中国银行业“走出去”正当时

　　作者：魏建玲 宋淙淙

　　经济全球化风潮袭来，中国金融机构与世界的联系愈加紧密。在加入世界贸易组织的10余年中，中国企业出海远征的趋势已不可逆转。受国内经济增速放缓和宏观调控的影响，中国银行业高速增长时代即将终结。如何寻找新的战略增长点，“走出去”成为中国银行业的重点议题。日前，记者采访了摩根大通银行(中国)有限公司上海分行副行长、资金管理部大中华区金融机构(银行及非银行金融机构)销售总监邹炼，探讨如何站在银行角度服务中国银行业走向国际。

　　银行业目光投向全球

　　据安永发布的《中国上市银行2012年回顾及未来展望》显示，颇具代表性的中国内地17家上市银行在2012年的净利润同比下降12%。虽仍持续增长，但中国银行业的增长动力已大不如前，利率市场化改革的推行正逼迫中国银行业整体转型。

　　对此，邹炼却并不过分悲观，她指出，中国银行业的增速接近国际水平，正回归常态。今年1季度，从各银行季报中看出，银行净利润增长多在20%以下，但她表示，看上去并不突出的增长数字，其反应的都是实体经济的增长，“现在中资行的增速放缓，客观来看是因为中国整体的经济发展进入稳定缓释期，我认为这样的增速是正常的。”

　　利率市场化的推进倒逼银行从依靠利息收入向多元化发展转型，创新是目前中国银行业必须考虑的问题。近年来，随着人民币国际化的发展，中国银行业在海外的业务发展空间扩大，很多银行不再单纯依赖国内市场，转而将目光投向全球。据日前发布的《中国银行业监督管理委员会2012年报》显示，现阶段中国银行业“走出去”取得了一定的成效，在国际银行业排名中，无论规模还是实力都名列前茅。截至2012年底，16家中资银行业金融机构已在海外设立1050家分支机构。

　　虽然银行业“走出去”初见成效，但海外拓展不成功的案例也有很多。究其原因，邹炼分析，金融业作为支撑经济发展的命脉行业，其机构在海外的落地还有很多限制和不便之处。无论是当地法律、文化，还是人员的培训要求，与国内银行业的经营差别较大，使银行还没有完全从跟随客户“走出去”向引领客户“走出去”转变。中国银行业的海外建设，任重道远。

　　走出去的必要条件

　　在“走出去”的过程中，如果银行能够找到有力的合作伙伴，可以说中资银行在海外的落地开花就成功了一半。在邹炼看来，中资行需要寻找两种类型的合作伙伴，一种是完全支持性的伙伴，比如投行、律所、咨询公司等，他们可以为银行作出一些市场性的分析，给予银行有帮助的指导意见。另一种伙伴就是能够为银行提供实质性帮助的金融机构合作伙伴，摩根大通作为“为银行服务的银行”，其庞大的全球网络可以为有需求的银行客户提供强有力的支持。在政府关系、当地政策法规、行业规范、技术标准、融资渠道、市场定位方面，摩根大通都愿意提供相应辅导和服务。

　　即便如此，邹炼认为，并不是所有的中资银行都适合“走出去”。是否准备好了？这是中资银行在考虑海外拓展之前必须审慎评估的问题。银行出于服务企业的要求，跟随企业出海落户，但很多企业出海后从自身业务需求出发，选择投向当地银行的怀抱，“这说明银行在‘走出去’之前并没有做好准备，客户粘稠度不够、资产规模不够、对当地情况不熟悉都可能造成客户的流失。”邹炼说。

　　此外，专业人才的储备也至关重要。银行业人才的培养在于两方面，一方面要有专才，即能够帮助银行推出海外拓展主打产品的技术人才；另一方面，具有良好国际化背景的管理人才亦不可或缺。

　　人民币国际化提升银行地位

　　跨境人民币业务的发展不仅培养了一大批专业人才，也大大提高了中国银行业的国际地位。从政策方面看，近些年中国人民银行出台的一系列便利政策连获好评。作为资深银行从业者，邹炼对此赞许有加：“央行的政策一方面强调积极推进，另一方面注重灵活布局。”截至3月底，中国人民银行已先后与19个国家和地区的央行及货币当局签署了货币互换协议，规模达20062亿元。虽然跨境人民币业务相关政策变化很多，但所有政策的方向是一致的——力推人民币国际化。在流程的简化以及使用的便捷上，央行的政策具有连贯性和一致性。

　　另外，为推动人民币国际化，央行正在研发独立的人民币跨境支付系统(CIPS)，该系统将成为未来人民币跨境支付清算的重要平台。在人民币离岸市场的布局方面，邹炼感受到了充分的灵活度。她认为，根据不同市场对人民币的接受程度，央行在离岸市场的布局上有不同的安排。以人民币清算行安排为例，大致可概括为双边监管及央行指定的港澳模式、双边监管及竞标产生的新加坡和台湾模式、当地央行委任的老挝模式和当地央行单方监管的混合型模式。这四大模式呈现出离岸布局的灵活，无论哪种模式，目的均在于逐步推进人民币国际化。

　　通过人民币国际地位的提升，中国银行业在海外也得到越来越多的认可。2008年10月，招商银行全面收购永隆银行；2010年1月，中国工商银行收购加拿大东亚银行70%股权；2012年7月，工商银行宣布正式控股美国东亚银行；2012年11月，工商银行正式并购阿根廷标准银行……中国银行业海外拓展之路才刚刚起步，同样的投资，换一个市场，或许能够收获更丰厚的回报。