刘文英称，信用卡早已销户，不知欠款从哪里来，已给了首付的她无法贷款，还可能要付给开发商12万违约金

　　如今买套房不容易，在外辛辛苦苦打工18年，40岁的刘文英终于买房了。首付19万后，她打算找银行办贷款，按揭40万。

　　但最近几天，刘文英急得团团转，由于有不良信用记录，去任何银行都贷不了款。一家人渴望住上新房的心愿，难道就要这样泡汤？

　　昨天下午，顶着30多摄氏度的高温，刘文英6天来第5次去了银行，她想查清自己的“信用记录”究竟是怎么回事，但最终，得到的答案都一样：曾有多次逾期未还款的记录，累计欠款69.47元。信用不良。

　　辛苦打工18年终于买房

　　刘文英抹着大汗回了家，把这个情况告诉丈夫后，两口子愁作一团，不久前，全家人还沉浸在购入新房的喜悦中。今年4月28日，刘文英与开发商签订购房合同，以59万元的总价，购入渝北区龙城国际一套套内面积为70.62平米的新房。

　　“签合同那天我们真的好高兴哟，我老家在四川农村，22岁就出来打工，18年了，终于盼到买房了。”刘文英说，现在，她和丈夫两人都在建筑工地上打工，要买房了，肯定是件大事，两人坐着公交车在渝北跑了半个多月，大大小小的盘看了20多个，才最终确定了买这套房。签合同那天，同在主城务工的几个亲戚还陪着她一起前往售房部，大伙一脸羡慕。

　　当天，刘文英首付19万元，签订了购房合同，余下的40万元房款她向银行申请了贷款。

　　信用记录不良银行拒绝放贷

　　接下来，刘文英乐呵呵地等待着银行放款的消息，一家人也沉浸在购房的喜悦中，几天前，银行回话了，消息却令她十分焦急。

　　“银行查到我有不良信用记录，贷不了款。”当天下午，刘文英就去了她落下不良信用记录的银行，仔细一查，她蒙了：欠款的是一张信用卡，卡上的欠款总额不多，只有69.47元，但就是这69.47元，让她的信用记录有了“污点”，系统显示：“截至2013年4月，信用额度0，最近5年内，有23个月透支超过60天，其中22个月透支超过90天。”

　　刘文英急了，由于信用记录不良，各个银行均拒绝向她贷款。

　　留下信用污点的卡早已销户

　　不过，更令刘文英着急的是，这张为她留下信用“污点”的信用卡，不仅从未使用过，而且早在2011年4月便已销户，欠款哪来的？

　　“2009年1月，我在广东理丹电器有限公司上班，后来公司统一给我们办理了信用卡，说是为了发工资方便，但卡办下来后，工资还是现金发放，所以这张信用卡，我一直没有用过。”2011年4月，刘文英辞职来到重庆，她说，离开广东前，特地去了趟办卡的银行，进行了销户。

　　但根据银行打印记录，刘文英的这张信用卡，从2012年2月开始出现透支，原本100元的信用额度，此后每月，多则透支10多元，少则几角钱，两年多透支下来，到2013年4月时，刘文英的账单金额显示，已累计欠款69.47元。

　　这些逐月产生的费用，一笔笔地给刘文英留下了不良信用记录。但刘文英说，如果不是这次贷款被拒，她甚至快忘了当年曾办理过信用卡。

　　可能面临12万违约金

　　刘文英说，两个孩子尚未成年，丈夫也因此被牵连无法贷款，她不知道去哪里找这剩下的40万。

　　昨日下午，重庆晨报记者就此事与刘文英所办信用卡的开户银行取得联系，该银行重庆分行相关负责人表示，由于该信用卡的具体开户行在广东，要查清透支记录的由来还需多方协调，需要一段时间，但目前，重庆分行已就此事向总行进行汇报，同时，也将安排相关人员与客户取得联系，了解具体情况，尽快给出回复。

　　最近几天，尝到不良信用记录的“苦头”后，刘文英也开始有些后悔了，“这几年，如果有意识地去银行查查信用记录，可能早就发现问题了。”

　　开发商表示，若无法办理贷款，刘文英要么再付40万，全款买房，要么按照合同赔偿总房款的20%，支付近12万的违约金。

　　这张个人信用报告让刘文英无法从银行获得40万房贷。 重庆晨报首席记者 高科 摄

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　　办过信用卡

　　最好定期查看征信记录

　　“曾经办理过或正在使用信用卡的人，最好有意识地定期查看自己的个人征信记录。”银行信用卡部门专业人士表示，如果借款人在还款过程中有一次逾期行为，或信用卡透支后未足额还款，均会被录入中国人民银行的个人征信记录系统，视为诚信情况不良。各银行会根据逾期时长、次数、欠款金额等标准，判断是否为其发放贷款。轻则降低贷款额度或执行上浮利率，重则不予办理。

　　对于普通人而言，最容易背上“信用污点”的领域就是信用卡和个人贷款，“最常见的影响信用的情况是，未能按时还款，或未足额还款。”一些不常用的“休眠卡”也常在不知情的情况下，影响个人信用记录，“信用卡一旦不使用了，就要尽快办理销户。”

　　两种方式可查信用记录：1.持本人身份证前往当地中国人民银行办公地申请现场查询。2.进入央行征信中心的“互联网个人信用信息服务平台”（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），上网查询本人信用报告，目前该系统正在测试。

　　如果出现不良信用记录，首先要把已逾期款项尽快还上。此外要避免出现新的逾期，产生新负面记录；尽快重新建立个人守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，会着重考察这个人最近的信贷交易情况。

　　本组文/重庆晨报首席记者 王珊

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