不良贷款“双升”受累于小微业务；12.16%资本充足率较上年下滑；次级债额度也逼近超标。

　　理财周报实习记者 黄杰 记者 陈虹霖/上海报道

　　董事长变更、IPO决议延期、扩股传闻，以及高企的不良贷款率，江苏银行的2012年不平常。

　　江苏银行最新年报显示，其总资产达到6502.38亿元，较年初增长26.47%，全年实现净利润70.36亿元，同比增长20.6%。但与总资产超过6000亿的城商行——11199.69亿的北京银行和8154.67亿的上海银行仍然有很大差距。

　　同时其不良贷款呈“双升”态势。其中，1.01%的不良率除远高于上述两家城商行外，也同样高于身后“追兵”——两家上市城商行：宁波银行、南京银行。

　　不良率高企

　　2012年末，国内城商行资产总额超过6000亿元的银行有三家，分别是北京银行、上海银行和江苏银行，不过江苏银行与其它两家银行的差距在不断拉大。

　　作为同属于华东区域的城商行，上海银行的总资产8154.67亿，已超出江苏银行1652.29亿。净利润方面，2012年上海银行净利润增幅29.46%，同期江苏银行净利润增长20.6%。

　　在异地扩张步伐上的对比则更为明显，自2007年挂牌至今江苏银行共设立了北京、上海、深圳、杭州4家外省分行，而上海银行至今共开设了8家外省分行。

　　另外在不良贷款方面，上海银行2012年实现“双降”，而江苏银行则出现“双升”。实际上近两年来，江苏银行的不良贷款率就一直维持在1%左右。

　　2012年江苏银行不良贷款余额为35.65亿元，较去年增加7.75亿元，不良贷款率上升0.05个百分点至1.01%，而总部同处于南京的南京银行不良率则略低，为0.83%。

　　据了解，江苏银行投放行业较为集中，其中制造业、批发和零售业占比47.62%，“去年的不良率主要还是小微贷款”。江苏银行办公室人士告诉理财周报记者。

　　夏平已正式主持工作

　　近日，理财周报记者从江苏银行获悉，新董事长夏平目前已到任主持工作，这也意味着江苏银行正式结束了黄志伟时代。

　　从2007年起至2013年，黄志伟掌舵江苏银行6年，在其任内，江苏银行资产总额从挂牌时的1822.14亿元增加到2012年的6502.38亿元，净利润从8.37亿元增至70.36亿元，两项数据较成立之初分别增长3.5倍和8.4倍。

　　一直以来，江苏银行都以小微企业服务为经营特色，江苏银行内部人士此前就曾猜测，“新领导的到来可能进一步加强原有业务”。数据也显示，2012年江苏银行小微企业贷款余额达1100亿元，其中，单户500万元以下小微企业贷款余额位列全省第一，另外其小微企业授信户数也近2万户，授信户数和贷款余额较年初实现双增。

　　据悉，履新者夏平在1982年开始参加中国建设银行工作，曾任中国建设银行江苏省分行副行长、党委委员兼营业部总经理等职务。自2009年2月起任南京银行股份有限公司行长，同年5月起任董事。夏平主持南京银行4年，到卸任时，南京银行总资产从2008年末的937亿元增至2012年末的3437.92亿元，增长近3.7倍。

　　一直以来，江苏银行混业经营能力就不尽如人意，而新任董事长夏平在南京银行时期混业业务发展迅猛，投行和资金业务也是南京银行的标签，虽然该行内部人士表示夏平刚刚赴任，尚不知晓其业务风格，但业内普遍认为，江苏银行的混业业务或将因此有所提升。

　　此外，考虑到南京银行已上市多年，江苏银行搁置多年的IPO进程也带来了诸多猜想。

　　IPO决议延期，资本充足率压力较大

　　4月20日，江苏银行举行2012年度股东大会，股东大会通过了《关于延长首次公开发行境内人民币普通股(A股)股票并上市决议有效期的议案》，已启动多年、处于初审阶段的IPO，再次延期。

　　“这是以前的决议期限到期之后延长的一个正常程序，城商行IPO开闸时间还有较大不确定性，估计陆续会有不少银行也会做出延长。”江苏银行办公室相关人士向理财周报记者透露，“一般都是延期一年左右。”

　　而此前，上海银行、重庆银行均发表公告称延长此前董事会通过的上市决议有效期。

　　北京大学证券研究所所长吕随启也对城商行IPO开闸时间不乐观，“我国城商行数量繁多，资产状况、规模各有不同，很多城商行想谋求上市来解决面临的诸多问题，但是其本身的公司治理、人力资源状况、盈利模式并不完善，所以监管层的闸门目前不太容易放开。”

　　据理财周报记者了解，江苏银行成立伊始正是银行上市宽松时期，江苏银行当时便放出“三年上市”的雄心，但此后几年城商行上市闸门一直未开，审批力度也更加严格。目前，江苏银行IPO进程还处于“初审中”。

　　期待6年还未能上市融资，其资本充足率和核心资本充足率也一直面临着较大的压力。据理财周报记者了解，2012年，其资本充足率和核心资本充足率分别为12.16%、8.45%，两项指标较去年均有下滑。

　　一般情况下，银行可通过上市融资、发行次级债和增资扩股增加资本充足率，但目前的情况是，上市无期，江苏银行的次级债额度也逼近超标。

　　据了解，江苏银行在2008年至2009年间连续3次共发行40亿元次级债，到2011年5月，又发行30亿元次级债，此时其次级债与核心资本比例达到25.2%，超过标准0.2%。至2012年末，这一比例下降至20.48%，但靠发行次级债提高核心资本的空间已不大。

　　4月份，媒体曾盛传江苏银行将进行新一轮30亿的增资扩股，以减轻资本金压力。本周理财周报记者向该行办公室求证，对方对此进行了否认，“之前的报道没和我们求证过，如果有增资扩股计划的话年报肯定会披露。”理财周报记者查看其最新年报，其中并未提及有新一轮增资扩股。