接好就成了。”

　　“保人，历来是德高望重之人，今天，担保行业领军者都应该是德高望重的人，在业界是有品位的人。”针对当下存在的非法集资等有损行业诚信形象的情形，范世康表示，行业将会择机发布“担保宣言”，告诉广大市民，担保行业里谁们是诚信的，有哪些家伙的行为是非法的、骗钱的，把邪气杀一杀。商报记者 弓凤飞 漫画／赵长安 记者手记：行业共识和企业见识

　　太原市街头巷尾“担保”字样的公司纷至沓来，这些未曾获得山西省金融办核发融资性担保机构经营许可证的担保公司的到来，出牌不按牌理，让业内合规公司大呼“伤不起”。

　　相时而动。太原市中小企业融资信用担保协会举办 “新形势下担保行业健康发展高端研讨会”，会议室座无虚席，就连过道里添加的椅子上都坐满了人。“行业的冷暖，谁能熟视无睹？”坐在我旁边的一家担保公司负责人和同伴低声耳语。这场研讨会直至当日午时12时35分才结束，中途无一人离席。

　　一个行业是否能够健康、稳定、可持续发展，和这个行业中每一个从业者的行为、意愿、态度息息相关。太原担保行业从业者维护行业健康发展的共识、从业者在转型时期展现的见识，让人肃然起敬。