■南昌银行广州珠江新城支行

　　■新快报记者 黎华联 张潇 实习生张娜 杨钰博

　　在地理位置上，江西与广东接壤。然而，广东人对江西普遍缺乏了解。因此，尽管从今年开始有大量的南昌银行广告出现在广州街头，记者采访到的广州市民基本表示没有听说过这家银行。

　　从业绩数据上来看，2012年末，南昌银行净利润14.66亿元，比上年增长19.7%，但在亮丽业绩的背后，其上年的不良贷款额飙升了48%。而从新快报记者得到的行业数据统计显示，其颇为重视的广东地区业务发展并不得力，多项数据在广州地区9家城商行中居末。6月底大考即将来临，其逼近红线的存贷比数据，也令其倍受考验。

　　不良贷款双升经营目标下调

　　新快报记者查阅了南昌银行的年报后发现，该行的2012年年报中并没有披露不良贷款额，这对于一家银行的年报来说，显得十分诡异。对于不良贷款率，南昌银行的年报中则显示，其从2011年的1.28%上升到1.56%。

　　对于不良贷款利率的上升，南昌银行在年报中甚至表示，总行成立不良贷款清收领导小组，各分支行成立一把手任组长的不良专职清收小组，一户一策，加大不良清收和处置力度，确保信贷资金安全。甚至实行分支行行长年度绩效工资与分支行不良贷款计划控制额挂钩考核，对“大额”不良责任人实行离岗专职清收，薪酬减半，暂停新增大额不良分支行的新增授信审批权限，上收至总行统一审批等措施。

　　对不良贷款提高到如此重视的程度，南昌银行的不良贷款额究竟有多少？在评估银行贷款质量时，通常会把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

　　2012年年报显示，南昌银行2012年次级类、可疑类、损失类贷款分别为22446.4万元、41688.9万元、9.1万元，合计64144.4万元。而2011年末，其次级类、可疑类、损失类贷款分别为3961.3万元、39381.7万元、0元，合计43343万元。

　　这意味着，整个2012年，南昌银行不良贷款上升了20801.4万元，狂飙47.99%。

　　在年报中，该行监事会坦承，15个风险监管核心指标均达到要求，但不良资产率、不良贷款率指标有待于改善。

　　南昌银行表示，2013年主要经营目标为不良贷款率2%以内，而其2012年的经营目标则为不良贷款利率控制在1.28%以内，在上年不良贷款率目标未完成的情况下，南昌银行的不良贷款率目标甚至宽容到比2012年更低，是否意味着，南昌银行已经预计到2013年的不良贷款率会进一步恶化？

　　外币存贷比狂飙迎来半年大考

　　南昌银行2012年年报显示，外币存贷比的标准值是≤85%，而其2012年末的外币存贷比为96.95%。按照监管机构提出的标准，商业银行应该将外币存贷比控制在85%以下，然而，南昌银行的外币存贷比却从2011年末的26.41%狂飙到96.95%，这一数字在2010年却仅仅为15.39%。在接下来一个星期多的时间，南昌银行面临着更为艰巨的考验。因为今年5月，国家外汇管理局下发了《关于加强外汇资金流入管理有关问题的通知》（简称“20号文”）。通知要求，中资银行的参考贷存比为75%，外资银行的参考贷存比为100%，该要求比此前的85%要求更为严格。20号文同时要求外汇贷存比超过参考贷存比的银行，应在每月初的10个工作日内将综合头寸调整至下限以上，同时要求应于2013年6月底前实施，在仅有的一个星期时间，南昌银行就需要面临着这来自外管局的严格考验。

　　不过，南昌银行并没有在年报中公布外币存贷比缘何在2012年暴涨的原因，仅仅在年报中表示，密切关注外汇市场动向和汇率变化规律，据以及时调整外币资产负债结构，加强外汇资产负债业务在币种、期限、金额上的匹配组合，同时通过设定外汇敞口限额与止损限额来降低和控制汇率风险。

　　广州业务发展不力多项数据居末

　　南昌银行极为重视广州地区的发展，其在2012年年报中就表示，狠抓“一体两翼两中心”发展战略的落地。所谓的“两翼”，即广州、苏州分行，南昌银行的战略是要该两个地区率先“做大做强”，成为新的增长点。

