今年以来，工行浙江省开化支行坚持风险防控与效益并重的原则，规范业务操作，切实强化银行承兑汇票、票据贴现业务管理，防范票据业务风险，增强票据业务的抗风险能力，促进票据融资业务的健康发展。

　　一、重视基础管理，加强业务审查。该行对票据制度、业务流程进行全面清理，规范银行承兑汇票业务的操作流程，在办理票据业务时，严格审查票据的真伪，审核不流于形式，对字体、格式、印鉴等要素进行认真审查，杜绝使用变造、伪造发票复印件办理贴现业务。加强对票据资格类资料、贴现协议及合同的使用管理，建立健全票据业务常规检查机制，经常性的组织开展业务检查。通过税务部门公开信息等多种渠道进行发票真伪的鉴别，杜绝出现将贴现资金全额转入出票人或前手持票人账户情况的发生，高质量、高效率地完成风险管理各项工作，全方位化解票据业务风险。

　　二、完善业务台帐，规范数据统计。该行高度重视票据业务台帐的建立和完善、交易真实背景的审核等基础工作，严格审查银行承兑汇票、票据贴现业务贸易背景，加强业务流程关键环节的风险防控。为了抓好基础管理工作，对票据业务台帐进行了彻底的清理和完善，杜绝票据业务台帐的漏、错现象，准确无误地记录基层行办理的每一笔票据业务，让票据业务有据可查，规范了票据业务统计的时效性和准确性。对会计核算专用印章的保管和使用严格执行“专人使用、专人保管、专人负责”的原则，坚持印证分管分用，确保票据业务健康发展。

　　三、优化业务流程，增强抗风险力。该行严格执行上级行关于票据融资业务有关管理规定，规定非信贷客户在办理银行承兑汇票业务前，必须由公司业务部相关人员对客户进行贷前实地调查，确定客户有真实的交易背景后才可办理银行承兑汇票业务。建立和不断完善了票据交接制度，明确责任，防止在票据存取环节出现风险。加强了申请企业准入条件、办理业务条件、保证金比例的管理，按规定查询贴现业务客户信息。在办理委托代理贴现业务时，票据系统中持票人信息必须录入委托人信息，贴现款项按规定划入委托人账户，有效增强票据业务的抗风险能力。

　　四、加强风险防控，筑牢防范基础。该行为了杜绝银行承兑汇票业务出现风险事件，严格执行票据业务双人管库制度，在票据业务出入库时，认真核对取存放物品数量，确保票据账实相符。要求客户经理熟悉掌握本岗位业务操作规程，严格按照内控制度及操作程序办理本岗位工作。在办理票据业务融资时，加强业务流程关键环节的风险防控，特别是要从严防控非真实贸易背景票据贴现风险。严禁票据出入库管理人员向无关人员泄露票据管理的有关情况。认真开展好职业操守和警示教育，提高防伪反诈意识，增强识别伪造、变造、复制票据的能力，切实增强客户经理风险防控的自觉性和遵章守纪的执行力。