对于在杭州肉联市场做羊副产品批零生意的女老板陈立军来说，能用丈夫来担保从银行贷到200万元，是从前做梦也不敢想的事情。泰隆银行提供的“道义贷款”给陈立军的抵押担保难题解了围。

　　民间资本活跃是浙江小微企业众多的另一个注脚，相较内地，浙江银行业服务小微企业也有更久的探索和更多的积累，“浙银品牌”小企业金融服务模式下，浙江省的小微企业贷款余额、增量、占比，及户数，均连续多年排在全国首位。

　　国内外小微企业融资遇到的同一瓶颈，是轻资产特质下的抵押担保难，银行由于基本的风险管理要求，不敢放钱。

　　在解决抵押、担保难方面，泰隆银行的“道义贷款”，可谓将对小微企业的增信服务做到了极至。道义贷款使讲信用、善经营的小微企业，可以享受无担保或弱担保金融服务。良渚勾庄物流园区内的个体工商户，生意规模不大，自身资金实力弱，园区内泰隆银行的“道义担保”让小微企业很受用。

　　民生银行杭州分行采取小微合作社和互助合作基金模式，让小微企业抱团融资。记者在杭州郊区看到，得益于互助基金的资金支持，半山物流的赵桂富老板正忙着给企业升级转型。

　　在小微企业集中的专业市场，华夏银行开办了客户自然人保证贷款业务，同样以信用担保的方式，为海定中国皮革城、杭州华贸鞋城等市场的13家小微企业授信1230万元。

　　针对小微企业融资需求“急、频、短”特点，各家银行在审贷技术和流程上都给出了相应的解决方案。

　　其中，浙商银行的 “一日贷”系列产品，可实现当天受理、当天审批，解决了小微企业的“急”需。

　　在贷款使用方式上，工行网贷通，易融通等网络贷款产品，以及华夏银行的平台金融，实现了小微企业贷款期内在线管理贷款、随贷随还等功能，按实际使用资金时间计息，小微企业融资成本相应降低。

　　华夏银行在浙江率先推出小微企业年审制业务，在贷款到期前对小微企业授信进行年审，通过年审的，则无需归还原贷款、无需签定新的贷款合同，自动延长贷款期限，降低了转贷成本。

　　此外，浙江银监局将市场准入与小微企业金融服务挂钩、批量设置小微企业专营机构，今年新增小微企业专营机构107个，总量达到期1201个，为38.9万户小微企业提供贷款余额达8131亿元。

　　抵押担保等难题在浙江都有了基本的解决方案，同时金融服务可获性也很高，浙江小微企业得到银行信贷支持的同时，还在管理、财务和相关行业信息等方面，享受到来自银行的综合服务支持。但同时，我们也看到，很多小微企业融资的增信手段、创新产品和业务模式，仍处于在浙江本土的试点推广阶段，真正的弱势小微企业群体，更广泛地散落在我国的西部、中部和东北地区。经济发展的地域性差异，在小微金融服务领域，也同样存在，怎样让浙江的小微金融服务经验甘泉，如涓涓细流，流向遍布全国的小微企业，在中国经济整体面临转型升级的当下，显得尤为迫切。