　　2010年，南昌银行广州分行开业，时隔两年后，2012年10月，南昌银行广州珠江新城支行开业，其网点扩张速度不可谓不慢。

　　不过，在2012年年报中，南昌银行并没有提及其在广州地区的发展情况。然而，在2011年的报表显示，南昌银行在广州发放的贷款金额仅为13.49亿元，占比仅为3.97%。同期，南昌银行在南昌地区的贷款发放则高达282.28亿元，占比高达83.03%。而南昌银行在广州地区吸收的存款比例，同样仅为7.29%，远低于其在南昌地区的75.25%。

　　记者获得的一份数据显示，南昌银行今年前4个月在大广州地区的一般性存款余额、企业存款余额、储蓄余额、各项贷款余额分别为22.98亿元、19.38亿元、3.59亿元、16.83亿元，分别在广州9家城商行中排名第九、第九、第八、第九，竞争力并不乐观。此外，其在广州地区的存贷比为73.25%，逼近75%的监管红线。

　　记者走访了南昌银行的广州分行和珠江新城分行也发现，其三分之二的柜台处于暂停服务状态，客户经理明显对业务了解甚少，对于记者提出的业务问题多数无法回答，仅告知客户可以上网查询。

　　南昌银行今年前 4 月存贷款数据（大广州地区）

　　一般性存款余额 企业存款余额 储蓄余额 各项贷款余额 存贷比

　　22.98 亿元 19.38 亿元 3.59 亿元 16.83 亿元 73.25%

　　排名 第九 第九 第八 第九 第四

　　数据来源：大广州地区同业数据，以上数据为南昌银行在广州地区 9家城商行中排名情况

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　　●上市之路

　　股权反复质押沦为股东提款机

　　与众多城商行一样，作为一家在整合原来南昌40家城市信用社的基础上设立的商业银行，南昌银行始终在为IPO而努力。

　　2008年5月，南昌银行成立上市办公室，通过公开招标确定了IPO项目的中介机构，并于当年7月通过江西证监局备案，正式进入上市辅导期。不过，至今过去已经5年，南昌银行上市仍无明确时间表，为此，不少大股东已经等不及分享上市的果实，通过质押股权融资来提现。

　　2012年年报显示，南昌银行第三大股东江西省众邦经贸8000万股权质押给赣州银行南昌分行，第八大股东泰豪集团8000万股权质押给国盛证券；第九大股东北京星牌体育用品集团4600万股权质押给佳龙投资集团。

　　而最新的数据显示，今年上半年，股东们质押南昌银行股权的情况更是密集出现。记者查询了江西省股权托管所后发现，从2013年1月17日开始至今，多位股东已经将南昌银行的股权质押。

　　其股东北京星牌体育用品集团、江西江中制药（集团）、正邦集团、江西洪大（集团）、弘基投资集团、江西鸿顺德房地产、江西宏熙实业、江西森特实业、福建新日融资担保分别将其持有的南昌银行5500万股、4000万股、4000万股、4100万股、2000万股、2600万股、600万股、5000万股、4600万股分别质押给厦门国际银行北京分行、南昌市政公用投资控股、招商银行南昌福州路支行、安信信托、南昌农村商业银行洪都支行、南昌农村商业银行西湖支行、中原信托、中江国际信托和中航信托。

　　事实上，江西众邦经贸一直是质押的主力，2008年和2009年其质押6200万股给建行南昌铁路支行，2010年和2011年，则把所持有的8000万股全部质押给赣州银行南昌分行。

　　江西森特实业在2008年和2009年，把5000万股股权质押给农行南昌高新开发区支行，2010年和2011年，股权同样质押给赣州银行南昌分行。今年则将其持有的南昌银5000万股股权质押给中江国际信托。

　　分析认为，在城商行质押通道受阻、质押价格一般不高的情况下，“大股东如果不缺钱，不至于质押”，同时，不少股东都是刚解除质押，立刻重新质押，存在借新还旧的风险。

　　事实上，由于股东多是南昌的当地企业，因此，股东们融资取现的一个重要方式是直接向南昌银行借贷。2012年年报显示，包括江西森特实业在内的股东及关联方2012年向南昌银行借款5.58亿元，这些关联方合计持有南昌银行17.02%的股份。