“好东西就应该让所有的人都知道，华夏银行(600015,股吧)这个产品就应该让所有的中小企业知道，应该都用上。可能是名字不好，叫什么平台金融啊。” 4月12日，在华夏银行推介平台金融的活动现场，惠泉美居副总经理何恩拉着《华夏时报》记者的手激动地说，“尽管我知道你们报纸跟华夏银行没关系，可名字有缘分啊，你一定得替华夏银行把这个对中小企业融资有革命性的产品推广开啊，我代表中小企业先谢谢你！”

　　何恩所在的惠泉美居公司是广东省最大的陶瓷公司之一的佛山欧神诺公司的代理商之一。他说的平台金融是一种网上贷款，它解决了电商B2B不能提供银行对账单从而不能开增值税发票的难题；中小企业只需上网一点击就能付款购货，资金不够自动从华夏银行贷款，同时获得银行对账单，带有二维码的提货单。在这里佛山欧神诺之类的公司只是个平台，而其代理商或供应商等中小企业才是华夏银行的贷款户，何恩也是在记者采访时，第一次见到华夏银行佛山分行分管信贷副行长刘振林的，而正是刘批准授信惠泉美居1000万的贷款。

　　“大家好才是真的好”

　　被何恩狂赞的平台金融是华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群“发明”、首创的，他能在银行业首推此产品可能跟他的背景有关，他曾任职电子银行部总经理。

　　第一次见到卢小群，只见他先从电商B2B（Business to Business是指一个互联网市场领域的一种，是企业对企业之间的营销关系，如阿里巴巴）、B2C（Business to Customer是商家对顾客，如天猫）、C2C（Consumer to Consumer是个人与个人之间的电子商务，比如淘宝等）讲起，他说电商做B2B最大的问题是不能为客户提供银行对账单，而按照现行的政策，没有银行对账单，税务部门就不能开增值税发票。

　　“银行有网上贷款，但是，只是解决贷款问题，属于提供资金流，提供不了信息流。平台金融不仅仅提供信息流、资金流，将来还提供物流。”卢小群介绍说。

　　华夏银行研发的“资金支付管理系统”通过技术公司与平台企业（比如佛山欧神诺公司）联网，平台企业供应商和经销商（多为中小企业，比如上述惠泉美居公司）加入该系统，这样就完成了银行与中小企业对接。

　　只要加入该系统，中小企业即便没有在华夏银行开户，依然能够从华夏银行获得贷款，如果通过其他银行还款每笔只收2元费用，这是由华夏银行与第三方支付公司谈判得到的最低价格。

　　华夏银行对中小企业贷款全部实行基准利率，这与很多银行数倍于基准利率不同。因为，华夏银行使用此系统后人工成本大幅降低，“以前一个信贷员只能管30个企业，用平台金融系统后能管300个中小企业。”华夏银行中小企业信贷部广州分部总经理林风华介绍说。

　　中小企业节省的不仅仅是贷款利息，据何恩介绍，以前贷款，一般都是一次贷足，即便不用也得放在账上，如果还了怕贷不到款了，“华夏银行的平台金融，一次授信三年，这三年中随时用，随时贷，也可以随时还，只需要点击鼠标就完成了。财务人员也减少了。”

　　而平台公司也愿意跟华夏银行合作，主要是解决了大中型企业赊销和应收账款问题。据欧神诺公司副总裁丁同文介绍，传统的结算方式需要手工对账，容易出现差错，现在加入华夏银行平台金融，电子对账差错率为零。

　　“我的成功不怕复制”

　　第一次采访卢小群的时候，记者完全懂了该产品的“核心秘密”，鉴于银行的趋同性和山寨速度，记者问卢小群是否担心“平台金融”模式被其他银行复制。卢小群表示，不担心这个问题，首先，研究“资金支付管理系统”其他银行至少需要一年时间；尽管他嘴上说不担心其他银行复制，关于如何解决与客户对接难题，他还是让记者“不细说”；最后，他表示，如果真被其他银行复制了，这对解决中国中小企业难题是有好处的，“从这个角度讲，真的欢迎其他同行加入进来。”

　　从传统的贷款模式看，平台金融的确颠覆传统。信贷讲“贷前调查、贷时审查、贷后检查”三查制度。华夏银行中小企业信贷部门让平台企业为其经销商提供担保，解决中小企业担保难，而获得授信的企业只有在购买平台企业的产品时，才能获得贷款。这也提前预防了中小企业挪用信贷资金难题。

　　传统的贷款三查制度在中小企业点击鼠标中同时完成了。而平台金融具有在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管五大功能。

　　这也是上海宝钢、奥飞动漫(002292,股吧)等大中企业在诸多为其上下游中小企业提供信贷银行招标中，选择华夏银行的最主要原因。

　　据卢小群介绍，通过平台金融系统华夏银行去年累计向中小企业投放贷款15.9亿元，未形成一笔不良贷款。