近年来，中国的供应链金融风生水起。各金融机构在与企业的合作共赢上下足功夫，电商也加入角逐。过去“银行追着大企业跑，小企业追着银行跑”的现象，随着供应链金融领域的扩大而逐渐消失。据统计，2012年中国供应链金融融资规模高达6.9万亿元。面对日益激烈的竞争，兴业银行深耕中小企业，以差异化寻求发展，在供应链金融领域占据了一席之地。

　　□本报记者董琳

　　“M+1+N”发展模式

　　打破企业融资瓶颈

　　2012年，泉州成为全国第三个金改区，金改方案指向了“实体经济”，为中小企业解决融资难问题。与此同时，在传统的供应链金融服务中，银行有什么、企业“被动”接受什么，供应链上下游之间的物流、资金流、信息流无法共享和整合。紧跟泉州金改“金融服务实体经济”的步伐，针对产业的需求，兴业银行积极创新供应链金融服务模式，扶持中小企业发展。作为兴业银行最早一批开展供应链金融业务的分支机构，晋江兴业银行提供的供应链金融服务处于同行业领先水平。截至2012年末，兴业银行已在晋江区域发展多家供应链核心客户，均为本地区知名的龙头企业，带动上下游客户群体达到120余户，累计发生供应链金融业务量达60亿元。

　　为此，记者走访了晋江兴业银行，该行相关人员介绍道：“所谓供应链金融业务，是兴业银行基于企业供应链采购、存货和销售各环节的交易特点，为供应链成员企业提供各种标准化和非标准化贸易融资产品的总和。我们的这项业务，深入了解企业需求，突破传统贸易结算工具，整合出M+1+N发展模式。一方面解决上下游企业的担保问题，另一方面也让我们行对企业的信用、经营情况更了解，并及时作出业务调整。”

　　被誉为“民营经济特区”的泉州，拥有超过13万家的中小企业。但这些中小企业，与银行产生信贷关系的不足25%，企业融资困难。面对中小企业面临的融资环境，晋江兴业人在业务上大胆创新。记者在走访中发现，兴业银行的“M+1+N”的供应链金融服务备受晋江企业的青睐，三六一度、利郎、贵人鸟等晋江的知名企业都纷纷采用此服务模式。

　　据了解，兴业银行所采取的“M+1+N”模式中，1指整条供应链中的核心企业，M指上游的多个供货商，N指下游的多个采购商，兴业银行供应链金融产品通过嵌入到各个交易环节来贯穿整个供应链链条。兴业银行给核心企业的上游供应商提供应收款融资，帮助企业提前实现销售的回笼款，解决因欠款产生的资金压力；为核心企业的下游经销商提供预付款融资，用于定向支付给核心企业购买货物；对于一些占用企业大量资金的原材料、半成品，如汽车、粮食、钢材、石化产品等，企业可质押给银行获得融资，以解决企业被大宗库存货物占用资金的难题。

　　作为实体经济中最具活力组成部分，中小企业的发展为泉州经济注入了源源不断的动力。据悉，目前该行供应链金融已深入到中小企业中。晋江兴业银行相关人员表示：“我们针对产业链上的小型客户，通过‘金芝麻’、‘芝麻开花上市计划’等系列产品实现小企业‘采购—生产—销售’三大环节‘8大资金难题，1站式解决’；针对小微企业客户，通过‘个人经营贷、兴业通’等适合于个体商户和小微企业的产品和服务。目前，兴业供应链金融涉及采购、生产、销售、运输整个产业链的各环节，并提供预付融资、存货融资和应收账款融资等三大类几十项产品，涵盖企业全链条的金融服务产品体系，涉及企业贸易融资各个环节的融资需求。”据悉，围绕核心企业客户，兴业银行泉州分行已培育供应链客户500余家，支持解决300余家中小企业融资需求。

　　谈起未来发展，晋江兴业银行为记者勾勒出了蓝图。该行供应链金融将在专业化经营和线上化融资领域积极探索。目前总行已成立汽车金融业务中心，该中心将采取准事业部方式运作，对汽车、摩托车、工程机械及汽配行业客户进行营销管理、产品方案设计、信贷审批、风险管理等集中流水线作业。此外将供应链金融业务进行电子化流程管理建设并使供应链金融线上化，也是未来业务发展亮点之一。线上化将通过兴业银行内部系统连接企业ERP系统、企业网银、监管公司和保险公司电子平台等数据库，尽可能将所有环节通过电子化对接，将资金流、信息流和物流无缝嵌入供应链交易过程中。

　　在中小企业“生根发芽”

　　供应链金融大有所为