在去年针对经销商推出供应链金融服务平台之后，京东集团财务副总裁范微在日前召开的京东POP开放平台大会上透露，针对POP平台上的卖家，京东将提供小额信用贷款、流水贷款、境内外保理业务等金融服务。

　　京东集团创始人、CEO刘强东同时表示，“以电子商务平台为基础，未来10年，京东将形成以电商营销、物流服务、信息技术、互联网金融服务四大平台支撑的发展格局。”

　　中国经济时报对话京东金融发展部总监刘长宏，详谈未来京东互联网金融发展的路径。

　　供应链金融服务由经销商向代销商扩展

　　中国经济时报：京东如何理解“互联网＋金融”的本质？

　　刘长宏：对于互联网金融目前包括央行都还没有明确的定义。在我看来，互联网其实是一种技术手段。十年前，互联网改变了传统贸易形式，B2B、B2C出现，随之改变了消费者的购物习惯和消费习惯。如今，互联网开始真正进入银行、保险、证券、基金等传统金融行业以及典当等类金融行业，它解决了信息不对称的问题，使渠道更畅通，更加符合用户的消费习惯。

　　中国经济时报：京东推出的供应链金融服务平台应该如何理解？

　　刘长宏：京东的目标是用互联网的技术手段来融合金融行业，我们希望服务的对象包括上游的供应商和下游的消费者。

　　去年我们推出供应链金融服务平台，服务对象主要是京东的供应商。目前单笔放款基本在几百万元左右，大的供应商会达到上千万，小的在二十几万到三十万之间。

　　今年我们会着力为京东开放平台上的供应商提供服务。之所以有时间区隔，是因为经销和代销业务的风控不一样，开放平台代销业务的供应商资料掌握情况要弱于经销业务的供应商，因其无法准确确定资信状况。

　　未来在产品设计上，第一希望突破融资限额，将信用评价等级与资金关联在一起；第二是拓展更多的融资渠道，推出更多金融产品。

　　主攻融资和金融代销

　　中国经济时报：京东对于未来互联网金融业务有怎样的规划？供应链金融之外，会否拓宽更多金融产品？

　　刘长宏：京东的态度与企业价值观是为客户服务，做我们熟悉的事情。这件事情在业务上可能会涉及一些传统金融行业本身就存在的，比如银行的融资业务。同时，我们会申请一些国家政策允许的金融代销业务。

　　不仅仅是阿里，在国家政策允许范围内的互联网金融业务，电商或者其他组织机构都会希望涉足。因为企业是以盈利为目的的。在提供服务的过程中，产品具有趋同性，但我们希望尽量做到有特色。

　　京东确实有一个十年计划，但就目前来讲，我们主要在融资方面做事情，逐步由上游的供应商向下游的消费者渗透，给他们提供融资解决方案，希望让下游的消费者在京东购物更便捷、更方便、更快乐，让上游的供应商获取最大的经济利益，加速资金流转。

　　中国经济时报：针对下游消费者的融资服务什么时候推出？

　　刘长宏：去年10月底，京东收购了电子支付服务提供商网银在线，获得了第三方支付牌照。下游的创新产品会借助支付工具展开，因此会伴随着网银在线的上线推出，时间大概是今年年底。目前支付宝、财付通已占有一定的市场份额，未来网银在线会通过创新产品、增值业务开拓更多特约商户，同时提供更多的应用场景来获取更大的市场机会。

　　中国经济时报：京东对于移动互联网金融怎么看？有些什么想法？

　　刘长宏：未来整个行业会更注重移动终端的支付，大家将把更多支付接口接进去占领市场。

　　只要技术条件能够实现，互联网金融业务移植到移动端完全可以。不过，传统代销业务风险比较低，一旦涉及到融资业务，移动客户端要解决的是甄别信用体系的问题，这是最重要的。当然，移动端所提供的金融服务最终要由市场、消费需求来决定。

　　与15家银行合作，拥有百亿元授信

　　中国经济时报：京东与银行的关系如何？

　　刘长宏：目前京东在银行拥有100亿元授信，这100个亿涉及到资产排名前15的银行，京东在资金的充沛性上没有任何问题。

　　中国经济时报：互联网企业布局互联网金融给传统金融机构带来了哪些改变？

　　刘长宏：互联网手段正在驱动银行做出改变。银行希望放款更便捷，同时缩短放款时间，所以，现在很多银行都在搭建供应链金融网络。

　　不过，涉及到融资，就一定会有信用评价体系。对于京东上游供应商的情况，银行肯定没我们清楚，这是我们的优势。

　　中国经济时报：京东在与银行对接过程中有无难度？

　　刘长宏：这就是我们为什么在这个时间点才对开放平台推出供应链金融服务的原因。代销供应商的资料审核是关键。同时，我们希望系统能够完全对接，并不是所有的银行都有融资系统，它的搭建和整合需要时间。

　　中国经济时报：京东希望金融政策因互联网金融的发展做哪些调整？

　　刘长宏：互联网作为金融手段进入传统金融领域，国家是同意的，但是它支持的态度要看落在什么样的企业中，比如银行也可以从事互联网金融，并做得很好。政策性的事情京东不愿意过多评价。京东做事一直很谨慎，一般是搭好框架、将整个流程都梳理好才开始行动。

　　中国经济时报：互联网金融的发展离不开社会信用系统的支持，互联网的大数据对此能提供哪些价值？银行的信用数据会与京东共享吗？

　　刘长宏：京东能够提供的是消费习惯数据，我们的消费者更优质，这样方便我们更好地开展金融业务。

　　银行的一些资源是可以共享的，但要看双方的需求。京东与银行有特别多的合作点，未来我们会有更多的创新业务。

　　中国经济时报：最近国家放宽了贷款利率，对金融融资有怎样的影响？

　　刘长宏：目前没有任何改变，主要是对影子银行等做一些清理。但对未来一定有影响，因为会涉及同业竞争。拿银行来说，它会使银行更注重自己利润率以及盈收问题。国家放宽贷款利率下限，是希望金融机构更加市场化。

　　金融业务独立发展

　　中国经济时报：为发展互联网金融，京东在组织框架上有哪些调整？

　　刘长宏：我所在的金融发展部去年属于财务体系，是京东的二级部门；今年在公司经营策略指引下，我们变成新的独立部门。

　　中国经济时报：目前金融发展部的人员构成？

　　刘长宏：我们的人员分别来自银行业、金融咨询公司、基金公司、券商企业等。有过从业经验的差不多占到90%以上，大家都有各自负责的领域，包括供应链金融、网银在线等不同工作领域。

　　京东供应链金融概况

　　2012年11月底上线时间产品概况主营业务向京东供应商提供收账款融资、订单融资、供应商委托贷款融资、应收账款资产包计划等服务解决供应商传统担保不足情况下的融资需求；供应商无需在银行拥有授信额度即可获得融资，降低融资门槛；利用委托贷款，可加速资金周转，提高资金使用率，增加业务利润产品功能放贷主体15家银行提供100亿元授信京东交易数据授信凭据贷款利率基准利率基础上浮10%—30%基本在几百万元左右，大的供应商会达到上千万元，小的在二十几万到三十万元之间单笔放款业务情况营业额大约已累计放款几十亿元面向企业推出小额信用贷款、流水贷款、联保贷款、票据兑现、应收账款融资、境内外保理业务等金融服务；面向个人推出保险、理财、黄金、信用交易等金融服务未来构想