据彭博社报道，华夏银行与德意志银行联合发行的丽人卡，用化妆品和健身俱乐部打折优惠来诱惑那些追求时尚的女性。

　　华夏银行推出的丽人卡就是一个解决这一课题很好的例子，她是华夏银行专门为现代时尚女性量身定做的多功能的银行卡（有完善的银行卡功能，还有众多高品位的合作商户如女性服装、化妆品、首饰、美容健身、休闲娱乐、餐饮旅游等联手为持卡人提供贵宾服务和优惠，还可享受法律援助、免费健康检查、机票超低折扣、免费订阅杂志并有机会获赠全年时尚杂志WFD、参与丽人卡爱心计划"萌芽工程"慈善捐赠等，网上丽人卡俱乐部进行交流、提供时尚生活资讯，易于参与的展示各自气质、魅力与生活理念的机会，女性关注话题的讲座、论坛等）。有了这一张卡，女性的钱包就可以集多卡于一身了，一卡在手，满足了各种消费理财需求，因其方便性和尊贵的会员待遇，已经受到越来越多的白领女性的关注。以至于拥有丽人卡成为了女性时尚生活的象征。来自中信银行的女士魔力卡，镶有施华洛世奇水晶。持有此卡者，可享受免费的美容美体和健康保险等服务。

　　上述两种信用卡，只是诸多银行在全球信用卡增长最快的市场——中国千方百计从消费者钱包里往外拿钱的高端竞争中的一部分而已。即便在信用卡还款过失屡见不鲜，以及利润难以捉摸的情况下，这些银行业未曾有过退缩。

　　元富证券一位驻上海的分析师袁晓雨(音译)指出，“信用卡是最后的增长区域，同时也是很多银行在中国的‘战场’。一些银行或许从来未曾从信用卡业务中获得利润，但是他们不得不加入这场‘争夺战’，因为信用卡是获取存款和交叉销售其他金融服务的最有效途径。”

　　中国信用卡市场内的激烈竞争，正在吸引全球金融企业的热切关注，其中包括总部设在纽约的花旗集团。据了解，2012年，花旗集团发行带有自己标志的信用卡，成为首个在中国发行信用卡的海外银行。汇丰银行曾多次指出，正在努力寻求旨在抢占更多中国市场份额的有效方法。

　　根据中国人民银行提供的数据，截止2012年12月31日结束的五年里，中国信用卡累计发卡量达3.31亿张。单就2012年，信用卡发卡量就高达4600张，同比增长16%。

　　举债狂欢

　　根据全球支付行业核心期刊《尼尔森报告》提供的数据，在美国，信用卡发卡量增长3.4%至5.366亿张，而借记卡发卡量则增长8.7%，至5.6亿张。根据中国人民银行提供的数据，该国借记卡的发卡规模，远远超过信用卡的，两者比例为10比1。

　　鼓励债务所带来的适得其反，在亚洲地区已是随处可见。韩国最大的信用卡贷款商——LG信用卡公司，已经要求从债权人手中获得4万亿韩元(约合35亿美元)援助。导致这一结果的原因是，受税收减免政策以及信用卡客户资信筛选放松的影响，韩国出现消费者举债狂欢现象，拉高了信用卡债务违约率。

　　根据全球著名会计师事务所普华永道对41位海外贷款商高管的调查结果，在中国信用卡市场，银行所能拿到的利息收益和年费根本就无法抵消发行成本。鉴于政府规定了年度利率，红果的银行不可能通过下调利率来展开竞争，因此，他们竭尽全力用合作伙伴的打折和礼物来彰显自己的特色，从而吸引更多的办卡者

　　诱惑消费者

　　为了获得更多利润增长空间，信用卡发行商正在瞄准那些向往更高生活品质的年轻且富裕的消费者。对于此类消费者来说，他们不倾向于用银行贷款来进行汽车或所需其他金融产品的分期付款。据统计，年龄在35岁以下、资产在50万元人民币的消费者，所持有信用卡的规模，在中国整体信用卡持有中所占的比例最高。

　　中国广发银行市场经理陈俊君(音译)，将自己一天的10个小时、每周的7天，都用在了说服消费者办卡上。他所提供的办卡礼物包括无线鼠标、储物盒和咖啡杯。陈俊君向一位女性行人介绍说，“没有年费，办卡还可以获得星巴克咖啡‘买一送一’优惠，而且还能免费获得一个COACH钱包。只要你有工作，就符合办卡资格。”

　　联合本地银行

　　韩国未来资产证券分析师李南(微博)指出，“海外银行对中国个体消费者了解不够，因此，对于他们来说，最好的途径就是和中国本地大型银行联合运作信用卡业务。海外银行需要本地银行更为广泛的分支网络以及商业关系。”

　　根据花旗银行提供的中国信用卡申请材料，这家瞄准中国富有消费者的银行，要求申请人提供名片以及3500元人民币最低月收入的本地货币银行卡等。审核时间通常为两到四周。如果申请人能提供收入证明复印件和居住记录，审核时间将会缩短。

　　尚处“休眠”状态的卡

　　有分析指出，鉴于本地银行早已在信用卡市场拥有立足点，海外银行要想大聚进入中国信用卡市场是件非常困难的事情。作为新玩家，需要给已经拥有信用卡的消费者提供更多好处，或者更大的用卡权限。只有这样，他们才会考虑办理第二张信用卡。

　　通常，持卡人会拥有超过一张的信用卡。有些持卡人之所以办卡，仅仅是为了拿到礼物。如此一来，就催生出大量处于“休眠”状态的信用卡。中国银行业协会提供的数据显示，截止2011年年底，中国信用卡发行中约有47%的信用卡处于“休眠”，2010年同期为38%。

　　波士顿咨询公司分析师指出，“人们或许会担心中国信贷市场的发展，但是，巨大的增长潜力让这种担心显得微不足道。”(米娜)