今年内存款利率的上限可能继续放开，重庆市民存钱有望多得利息了

　　记者 谭春剑

　　重庆市民存钱有望多得利息了。昨日，《上海证券报》报道，今年内存款利率的上限可能继续放开。据预计，存款利率上限今年内有望扩大至基准利率的1.2倍。

　　这意味着10万的存款存一年的话，可多得600元的利息。

　　对此，重庆一家大型商业银行人士认为，尽管目前还没接到正式通知，但这种可能性是存在的。

　　业内认为上浮是必然

　　存款利率在去年6月12日以前一直都是一块“铁板”，市民在银行存款的利率，都不能超过央行规定的基准利率。

　　但从2012年6月起，这种情况发生了改变：当时，央行发布文件，存款利率浮动区间扩至1.1倍，换句话说，存款利率的上限可以在基准利率的基础上上浮一成。此举也被视为中国利率市场化的重大突破。

　　随后，重庆各商业银行也相继上调存款利率，其中小型银行将各档次存款利率全部上浮到顶；大型股份制银行则有选择性地将部分档次存款利率上浮到顶。

　　“存款利率浮动区间已是大势所趋。”市内一大型商业银行有关负责人昨日在接受记者采访时表示，年内存款利率的上限可能继续放开。存款利率上限今年内扩大至基准利率的1.2倍完全可能实施。

　　该人士认为，中国的利率市场化，最大的障碍就是存款利率。“目前已到了利率市场化攻艰战的阶段，扩大存款利率上浮空间是必然。”

　　房贷优惠折扣将成“摆设”

　　存款利率再度上浮，意味着存款可以多得利息。随之而来的是，向银行申请贷款的成本也会水涨船高。

　　“目前利息差是国内商业银行的主要利润来源，”申银万国分析师李瑜说，如果存款利率上浮，商业银行势必提高贷款利率，来进行弥补。

　　记者从我市商业银行了解到，企业从银行申请贷款，利率一般是在基准利率的基础上进行上浮10%以上，按照逻辑推理，一旦存款利率上浮两成，商业银行贷款利率进行同比例上浮的可能性也将加大。

　　与此同时，个人房贷利率优惠也将成为镜花水月。

　　去年6月，央行发布文件称，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率的70%。也就是说，理论上，个人房贷仍可实行7折利率。

　　记者注意到，目前央行5年期贷款的基准利率为6.55%，如果实行7折，那么房贷利率为4.585%。按照现在5年期基准利率4.75%计算，上浮20%的话，为5.7%，明显出现“存贷倒挂”。

　　按照这样计算，100万的房贷，银行每年要亏上万元。

　　如果按照85折计算，那么银行每放出100万的房贷，一年也要亏损1100左右。“如果存款利率上浮20%，那么房贷利率至少要9折以上，才能基本持平不至于亏损。”重庆一家国有大型商业银行个贷部人士估计。

　　存款利率上限扩大

　　市场倒逼银行转型

　　今年一季度，利率上浮引发的资金成本上升、盈利空间缩小趋势已开始显现。而如果存款利率上浮区间进一步扩大至1.2倍的话，银行会否遭遇更大的冲击？

　　对此，人民银行调统司司长盛松成在近日以个人名义发表的文章中认为，要进一步推进利率市场化，强化金融机构财务约束，增强市场配置资金作用，促进经济发展和经济结构转型。

　　但在银行人士看来，存款利率上限扩大未必是坏事。

　　“利率市场化之后，核心竞争力强的银行将发展得更好。”某国有大行行长认为，一方面，从银行规模角度，整体而言会扩大小银行的经营风险，因为面对利率市场化小银行的调整空间较小。

　　同时还取决于不同银行的客户群体和资金构成。“短期内对银行可能形成冲击，但是中期在算清成本收益后，银行就会适应这一环境并去积极调整。”

　　算账

　　10万元存一年

　　最高可得3600元利息

　　以存款10万元一年期整存整取为例，现行央行一年期基准利率为3%，利息为3000元。

　　如果商业银行执行的是将存款利率“一浮到顶”上浮10%的策略，那么一年的利息收入将达到3300元。

　　如果年内存款利率继续放开上浮到基准利率的1.2倍，意味着定存10万元的年利息，最高可达到3600元。

　　通过比较可以发现，如果存款利率上浮到1.2倍，定存10万元将比目前的利息收入最多高出600元。