2013年尽管还没有过去，但是迄今互联网金融的众多创新案例已无可争议地表明——2013年是“中国互联网金融发展年”。

　　有识之士已充分而清醒地认识到，一个崭新的互联网金融生态正在形成，互联网金融生态必将深刻地改变中国金融体系，现在就是我们为促进中国互联网金融网持续健康发展该做点什么的时候了。

　　互联网金融生态

　　迅速发展

　　2013年3月，阿里巴巴集团宣布，将筹备成立阿里小微金融服务集团，负责集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人的金融创新业务；

　　6月13日，阿里金融所属的“余额宝”正式上线，用户可以将资金转入余额宝，在线上购买天弘基金货币基金，并从中获得较高的投资收益。“余额宝”上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。截至目前，其资金规模已突破百亿元，客户数可能超过400万户，令传统金融机构无不汗颜；

　　7月6日，新浪终于获得第三方支付牌照，并立刻开始在新浪微博平台上“跑马圈地”。在其梦想中，500万用户只是一个开始，未来，新浪支付意欲将用户数达到亿级，新浪支付将成为一个“微银行”；

　　7月16日，作为全方位提供融资贷款搜索与推荐服务的互联网平台，“融360”获得红彬中国基金领投的风险投资机构对其给予的B轮融资3000万美元，志在大力拓展中国金融垂直搜索平台模式；

　　7月29日，京东商城CEO刘强东在京东平台合作伙伴大会上宣布，京东已经成立金融集团，正式进军互联网金融；

　　8月1日，董文标、刘永好、郭广昌、史玉柱、卢志强、张宏伟等七位大佬，将联合投资30亿元人民币资本金，在深圳前海成立民生电子商务有限责任公司，致力于成为新型电子商务金融业务的代表性公司和龙头企业。

　　诸如此类事件，层出不穷，在今年的剩余时间内或将爆出重大新闻。

　　8月27日，中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震在北京举办的中国互联网金融论坛上表示：“互联网金融已经不是单个案例的发展，而是产业化布局、全行业发展。互联网金融与金融互联网这两类现象也在加速融合。”

　　从目前已形成的模式来看，我国互联网金融已有第三方支付、P2P网络贷款、基于大数据的金融服务平台、众筹模式、网络化金融机构和互联网金融门户等多元化模式，这些模式相互依存、相互促进，初步形成了我国互联网金融生态体系。

　　互联网金融

　　将深度改变中国金融体系

　　“互联网将改变我们经济社会底层的物质技术结构。”“互联网技术可以看作是金融市场的底层物质技术结构，底层物质技术结构的改变将会带来金融市场的革命性变革。”北京市金融工作局党组书记霍学文在中国互联网金融论坛发表演讲时说。

　　风生水起的互联网金融，已开始对传统的银行业、证券业、保险（放心保）业、信托业、基金业等金融行业产生影响，未来有可能形成越来越大的冲击。

　　在宏源证券(000562,股吧)研究所副所长易欢欢看来，在金融业门口的“野蛮人”（指从事互联网行业的机构），最初是从支付领域切入，而今已逐步向投融资乃至货币等金融业的核心地带扩张，并对银行、保险、证券、基金等传统金融机构形成全面的冲击。

　　如第三方支付、互联网供应链金融、网络小额信贷以及P2P网络借贷对银行业的支付和投融资服务构成冲击，众筹模式对证券业形成威胁，众安在线引领的虚拟财产开拓了新的保险市场，虚拟货币尤其是比特币则是对传统货币体系构成极大的颠覆力量。

　　也许，“野蛮人”目前还没有在实质业绩上对传统金融构成多大的冲击，但在新技术、新模式及新思维上开始显现出巨大的冲击波。而且，这支“野蛮人”的队伍正在迅速壮大，预计在不久的将来，很可能与传统金融机构针锋相对，一决雌雄。

　　易宝支付创始人兼CEO唐彬表示，银行的三大基础金融服务是存、贷、汇，其中汇其实就是我们所熟悉的支付，“从这个意义上讲，第三方支付是目前国内唯一由民营占主导地位的金融服务行业。”在他看来，随着大数据技术的发展，第三方支付积累的信息在规模和质量上有望优于银行所依赖的传统的三张企业报表（损益、资产、现金流）或央行的征信系统，这些数据对于开展基于信息和信用的互联网金融服务至关重要。

　　面对互联网带来的挑战和机遇，传统金融机构必须勇于挑战，把握机遇，改革图变，及时赶上互联网金融变革的新潮流。当传统的银行业、证券业、保险业、信托业、资产管理业应时而变，用互联网技术和开放思维等改造自身体系，向“金融互联网”方向做到极至和完善，那么未来有一天，“互联网金融”与“金融互联网”高度融合、有机统一，必将形成一个全新的“现代中国金融体系”。

　　互联网金融

　　健康发展需要什么

　　对于互联网金融的开拓者和机构来说，霍学文提出了三点建议：第一，从事互联网金融行业，要有风险认识。互联网金融也是一种金融，金融是经营风险的行业，必须有强烈的风险意识，这样才能使企业正常发展。第二，经营金融行业，一定要遵循金融业的规律和规范，要加强金融行业的学习，加强对金融规则的了解，加强对金融监管的认识。第三，一定要重视对金融消费者权益的保护。对金融消费者始终有一个保护的意识，在软件、制度和规划上给保护消费者权益留出一定的空间。

　　8月中旬，央行副行长刘士余在出席2013年中国互联网大会时特别提醒互联网金融从业者，发展互联网金融，应注意防范风险，两个底线不能突破，一是非法吸收公共存款，二是非法集资。他提出的这两个底线，现已得到大多数互联网金融从业者的认可。

　　拍拍贷的联合创始人、首席风险官董铁铮在论坛上表示，拍拍贷开展网络贷款6年多来一直坚持“三不原则”，即不吸储、不放贷、不担保，网站运营追求透明的原则，这样虽然面临来自客户等方面压力，但是可使公司总是保持规范、自律，获得稳健发展。

　　在好贷网创始人、CEO李明顺看来，金融与互联网不仅是一个对手，也应该是可以合作的朋友，互联网补充金融业的前端能力，金融行业做好自身的后台内功，双方依然可以形成长期的共生作用。他所做的好贷网就准备扮演这样的角色，让银行业可以通过互联网有效地寻找到有价值的客户。

　　霍学文向媒体表示，以互联网、大数据和云计算技术为基础的互联网金融的前景十分广阔，将会不断改写传统金融的历史，并创造新的金融空间和发展路径。我们必须加快发展互联网金融，来构建中国金融业的核心竞争力。他呼吁，尽快制定发展互联网金融的制度、规则和法律，确定监管机构或监管联席机制，将互联网金融作为未来中国金融的核心竞争力来打造，从而促进互联网金融的健康发展。