今年1月中旬，东亚银行(中国)有限公司(以下简称“东亚中国”)成为首家在国内启动供应链金融业务的外资银行。时至今日，在推动此项业务上有哪些心得与业内同行分享？为此，记者采访东亚中国企业银行相关业务负责人。

　　“不仅仅关注财务指标”

　　目前，越来越多企业通过生产外包及分工来降低生产成本。在这过程中，如何控制交易成本非常重要。核心企业需要优化供应链管理，降低企业之间的交易成本；而位处核心企业上下游的大量中小企业，其流动资金经常会被占用，资金周转困难，受限于自身规模，很难贷到款。

　　“供应链金融可化解这一难题，即通过借用核心企业的信用为中小企业增信的方式，给信贷风险较高、难以获得融资的中小企业进行授信。”该负责人说：“供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活的金融产品和服务。在传统的贸易融资中，银行只针对单一企业进行信用风险评估，并据此做出是否授信的决策，而在供应链金融模式下，更关注申贷企业的真实贸易背景、历史信誉状况，而不仅是财务指标。”

　　据介绍，上海一家贸易公司每年为国内最大的铝型材集团赊销供货数亿元，造成应收占款沉淀多，严重影响公司正常经营。“通过我行应收帐款票据化融资产品的介入，企业的应收帐款得到融通，回款日得以明确，大大缓解了企业的经营压力。”该负责人说：“通过供应链金融，能够连接供应链上下游，借用核心企业授信风险，全面支持中小企业发展。”

　　发展供应链金融对银行自身来说也是有好处的。随着国内金融脱媒及利率市场化的趋势不断加快，银行传统息差收入将面临挑战，供应链金融市场将成为商业银行争夺的热点。供应链金融业务的市场广阔，将带来存款的派生和丰富的中间业务收入。“发展供应链金融，还可有效弥补东亚中国网点不足劣势，保持我行贷存比始终保持在一个较好的水平。”该负责人说。

　　“不能照搬国外套路”

　　供应链金融在国外已兴起多时，许多外资行通过全球网络开展这项业务。但目前，对于多数外资行在华的机构来说，供应链金融属于传统贸易融资业务，还未单独设置专门的部门。

　　与之相比，东亚中国“以准事业部的形式，全面整合前中后台资源，通过集中办公，制定专门的信贷审批流程，开发出全流程系列产品，选定若干重点行业进行重点推广。”该人士说。这在外资银行当中尚属首次。其还正式推出了专属的供应链金融标识，展示其扎根大陆，服务各地中小企业的信心和决心。

　　但只有信心和决心是不够的，在正式启动该业务之前，东亚中国进行了长期筹备，包括重构信贷流程、进行深入调研等。“我们已经整合了前、中、后台进行运作，这和传统的信贷业务是截然不同的。”该人士说：“相比其他外资法人银行，东亚中国的优势是熟知内地市场情况。中国是发展中国家，需要有本土化的发展思维。如果完全照搬发达国家的信贷审批思维，在中国将会举步维艰。我们更看重贸易背景真实性审查，关注企业交易习惯和相关交易资料的审核，以确保银行资金能够真正运用于企业正常的生产经营活动。”

　　据介绍，东亚中国针对企业在物流不同阶段开发了预付类的厂商银、存货类的动产质押、应收类的应收帐款融资等业务。针对国内应收帐款融资环境还不完善的特性，将应收帐款融资票据化，降低操作风险，明确了银企之间的权力和义务。

　　“找准定位，寻找机会”

　　尽管东亚中国在中国大陆比其他外资行先行一步，但一些中资行早已采用事业部形式从事供应链金融业务了。例如民生银行，通过“一圈两链”的模式开展此项业务，即一个商圈，产业链、供应链两链，还成立了专门的贸易金融事业部，开展特色化服务。

　　如何与民生进行差异化竞争？“在国内市场把握机会、找准定位，我们已经有了自己深刻的认识，在供应链业务上，也是一样。”该负责人士回答。其对策是，“从其具有优势的领域入手。”该人士认为，随着内外贸一体化，境内企业的需求早已不局限于国内，开始向境外延伸，“许多中资银行因为境外网络的问题，无法满足他们的需求，而东亚中国凭借跨界联动的优势可很好地满足其需求。通过链条服务的进一步延伸，为企业提供一体化、全流程的金融服务方案将是东亚中国的核心竞争能力。内贸市场容量巨大，我们将根据不同地区，不同行业的细分特点，创新信贷理念，形成自身的独特优势。”

　　“行业在不同的时间发展阶段不一样，在不同的区域，行业的经营特征也不一样，经济环境变化对行业上中下游的影响自然也不同。”该人士说。他举例，钢铁行业产能过剩，对于生产企业和大量囤货的经销商形成压力，但“对于以钢铁为原材料，生产经营周期较短的生产企业，却是利好，因此这些企业也在融资上有着一定的优势，银行也会对他们的贷款要求比较重视，也容易通过。”他说。

　　据介绍，在风险防控方面，坚持贸易背景真实性审查，审核客户交易习惯和相关交易资料，确保银行资金能够真正运用于企业正常的生产经营活动。在市场策略上，通过对核心企业和交易环节各个要素的把控，对产业链上下游企业提供了综合金融服务，有效满足了链条上的中小企业的融资需求，在汽车、能源、家电、大宗商品等主流市场的业务占有市场份额；同时深入各地特色市场，在细分市场推广个性化金融服务。

　　“未来，面对业务链条的纵深发展和客户需求的深化，东亚中国将不断优化该业务的产品系列、风险控制理念和营销模式。”谈到未来发展，该人士说：“需要静下心来，深入研究，才能找到真正的方向。我们已经搭建了一个坚实的基础，也确实找到了几个我们认为不错的行业，但仍在不断地细化和调整，最关键还要进一步得到市场的证明。”

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