“2012年，银行经营业绩下滑严重，这种情况在未来两年仍会延续，利润增速会放缓。”日前，普华永道在华发布《2012年度中国十大上市银行业绩分析》时，其中国金融服务部主管合伙人容显文指出，国内银行业已告别高速增长期，未来受宏观经济不确定性影响，银行经营面临严峻考验，此外资产质量和资本补充压力都较大。而近日央行副行长刘士余也撰文指出，五大行明年很可能会首次出现资本缺口405亿元。

　　银行业增长彻底告别“高速期”

　　普华永道报告显示，2012年十大上市银行整体净利润为9656.30亿元，同比增长16.41%，较2011年28.03%的增速显著下降，这其中，净资产收益率、净利息收入、净利差增速都出现不同程度放缓，中间业务贡献度也有所降低，手续费及佣金净收入较去年大幅放缓。

　　这种放缓在不少行业人士看来，仍将延续。“2013年，银行业经营的外在环境依然十分严峻。”容显文指出，利率市场化改革的推进，将使存贷款利差进一步收缩；宏观经济下行给银行业的信贷资产持续构成压力；影子银行、互联网和移动技术在第三方支付平台上的应用令“金融脱媒”现象日益明显，银行业的传统业务正面临着前所未有的激烈竞争。“在未来两年，利润增速放缓是不可避免的。”

　　这一点也得到不少银行人士的承认。多位银行高管曾在2012年年报发布会上确认这一点，但也有银行高层认为，这是银行业回归合理增长的表现，在这个“回归”过程中，正是进行业务转型和市场细分的好时机。

　　净利润增长已不足以补充资本

　　银行净利润增速放缓带来的一个很大的问题是，满足贷款增长所需资本将出现缺口。

　　央行副行长刘士余近日撰文指出，伴随经济结构调整，银行表内资产扩张面临越来越大的补充资本的压力。如果5家大型商业银行保持现有的增长水平和内源融资比例，2014年将首次出现资本缺口405亿元，2017年资本缺口累计将达到1.66万亿元；如果利润在现有水平上下降30%，则资本缺口在2014年达3836亿元，在2017年则累计达2.82万亿元。

　　央行调统司司长盛松成也撰文指出，按照2010年、2011年上市银行资本补充的来源推算，今年银行业需要实现净利润1万亿-1.1万亿元才能满足贷款增长对资本补充的需要。