肖怀洋

　　去年年初，银监会发布了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，提出“七不准、四公开”原则，随后便展开了银行业自查整改为主的专项治理行动。积攒了多年的银行乱收费行为，引来了监管部门重拳出击。专项治理的效果是明显的，当年中报数据就反映了出来。

　　去年6月底，国有五大行手续费及佣金净收入仅个位数增长，而此前该项收入动辄30%以上增长。尤其是“投资和顾问费”、“承诺和担保手续费”等项目减速幅度明显，有的银行甚至出现了负增长。“投资和顾问费”等项目正是被认为容易藏纳乱收费行为的暗匣。手续费及佣金净收入的应声回落，让人不禁感叹曾经高速增长的中间业务水分有多大。

　　不过颓势并未持续下去。今年一季度，手续费及佣金净收入重新回到两位数增长时代。但是我们应对这种回暖保持警醒，仅仅半年多时间中资行的中间业务能力能有多大的转变？中间业务冰火两重天的背后，监管松紧变化所发挥的影响似乎更大。

　　对于银行乱收费行为的监管，应当保持常态化。毕竟银行作为企业具有趋利性，天生就存在收费的冲动。以对账单收费为例，《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》明文规定不得对12个月以内对账单收费，银行就只对规定的部分免费，对于超过12个月的账单收取高额费用，甚至还为此设置障碍。银行虽然不是公益机构，但也不至于为打印几张纸而收费数十元。对于大众服务项目，银行应当表现出足够社会责任感。再以开办存折为例，多数银行为了降低成本、提高效率，并不愿意为客户开办存折。但是对于老人和一些特殊要求的顾客，存折具备显示交易明细的优点是银行卡暂时无法取代的。银行是否能给有这方面需求的客户开设存折和银行卡关联的业务呢？毕竟此前，银行卡和存折本就是可以关联的。

　　保持监管的常态化，一方面需要定期收集消费者的意见反馈，对于反映集中的问题进行论证，给出整改意见。另一方面，也要引导银行树立更强的企业社会责任，毕竟银行作为我国的金融支柱，有责任为大众金融服务提供便利。对于不增加额外成本的便民化服务，银行是否能够大气的免掉，赢得口碑才更容易赢得市场。

　　利率市场化对于我国银行业就是把双刃剑，传统的存贷息差收入遭遇寒冬，但是中间业务却大有所为，将迎来突破良机。如果还只想着依靠不规范的服务收费，盯住那点蝇头小利，将会错失这一重要的发展机遇。而从监管角度来看，应当警惕银行业利润增长大幅回落之际，不规范收费行为死灰复燃。保持常态化的收费监管，不仅利民，同样有利于银行业健康发展。