7月12日广发银行与易方达联手推出业内领先的“智能金账户”产品，因其智能化信用理财的独特优势在业界引发极大反响。“智能金账户”推出仅两周，申办客户数量急剧上升，不仅得到为数众多的客户追捧，更成为拉动新客户增长的利器。

　　广发银行个人银行业务总经理吕诗枫介绍：“‘智能金账户’是广发银行‘现金管家’系列现金管理产品中的新成员，主要瞄准对流动性、收益性和便捷性有高要求的客户群体。两年前，广发银行就已经发现客户存款理财化的内在需求和趋势，推出‘现金管家’系列产品，在确保客户资金流动性的前提下，让客户的活期储蓄收益最大化，可使客户预期收益提高4-20倍不等(以7月25日活期利率及各产品2013年预期投资收益计算)。不同风险承受度和投资偏好的客户，可选择不同的现金管理产品。在满足客户财富管理核心需求的前提下实现客户收益最大化，为客户提供超越期望的综合家庭财富管理解决方案。”

　　现金类资产是家庭财富组合中必不可少的一部分。个人投资者对现金类资产的共性需求是要确保流动性，但是不同投资者在风险承受力，投资收益预期和投资方式方面都有自己的个性化需求。实际上，以客户理财需求为核心，研发不同的财富管理组合方案是广发银行理财产品研发的一个方向，目标就是为客户提供最丰富的产品服务选择。“现金管家”系列产品即是针对个人客户流动资产管理需求特点而设计的，目前包含四个子产品并将不断地增加新成员，以鲜明的产品特色满足客户个性化需求，“现金管家”有不同的产品供客户选择：

　　保守型投资者——“加息赢”、“天天智能通产品”

　　零风险，自动选择最佳存款方案获取高达四倍收益。对于风险承受能力低，厌恶投资风险的客户，广发银行“现金管家”家族中的“加息赢”以及“天天智能通产品”就非常适合该类客户。

　　--“加息赢”：当利率上升时，系统将自动根据客户存期情况核算是否应转存，自动按高收益存款方案进行计息。

　　—“天天智能通”：当客户账户满足条件时，系统将自动根据资金留存时间，给予一天或七天通知存款利息，每月结息，客户最高可获得4倍于同期活期利率的收益。

　　稳健型投资者——“盆满钵盈日日盈”

　　低风险，灵活投资获得高达14倍收益。对收益有要求，但投资风格比较稳健的客户，“盆满钵盈日日盈”是最佳选择。该产品为保本浮动收益理财产品，投资风险偏低，随买随生息，随赎随到账，客户在享受高流动性的同时最高可获得14倍于同期活期利率的收益。

　　进取型投资者——“智能金账户”

　　偏低风险，智能信用理财收益最高可达20倍。“智能金账户”完美整合了储蓄账户、货币基金及信用卡三种金融产品的功能，客户可用银行的钱消费，把自己的钱投资，让活期资金获得最大效率的利用。开通“智能金账户”后客户可预先设定留存金额，把活期账户中高于留存金额的资金自动申购易方达基金货币A，为客户提供最高20倍于同期活期利率的收益。业内首推的“智能还款功能”将自动根据客户当月信用卡应还款数额以及还款到期日，以“先利用账户内现金，后赎回账户内货币基金”的原则，智能计算需赎回的货币基金数额以及最佳赎回时间，然后在设定还款日期自动还款，确保实现投资收益的最大留存。

　　随着利率市场化的步伐不断加快，利差收窄、居民存款理财产品化、可提供个人理财服务的机构更多元化已成为每家银行必须正视的新市场生态。是否能在最短时间内顺利转型，找到新的发展模式已经成为国内商业银行的首要课题。“现在的个人理财者远比十年前成熟，他们追求的是专业全面的家庭财富管理产品服务，仅仅有高收益的产品不足以留住客户。有些评论针对‘现金管家’的高收益特点说这是银行在‘割肉’。我不这么认为。短期存款理财化将是利率市场化环境下的必然趋势，要么主动去变革，要么被动去适应。广发银行两年前就陆续推出了现金管家系列产品，这是具有前瞻性的。从客户对‘现金管家’系列产品的接收度来看我们做对了。无论市场生存环境怎么变，让客户认可，才是真正优势”吕诗枫指出。

　　据了解，早在三年前，广发银行启动了个人金融业务改革，大力发展个人财富管理业务、小微企业综合金融服务以及私人银行业务。广发银行董建岳董事长坚决表示：“不做好零售业务转型就没有广发银行的未来。”具有前瞻性的策略，深入的转型为广发银行赢来了个人银行业务发展的丰硕成果，2013年上半年广发银行贵宾客户数量同比上升超过40%，理财中间收入同比翻番，小微企业融资业务获得突破性增长。广发银行是否能够实现“中国最佳零售银行”的战略目标，我们恃目以待。（张子天 通讯员文成 广发银行供稿）