银行保理

　　随着两个“通知”的下发，银监会和商务部双双出手规范保理市场。

　　不久前，银监会下发《中国银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知》，要求银行严格把关保理融资业务，提高其准入标准，对银行保理业务加强监管。

　　而与此同时，商务部也对保理业提出了新要求。商务部办公厅印发了《关于做好商业保理行业管理工作的通知》，要求开展行业统计，对商业保理公司进行全面摸底。

　　业务增长迅猛

　　根据国际保理商联合会（简称FCI）统计的数据，2012年我国国内和国际保理业务量达3437亿欧元，而2011年这两部分业务量尚为2749亿欧元，也就是说，去年一年保理业务增长率超25%。

　　“我国保理业发展很快，国内业务更是迅猛。”美保理贸易咨询有限公司高级经理易耀华对新金融记者说，过去大多是商业保理在做业务，而现在银行对这块儿也越来越重视，很多银行都实现了零的突破。

　　事实上，银行虽然开展保理业务较晚，但一进入就成为行业的主角。招商银行(600036,股吧)总行国际部叶玉军在报告中分析认为，在银行类保理商中，中资银行在从业机构数和业务量上都占绝对统治地位，不论国际保理还是国内保理，中资银行业务量市场占比都超过了95%。

　　根据中国服务贸易协会商业保理专业委员会的《中国商业保理行业研究报告2012》（以下简称《报告》）的数据显示，2012年前三季度，银行类中外资保理从业机构数增加到28家，办理国际保理业务总额为669.90亿美元。

　　同时，商业保理也在悄然成长，特别是随着去年6月商务部同意在天津滨海新区、上海浦东新区开展商业保理试点以来，国内的商业保理企业发展迅速。截至2013年8月20日，全国经批准成立的商业保理公司共137家，注册资本总计约178亿元。

　　“我们乐观地预测，在未来几年，中国将继续成为全球最大的保理市场。”《报告》指出，目前我国对外贸易结算中，信用证结算比例已下降到20%以下，赊销比例上升到70%以上，而国内贸易更是大量采用赊销方式。可见，赊销在国内贸易中越来越普遍，这为保理业务发展奠定了良好的市场基础。因而，业内人士普遍认为，未来中国的保理业发展市场前景广阔。

　　监管力度加大

　　“发展速度快，难免鱼龙混杂。”易耀华分析，从商业保理的角度看，商务部最近出台《关于做好商业保理行业管理工作的通知》的主要目的还是“规范”。

　　可以看到，在商务部的相关通知中，其表示将建立商业保理行业统计制度，试点地区商业保理公司通过登录商务部商业保理业务信息系统进行信息填报。填报内容包括公司注册信息、高管人员资质、财务状况等。而且，要求试点地区商务主管部门建立重大事项报告制度，并由商务部和试点地区商务主管部门适时对商业保理公司开展监督检查，建立商业保理公司年审制度。

　　“从这个通知里可以看到商务部的监管思路和手段，这对今后行业的发展是有益的。”易耀华表示，现在国内有100多家商业保理公司，但未必所有的都能按规范操作，比如在上海，有的保理公司，就是打着保理融资的旗号投资房地产行业，因此通过加强监管，把这样的企业“挤出去”，这将会对整个行业是一个利好。

　　而对于银行保理来说，同样面临严格监管。

　　“银监会最近严格资产质量，保理业务这几年发展迅速，因而此时提出严格业务准入就不难理解了。”某股份制银行从事保理业务的负责人对记者表示，实际上8月的时候银监会就要求各家银行警惕企业伪造应收账款，骗取银行贷款。

　　从银监会下发的《中国银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知》中可以看到，其要求银行严格把关保理融资业务，提高其准入标准。根据银监会的通知，银行要加强卖方单保理融资业务管理，严格保理融资业务准入。

　　同时，银行应要求卖方制定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况，对于不合法基础交易合同、代理销售合同、未来应收账款、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等禁止开展保理融资。

　　上述银行人士认为，从前几个月监管层治理违规“钢贸融资”之时就开始注意到保理了，有些银行因为融资审查不严等缘由，使得一些企业以保理融资为名，将资金注入房地产等领域，从而造成很大风险。因而她认为，从这个《通知》来看，银监会对银行资产安全的要求将会越来越高。

　　完善相关制度

　　“本来最近市场就不是很好，又管得严了，今后企业融资更难了。”在天津从事线缆出口的贺翔对新金融记者说，他很担心这会对公司下半年的融资计划带来影响。

　　“手续完善，符合规定的业务还是会正常进行的，只不过审批的速度可能会放慢。”上述银行人士表示，保理作为贸易企业融资的一个重要方式，今后还是银行发展的一个重点业务。

　　中国服务贸易协会商业保理专业委员会副秘书长徐静也曾认为，商业保理作为新的融资模式，可以解决企业的资金周转问题，受到企业尤其是中小企业的欢迎。但是，风险也在累积。

　　中国服务贸易协会商业保理专业委员会的《报告》也指出，由于定位错乱，监管缺失，造成一些商业保理公司业务模式出现偏差，竞相以“融资”作为主营业务甚至唯一业务，与行业内外的竞争对手进行恶性竞争，常常又因为资金来源匮乏而捉襟见肘。目前，保理业面临模式、体制、法律、财税和信用风险管理等方面深层次的问题。

　　因此，业内人士纷纷表示，在加强监管之外，保理行业还应做好顶层设计，从而保证行业规范发展。