王伟是烟台一家贸易公司老板，其公司年出口额不到200万美元。“当初投保出口信用保险，就是希望通过投保便利融资。” 王伟说。

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　　在向中国信保投保中小企业综合保险（专门定向中小型出口企业的出口信用保险）以后，他顺利地在银行取得了第一笔融资。

　　此后的两年时间内，这家曾经年出口额不到200万美元的中小企业，由中国信保承保的融资业务金额达到270万美元，大大改善了企业的流动资金状况。“拿到应收账款融资后马上去采购原材料，准备下一批货物的出口。” 王伟说。

　　出口信用保险保单项下融资是一种信用授信方式，出口商一般无须提供担保即可获得融资。可灵活选择融资币种，融资货币既可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，便于企业选择适当货币，以避免汇率风险。

　　通俗地讲，货物出运后，由于存在一定的账期，出口企业必须到应收汇日才能收回货款，这样无疑会增加企业的资金占压，延长出口周期。企业投保出口信用保险之后，出口收汇得到保障，银行就可以为货物出运后形成的应收账款提供贸易融资，提前将应收款变现，企业就可以将其用于采购原材料、安排生产和下一次出运。

　　融资规模在80%左右

　　2003年，河北福隆进出口有限公司还是一家刚成立半年的小公司，业务人员整体水平及业务规模都处在初级阶段，对国外客户的考察停留在公司员工对客户历史业务分析的感性认识上，虽然也通过资信公司调查客户资信情况，但并没有非常理性化的风险评估控制保障体系。

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　　2003年1月，这家新成立不久的公司摊上了大事。他们向非洲一客户发运了四柜货物，货值34000美元，但客户采用非正常手段把货物提走变卖了，使该公司白白蒙受了损失。

　　后来，这家公司了解到，南方一家公司也给该客户发运了货物，但通过投保出口信用保险，获得了赔偿。

　　了解情况后，该公司决定投保出口信用保险。2003年6月，河北福隆与中国出口信用保险公司天津分公司签订了出口信用保险保单。

　　原本只为保障风险，但获得风险保障的同时，也获得了融资贷款。2003年11月，该公司通过出口信用保险项下贸易融资的方式从交通银行（行情,资金,股吧,问诊）石家庄分行取得了100万美元的融资额度。

　　通过投保，隆福一举获得风险保障及融资贷款，业务发生了翻天覆地的变化：2002年出口业务只有50万美元，2003年达到了180万美元，2004年增长到300多万美元。

　　信用保险包括出口信用保险和国内贸易信用保险，信用保险针对出口和国内贸易企业，这两项保单都可以在银行贷款，业内人士透露，贷款规模为第二年预计应收账款的50%～80%之间。假如明年的应收账款估算为1000万元，那么可以从银行贷到500万～800万元不等。

　　“贷款利息高低与所处行业有关，但肯定比民间借贷利息低，一般和银行贷款利息持平。”一位负责信用险业务的保险行业人士表示。

　　与其他融资手段不同是，信用保险不仅能够保障贸易风险，也能融资贷款、提供担保服务，使押汇更便利。

　　陕西海升果业发展股份有限公司是一家主要从事浓缩苹果汁、浓缩梨汁、去离子果汁、苹果香精加工和出口业务的外商投资企业。浓缩果汁行业的结算特点是回款集中，账期长，平均账期在90天以上，企业在生产旺季中的资金使用量较大。

　　2006年，陕西海升果汁首次与中国进出口银行业务合作，在基本贷款业务已确定的情况下，双方却无法就担保方式达成一致意见。该公司已是中信保信用险客户，中信保为该公司提供了融资类担保业务，保证了2006～2007财政季度的资金安全性。

　　信用保险使得出口企业在押汇上更便利。以河北福隆为例，在投保信用险之前，该公司收到的即期信用证在银行并不能押汇；投保信用险后，不但即期信用证可以押汇，连OA也可以办理押汇业务。（押汇即是异地贸易中一种结算方式。当购货合同签订后，货物售出方将已发运货物作抵押，向银行贴现，取得货款，押汇分为出口押汇和进口押汇。）

　　中信保、人报财险均承保出口信用险

　　相比大中型企业，小微企业在市场涤荡中面临的风险更大。工业和信息化部中小企业发展促进中心发布的《小微企业融资发展报告》（下称《报告》）称，六成小微企业利润走下坡路、近四成小微企业有过不同形式的借款、两成出现还款难题。

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　　小型的外贸企业日子并不好过。《报告》对小微外贸企业做了统计：5.8%的外贸企业在2012年内进行了裁员，近一成外贸企业暂停生产或主动减少业务，这一比例普遍高于非外贸企业。

　　由于外贸形势严峻，为外贸保驾护航的信用险出现蓬勃发展的势头。

　　根据《中国经营报》获得的同业交流数据，2012年中国贸易信用险保费收入增长迅速，远高于整个财险行业同比增速。去年信用险保费规模达160亿元，同比增长39%，是整个财险行业增速的两倍多——2012年财险行业保费同比增长15%。

　　企业对出口信用险的需求远远大于内贸险。2012年的160亿元信用险保费规模中，出口信用险占比接近90%，内贸险仅占10%的市场份额。

　　以市场排名第一的中信保为例，2012年，中信保120亿元信用险保费中，内贸信用险保费收入只有4亿元。

　　“从贸易形势看，由于全球经济复苏动力疲软，信用险市场前景巨大，尤其在外贸方面。”一家总部在深圳的财险公司高管表示。

　　风景独好的出口险原本已被中信保公司独家承保11年，至今年1月垄断地位被打破，人保财险获批从事短期出口信用保险业务。短期出口信用保险从中信保独家经营，走向市场化。

　　5月中旬，人保财险在浙江签下出口信用险第一单，并大力招聘出口信用保险的专职人员，业内人士表示，人保将会大力开展江浙一带的短期出口险业务。

　　“江浙一带民营经济发达，向来是出口大省，预计人保财险将在此地大力推广出口信用险业务。”上述深圳某财险公司负责信用险业务的高管认为。

　　业内人士透露，小微企业的融资需求是人保财险的关注重点，目前小微企业客户占人保财险信用保险客户数量的一半以上。“这将会对中信保产生一定的冲击。”上海一家财险公司中层称。

　　针对小微企业，中信保亦有优惠措施出台，中国出口信用保险公司上海分公司副总经理陆栋称，除了从2011年开始为1000家去年出口额300万美元以下的小微企业赠送出口信用保险保单之外，还有其他优惠手段，如推出“小微企业信保易”，以简化投保流程；降低承保费率和门槛，吸引更多小微企业投保。

　　TIPS

　　外贸公司应是信用证的受益人或发票的收款人。

　　出口信用保险融资额不能超过中信保公司为外贸公司核定的出口信用保险最高赔偿限额。

　　外贸公司将信用保险权益转让给银行后，仍需履行投保人的有关义务。

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　　信用保单贷款无担保 利息与银行贷款持平

　　融资规模在80%左右

　　中信保人报财险均承保出口信用险

　　出口信用保险项下融资

　　融资解码

　　出口信用保险项下融资

　　是指外贸公司在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益转让银行，银行向出口商提供的短期贸易融资业务。出口信保融资可分为出口信保押汇和出口信保应收账款买断。通过这项业务，在进口商支付货款前，外贸公司就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度。而且这项业务的融资手续相对于流动资金贷款等简便易行，同时可以增加外贸公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。

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