电子商务已经成为商业银行竞相争夺的业务，平安银行的设想是通过打通产业链上下游实现“上下通吃”

　　两个月前，平安银行（000001） 在2012年业绩发布会上提出的大动作即是组织架构的调整。两个月后，调整框架渐明。日前，平安银行与电商中国钢铁现货网合作，推出了一款面向钢贸商的“e商圈网上交易保证金贷款业务”的信贷产品，依托钢贸商在该平台的线上交易记录，向交易会员批量提供无抵押、低息专项贷款。负责这一业务的正是平安银行新组建的能源矿产金融事业部。目前，这一信贷产品已经正式在中国钢铁现货网上推介，经济导报记者注意到，平安银行在发放贷款时，并不要求对方提供抵押物。对此，接受导报记者采访的业内人士表示，其贷款风险难以防范。“从平安银行的一系列动作可以看出，平安银行欲通过对整个产业链的控制，达到线上线下通吃的效果。”10日，济南一家商业银行公司部的经理程盟接受导报记者采访时表示。逆市向钢贸商放贷

　　10日，在中国钢铁现货网上，导报记者看到了“本站采用保证金交易模式，由平安银行提供专项贷款，安全交易”的一段文字。据该网站的工作人员介绍，这是平安银行与网站联合推出的一项业务，依托钢贸商在中国钢铁现货网上的的交易记录，向交易会员批量提供无抵押、低息专项贷款。该工作人员表示，目前采取的是三方合作模式，中国钢铁现货网为贷款方搭建交易平台，并提供交易数据，平安银行负责贷款的审核及发放，用户贷款后必须用于在该平台内的交易。其具体操作方式是：贷款方提供相关资料后，由平安银行进行审核。获得贷款后，用于在该平台进行平台发布、认购资源和参与招投标、支付贷款服务费等。

　　根据合同约定，交易用户在中国钢铁现货网的年购销额大于500万元，且无违规交易记录，即可申请综合授信，并可能获得无质押贷款，最高额度为年交易总额的10%。根据注册资本的多少，贷款方又可分为3类，3类企业的最高贷款额度分别为100万元、200万元和300万元，前两类贷款利率分别为基准利率上浮10%和5%，第三类则为基准利率。导报记者从上述工作人员处得知，对于上述贷款，平安银行并不要求提供抵押物。对此，程盟表示，贷款风险难以防范。在程盟看来，由于钢贸企业信贷风险加大，早在去年4月底银监会办公厅就下发了一份通知，要求各银行业金融机构及时调整信贷方向和政策，防止部分钢贸企业虚构贸易背景的套（骗）取贷款行为发生；5月末，银监会重排行业风险敞口，将钢铁行业排在第二，置于房地产行业之前。随后一段时间内，银监会多次非公开发文提醒商业银行，在向钢贸企业放贷时要进一步提高警惕。

　　“按照上述要求，即使钢贸商有抵押都无法从银行贷款，那么平安银行无抵押就向钢贸商放贷，风险比较大，”程盟解释说，“从表面看，单笔贷款额度都不是很大，最高才300万元，但是如果贷款笔数多的话，总额度也是一个相当大的数字。”济南一家钢贸商的总经理王成泽对这一业务表示不屑。“算是鸡肋吧。”他解释说，“如果是年购销额超过1000万元，最高贷款额只有100万元，10%的数字太小了，不值当；但在现在这种情况下，能给你贷款就已经很不错了。”欲上下游通吃通过与中国钢铁现货网的合作，平安银行未来的业务策略初见端倪。在今年3月份平安银行2012年业绩新闻发布会上，平安银行董事长孙建一提出的大动作即是组织架构的调整。作为组织架构调整的重要构成，今年4月22日，平安银行在内部发布了关于成立能源矿产金融事业部的通知。仅仅相隔一天，又发布了关于成立地产金融事业部的通知。两份通知显示，根据新银行发展战略需要，成立能源矿产金融事业部和地产金融事业部，主要职责为制定事业部战略规划、领导推动事业部各分部业务发展和机构扩张，直接经营能源及矿产业务、地产边界范围内的金融业务，并推动相关业务在全行的开展。

　　在程盟看来，在银行同业竞争日趋激烈的背景下，平安银行将制胜的诀窍锁定为电商。按照平安银行行长邵平此前的说法，未来该行战略的实现，更多需要依靠线上金融业务，未来将把线下业务转移到线上。不过，电商已经成为商业银行竞相争夺的业务。平安银行的设想是通过打通产业链上下游实现“上下通吃”。

　　“平安银行此举希望能更接地气，贴近客户和市场，提前占据市场。”程盟分析说。 (来源：经济导报)