中国经济网太原7月1日讯 (记者白吉平 特约记者耿卿) 近年来,山西吕梁银监分局积极引导辖内国有商业银行加强金融创新,拓宽融资渠道,进一步加大中小企业信贷支持力度。吕梁辖内国有商业银行针对企业国际国内贸易模式,积极推进贸易融资业务发展,在解决中小企业担保难题、缓解中小企业融资困难、加强中小企业金融服务方面发挥了积极作用。

　　山西仙塔食品工业集团有限公司是一家生产保健、休闲、营养食品的省级农业产业化龙头企业,工商银行吕梁分行根据企业和进口商贸易业务谈判的需求,采用国际订单融资、进口押汇等贸易融资产品进行资金支持,及时为该公司融资1800万元。该公司主要产品是桃仁、杏仁、果脯系列及小杂粮,市场需求越来越大,而公司在竞争中也成为全省出口桃仁仅剩的四家企业之一。

　　刘虎虎经营的山西隆源达选煤有限公司,是该市孝义一家从事煤炭洗选销售的中型企业。为扩大生产规模,降低单位生产成本,2012年新建先进的180万吨重介洗煤生产线,投入资金6000万元,导致流动资金紧缺。中行吕梁分行客户经理获悉情况主动上门,为企业量身订制融资方案“利用企业充足的原煤、精煤库存做质押,为其叙做了融货达项下的汇出汇款融资业务2800万元。”“此项业务以企业的库存货物做为质押物,中行委托物流公司派人驻厂监管质押货物,在企业需要购进原材料或支付运费时为其融资,融资款项汇到上游企业账户上。融货达业务充分利用了企业必备的流动资产作质押,突破了传统的以房地产作抵押物的融资担保模式,同时避免了与其他企业互相担保而增加自身风险,解决了企业的燃眉之急,也为企业发展开辟了一条新的融资途径。

　　近年来,山西吕梁辖内国有商业银行贸易融资业务呈现出良好的发展态势,从多种渠道拓宽了中小企业及涉农企业的融资渠道。截至2013年5月末,吕梁辖内国有商业银行贸易融资余额37.36亿元,较2010年初增加26.57亿元,三年多期间增长了2.46倍,高于同期间国有商业银行各项贷款增速65.62个百分点,高于同期间全辖银行机构各项贷款增速51个百分点。

　　吕梁银监分局辖内国有股份制商业银行的贸易融资产品通过哪些途径来解决中小企业融资难呢?

　　——弱化担保原则,扩大押品范围,解决了企业担保难题。“担保难”一直是制约中小企业信贷投放的主要因素,而银行在贸易融资实践中很好地解决了这一难题。一是在办理贸易融资过程中,银行重点考察贷款企业单笔贸易的真实背景及进出口企业的历史信誉状况,无需套用传统的评价体系,银行通过资金的封闭式运作以控制风险,担保原则被弱化,目前各国有商业银行开办的多项贸易融资业务不需担保即可办理。二是银行积极创新担保方式,扩大了抵质押财产范围,充分利用企业原材料、产成品等存货作为抵质押品,重点向资源型加工企业推广了商品(货押)融资业务。

　　——关注真实贸易,实施差别准入,降低了企业准入门槛。银行对企业规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等情况进行调查分析,是传统流动资金贷款过程中的必要环节,很多中小企业因为达不到评级要求而无法获得融资支持。而银行对贸易融资和流动资金贷款制定了不同的准入条件,贸易融资关注的重点是每笔具体的业务交易,淡化了企业财务分析,准入条件相对较低。很多情况下,一些中小企业不符合流动资金贷款准入条件,甚至风险评级为D级的企业,仍然可以办理贸易融资业务。

　　——灵活授信模式,整合业务流程,提高了企业融资效率。传统流动资金贷款调查、审批流程繁杂冗长,而贸易融资授信方式较为合理,审批流程相对简单,满足了小企业融资需求“短、频、快”的要求。

　　中国银行山西省分行因融货达业务以容易变现、质量和价格较为稳定的大宗原料为质押物,风险较低,授权地市级分行可以审批1.2亿元以内的融货达业务,相对流动资金贷款和项目贷款,审批环节大大减少。农行对总行授信项下的包括贸易融资在内的信贷业务由地市级分行审批。

　　——借助银行信用,扩大业务交易,促进了企业发展壮大。企业利用贸易融资带来的银行信用支持,减小贸易中的主观不确定性,将潜在收益转化为现实收益,如信用证、保函等业务为往来时间不长、尚未建立互信的交易双方提供了纽带,利用银行信用促成企业直接往来无法达成的交易,小企业可以把生意做大。且多种贸易融资业务能够减少企业资金占用,提高资金使用效率。

　　企业续做贸易融资业务,向交易对手提供更优惠的交易条件,如通过开立延期付款信用证、利用商业发票贴现业务提供赊销,可把即期货到付款转化为延期付款,有利于提升企业市场竞争力。