日前，上海保险中介龙头企业—泛鑫保险代理公司的实际控制人陈怡携款5 亿元“跑路”的消息，震惊了整个财经界。8 月19 日，这位美女高管被押解回国。实际上，陈怡的套利把戏没有创新，就是通过违规操作和欺诈筹集了大笔资金。

　　美女高管的情殇

　　年轻漂亮、气质好、举止优雅，这曾经是外界对陈怡的普遍评价。

　　据一位接触过陈怡的人士透露，陈怡2004 年进入太平洋安泰( 现建信人寿)，很快就成长为大单高手。2009 年，陈怡与其他5 人组成创业团队加盟泛鑫保代并将这个名不见经传的小公司做成上海保险中介的龙头，2011 年即完成新单保费1.5 亿元，2012 年新单保费超4.8亿元，同比增长超200%。

　　尽管陈怡的事业做得风生水起，但感情之路却荆棘丛生。知情人士透露，她曾经有过一段婚史，前夫曾任某银行分行行长；离婚后，陈怡与一女合伙人发生同性恋情，今年初，两人感情出现问题，分手同时也拆分了业务。二人分手的具体原因并不明确，但似乎与陈怡身边的一位男士有关。

　　8 月20 日，斐济警方发布消息称，陈怡与其男性同伴一起被抓，但并未透露该名男子的姓名。不过，泛鑫公司的人透露，“掌管财务、与陈怡一同潜逃”的另一人为公司高管，曾任泛鑫保代副总经理。该人出走之前，正准备和妻子离婚，而且闹得很凶。

　　虽然情殇不断，也并不妨碍陈怡成为一个情商很高的女人。这个美女高管十分善于经营与监管层的关系，这从一张陈怡与保监会高层在某次研讨会上的集体合影可窥一斑。

　　今年5 月下旬，保监会营销模式高级研修班在澳大利亚举行。彼时，共有5 家保险企业参加，包括中国人寿、中国平安、人保寿险3 家大型保险公司和大童、泛鑫2家中介公司。据知情人士透露，陈怡作为泛鑫的代表参加了此次研修班。

　　从照片来看，那次会议规模不大，参会人数不到20人，其中就有陈怡的一席之地。

　　疯狂套利的迷局

　　泛鑫的套利模式并不新鲜，业内一直对其超常规速度的发展颇有微词。

　　一位保险业内人士告诉《CM 华夏理财》记者，泛鑫往往利用消费者对保险的不了解或高额回报，诱惑客户签订阴阳合同。这两份合同，一份是正规的保险产品合同，一份是泛鑫自制的理财产品合同。

　　通过期缴趸做的方式使泛鑫迅速扩大规模，然后，公司再用高额手续费和后续保费的收入为客户续缴保费。据悉，泛鑫还将代理所得以新客户的名义来购买新保单，继续套取保险公司返还的佣金，并要求保险公司给予更高的返还。

　　早在7 月25 日，已有客户开始到泛鑫申请兑付收益，公司就故意拖延兑付收益的日期，可见其资金周转当时已经出现问题。8 月14 日，泛鑫资金链彻底断裂、陈怡携款5 亿潜逃的消息被坐实。

　　泛鑫公司官网显示，与其有业务合作的保险公司包括幸福人寿、昆仑健康、泰康人寿、海康人寿、光大永明等。以泰康人寿为例，委托泛鑫销售的都是二十年的健康险，涉及25 名客户，总额86 万元。泰康承诺会保证正常的客户服务，一旦保单出现什么问题，会根据有关规定予以解决。

　　尽管保险公司表示将对客户正规购买的保单负责，但对于购买的泛鑫自制理财产品，实际上已经和保险脱离了关系。因此，购买此类产品客户的利益或将难以保障。

　　上述业内人士对《CM 华夏理财》记者表示，如果保单不是本人亲笔签名，一般情况下保险合同无效，保险公司收缴了保费，或需要退还。但是如果保单确实是自己签名，保险合同就生效。根据《保险法》的规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起30 日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”如非自己真实意思表达则需要举证。由于此案案情较为复杂，因此需要公安机关和监管机构的进一步调查。

　　目前，陈怡已经被检察机关以“涉嫌非法吸收公众存款罪”批捕。上海保监局正在指导保险公司以及泛鑫对客户信息进行分门别类，但退保的安排尚有待于公安部门对陈怡事件的最后鉴定。

　　投保认准保险公司和代理人

　　泛鑫的违规操作只是个案，不论是保险代理公司还是保险经纪公司，大部分做的都是正常的代理生意。

　　保险业内人士张焘告诉《CM 华夏理财》记者，要防止陷入保险骗局，只要在选择保险产品时，认准保单、代理人和中介机构，权益就可以保证。如果对保单和投保的程序并不十分了解，只要按照投保的规范程序操作，就可以规避风险。

　　一般来说，准备投保时，要注意以下几点：

　　对保险经纪人的资质进行认证。保险经纪人都要具有从业资格证，每份证件都有编号，你可以登录中国保险行业协会的网站，验明真伪。此外，保险经纪人还应当具有展业资格，其执业证书也是证明身份的有效证件。

　　只相信保险条款中的合同单据，经纪人的任何口头承诺都不足以采信。保险经纪人讲解保险合同内容时，一定不要相信其夸大保单内涵的言辞。你能够获得的保障和收益，都是与保单一致的。

　　主动核实保单的真实性。正规的保险公司都有统一的以95 开头的客服电话，你如果对保单存有疑虑，可以向客服求证保单的真实性、收益情况，是否符合自己的投保需求等等。主动拨打的保险公司客服电话，上当受骗的几率很小。

　　认真对待保险公司的回访电话。正常情况下，投保后，保险公司会在1-2 天内进行电话回访。但你接到电话的前提是自己亲自填写的保单，并且确保自己的联系电话填写正确。如果保费已经缴纳5 天后，还没有接到回访电话，你就应当主动联系投保的保险公司进行保单核实。

　　至于如何甄别保险中介机构，投保人只要谨记，规范操作的保险代理公司不会与你签订任何理财协议，也不会承诺任何额外的收益。而保险经纪公司，除了保单之外，只会签署一份经纪委托协议，内容不过是客户委托和规定的服务费用。如果要求你签署额外的协议，并许以高收益时，你就应当警惕了。