银行与互联网金融业必呈融合之势，融合中伴随适度竞争，竞争中加速融合共赢。这将是我国银行业在互联网时代的必然趋势，是我国银行业外延、内涵的拓宽和深化。

　　“微信5.0版本正式上线，增加快捷支付；支付宝未来一周将推信用支付服务，直接透支消费额度最高5000元；京东商城、当当网等33家企业发起成立国内首家互联网金融行业组织；京东商城已成立金融集团，且已累计放款几十亿元......”(新华网 8月11日)

　　笔者注意到，这些信息不仅是近期金融领域最值得关注的热点新闻，更意味着互联网时代诞生的一种新兴业态——互联网金融业正在迅速崛起。

　　央行对互联网金融的兴起公开肯定，在《2013年二季度货币政策执行报告》中指出：“互联网金融业在资金需求方与资金供给方之间提供了有别于传统银行业和证券市场的新渠道，提高了资金融通的效率，是现有金融体系的有益补充。”新近，央行等相关部委正在监管方面追上快速发展的互联网金融。

　　面对现实，商业银行应该如何面对？笔者以为，从发展的视角看，银行与互联网金融业必呈融合之势，融合中伴随适度竞争，竞争中加速融合共赢。这将是我国银行业在互联网时代的必然趋势，是我国银行业外延、内涵的拓宽和深化。

　　革除旧疾，正确认识互联网金融业。传统银行业当彻底改变传统思维模式，不要一提金融业，脑子里想到的是银行、证券、保险、期货及各类投融资公司、融资性担保机构等，而应当包括新兴的各类互联网金融企业。因为这已是不以人的意志为转移的客观事实。互联网金融业从支付宝到P2P模式、余额宝，从单纯的支付业务到向转账汇款、跨境结算、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金和保险代销、信用卡还款等传统银行业务领域渗透，支付宝还将推出信用支付服务，可以像信用卡那样有一定限额的直接透支消费，就是微信也将涉猎理财产品。今年6月，阿里巴巴推出“余额宝”产品，10多天吸金超过60亿元，震动了金融界。笔者预测，随着互联网金融业的不断发展，诸如互联网金融集团、互联网金融业协会等机构会越来越多。为此，传统银行业须要下大力革除习惯了几十年的银行独尊、信息独享、市场封闭的旧疾。要不，正会应了马云的那句话，“如果银行不改变，我们就改变银行”。市场是无情的，互联网时代，银行不去主动适应变化了的市场，难逃被改变的命运。

　　融合中适度竞争，竞争中加速融合。应该承认，互联网金融的便捷在某些方面胜过传统银行业，比如把闲钱存进余额宝或用支付宝在网上购物，点击即可，不仅如此，还可以在淘宝网上购置基金，在“人人贷”上获得贷款……这些以前由商业银行扮演的金融服务提供者，正在被互联网金融“侵入”，而且其发展势不可挡。以第三方支付为例，2010年至2012年，交易规模从3.2万亿元猛增到10多万亿元。目前央行已向200多家互联网企业发放第三方支付牌照。有权威机构报告预测，全球移动支付未来5年将以年均40％以上的速度增长，移动支付将替代传统支付业务；P2P模式，运用现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使人人贷切实可行；通过互联网为投资项目募集股本金的众筹融资模式将替代传统证券业务。互联网金融业的信息透明，交易成本低下，交易边界不断扩大,这都给传统银行业带来了巨大的挑战。同时，银行业还应该清醒地看到，一旦80后、90后成为社会主流后，消费付款平台往往会更多地选择互联网金融机构，对传统银行业构成的影响将更会增大。现在的年轻一代已进入了“可以一日无银行，但不可一日无网络”的生活。这对传统银行业是挑战是危机。这毕竟是在抢夺原本属于银行业的蛋糕。当然，说是“危”中有“机”，因为互联网与金融的融合给传统金融业的业务经营带来了渠道拓展、产品创新、风险甄别与控制手段创新等方面新的机遇，会促成竞争格局极大变化。

　　平心而论，银行业已敏锐地感觉到了这一点，许多商业银行纷纷加大对互联网的融合，进一步完善电子银行和网上商城等平台，不断创新金融产品和金融服务。目前国有五大行、全国股份制商业银行等在内的72家金融机构先后与阿里巴巴集团开展银行卡快捷支付、信用卡代授及分期付款、中小企业网络融资、零售银行、电子商务和现金管理、小企业金融等领域展开全面合作。当然，融合中有竞争，这种竞争主要体现在互联网金融新兴机构和传统金融机构的博弈与服务模式上。同时，互联网金融业也须要不断强化风险控制，提升电子支付安全性、电子支付机构的信用度，保护金融消费者权益和隐私等，所有这些有待于完善相应的法规来解决。

　　期待传统银行业与互联网金融业通过竞争、融合，实现优势互补、互惠互利、共同发展，造福于经济社会和民生。