“中小企业发展问题是一个世界性的问题。在美国等西方国家，中小企业意味着创新和活力的源泉，但在中国，中小企业往往是落后和弱势群体的代名词。如何充分发挥中小企业竞争力，使其成为产业竞争力的代表，决定着中国能否成为具有创新力的国家。”在4月25日举行的“知势识势探索创新，探求中小企业生存发展之道”的论坛上，中国社科院工业经济研究所所长、《中国经营报》社长金碚做出上述表示。

　　十八大之后，中小企业面临哪些新形势？如何破除诸多瓶颈，让中小企业获得更好的经营环境？如何通过金融创新，从根本上破解中小企业融资难问题？在此次论坛上，来自政界，学界和企业界的嘉宾各抒己见，就关乎中小企业生存发展的融资和体制等问题进行探讨。

　　金融机构越来越重视中小企业客群

　　目前，中国的中小企业数量占比达到99.5%，总量达到4000万户。在中小企业的发展过程中，融资问题既是其面临的主要难题，也是一个全球性的问题。不过，中国当前不断演进的金融改革、金融脱媒和金融创新，使得包括银行在内的金融机构越来越重视中小企业的客户群体，这对中小企业而言可谓利好。

　　工信部中小企业司正局级巡视员狄娜认为，中小企业融资难、融资贵的问题之所以出现，是因为和大企业相比，金融机构为中小企业提供融资的单体成本高。因此，政府应通过产业政策、金融政策和财税政策的结合，按照中小企业发展的不同周期，扶植以不同的融资方式，使中小企业融资的环境越来越宽松。

　　“对于中小企业的金融服务，产品一定要做集合，服务一定要做平台，这是指导思想。做集合产品可以降低成本，做平台可以分散风险。风险不可能消失，只能缓释和把控，平台有利于分散风险。”狄娜在论坛上表示。

　　举例而言，狄娜认为，面对中小企业的蓝海，银行应采用标准化、模块化、流程化和网络化的方式批量提供信贷服务；还要通过平台，比如工业园区、专业市场、产业集群、供应链融资和商圈，将人流、物流、资金流、信息流汇集在一起。有了产业背景以后，信用半径就更短，监控和交易的成本就比较低。

　　在招行总行公司银行部总经理杨少伟看来，现今银行从事中小企业业务已是不得不为、大有可为以及有道可为。

　　“可以说银行已经不是社会资金与资本运行唯一的主渠道了，客户融资的选择非常多样化，客户管理资产的渠道和主体也多样化。银行越来越意识到，中小企业才是我们的主流客户，这是商业银行经营环境与经营模式发生历史性转变的结果。”杨少伟在论坛上表示，未来三年招行的目标是每年提升小企业贷款占总贷款比重，达到约45%~50%。

　　一个不容回避的现实是，很多中小企业存在信息不对称、财务不透明的缺陷，因此风险比大企业更高。杨少伟认为，要解决信息不对称的问题，需要改变风险管理的模式。银行可以通过科学的风控体系，同时通过产品创新来减少信息不对称，并介入小企业经营的各个环节来控制风险。

　　体制瓶颈亟待突破

　　事实上，融资难题并非中国中小企业面临的最大难题。根据咨询公司零点指标数据的市场调查，中小企业在发展过程中面临最大的问题是对中国的投资环境，包括对市场消费能力、劳动力资源、市场公平竞争性等方面比较悲观；其次是政府的行政管理，主要是政府的廉洁性和服务效率的问题；融资环境排在第三位。

　　“对中小企业而言，它们对中国的投资环境比较悲观，这导致它们或者安于现状，或者出现其他一系列的反应。我们的调查还显示，有半数以上的中小企业融资需求是得不到满足的，中小企业进行技术升级，或者开发新市场的能力相对偏弱，所以他们面对成本的压力感受会更加敏感。总的来看，现在中小企业面临的三大问题，一个是投融资的环境，第二就是政府的调控之手，第三就是人力资源问题。投融资不仅仅涉及到融资体制，还涉及到市场和经济的大环境，可能也离不开政府。”零点指标数据总经理张慧在论坛上表示。

　　中国人民大学产业政策与企业研究中心主任马光远在论坛上谈到对十八大后中小企业营商环境转变的期待。

　　马光远认为，十八大报告中谈到政府和市场的关系，这是问题的本质。目前经济领域一切的扭曲和资源的错配，都跟这个问题紧密相关，包括中小企业面临的问题，都和政府与市场的关系有很大联系。

　　“十八大报告提到要平等的使用生产要素，因为现实中的生产要素不平等，所谓的三六九等主要针对民营企业，而民营企业90%以上都是中小企业。如果能够平等使用生产要素的话，一切问题都不是问题，主管中小企业的领导也不会这么辛苦，绞尽脑汁给中小企业增加信贷资源、产业资源、一系列的政策资源。”马光远在论坛上如是表述。

　　此外，十八大报告提出创新驱动战略，把它作为中国全局工作的核心，并提出推进服务业，特别是现代服务业的发展壮大。

　　在马光远看来，要真正做到这些，最难的是观念的改变。中小企业真正面临的难题是体制的问题，解决中小企业的融资难，不光是政策层面的问题，而是一个改革话题。应当从观念上去改变，改革政府和企业的关系，解决资源错配的问题，未来才能给中小企业的发展和创业提供机会。

　　马光远还表示，尽管企业和政府之间的关系应当改变，但中小企业本身的发展需要政府来扶持，美国、德国、法国、以色列、韩国、日本等都做过很好的探索，它们的经验值得中国借鉴。现在的政策过于碎片化、缺乏持续性，应当对中小企业政策进行评估，形成体系以后，才能让中小企业健康发展，最终解决中国的就业问题以及城镇化问题。