工厂发的工资卡是信用卡，由于持卡人没有信用卡基本知识，透支几百元滚成上万元

图/东方IC

　　羊城晚报记者刘薇

　　刷卡透支几百元，5年后“滚”成1万多元；多次取现产生手续费100多元，几年后也“滚”成3000多元，而相关的持卡人直到接到银行催款电话时还蒙在鼓里，不知道这笔钱是怎么来的。经调查才发现，工资卡竟然是信用卡，所以才会产生这些“滚雪球”般的费用。

　　业内人士提醒持卡人，信用卡是专为消费而设计的，并不适合做工资卡，而银行也不适合将信用卡发给对此毫无了解的人群。

　　案例：不知工资卡是信用卡

　　案例一 5年前，聂小姐用工厂发下来的“工资卡”在湖南老家的商场透支刷卡消费488元。当月收到银行的对账单后才得知是信用卡，不以为意的聂小姐随后从工厂离职并停用了原来的手机，一直到今年2月份，才又接到通知称，已欠银行款11030元。而银行方出示的证据显示，5年间该银行用各种办法尝试联系聂小姐多达52次，但均未成功。

　　案例二网友徐先生称，他太太李女士最近每天都接到一家国有银行的催款电话，让她还款3233.50元，这竟然是她2007年在东莞一家工厂工作时办理的工资卡所产生的。原来，欠款的银行卡其实是一张信用卡，李女士称在2008年由于不知情多取了67元，从而共产生了透支额115.44元。后经调查，实际上是她用该卡取现产生了共计167元的手续费，最终造成透支产生费用。

　　信用卡不适合做工资卡

　　记者观察发现，近期接连爆出的工资卡原是信用卡从而产生纠纷的案例，和上面两个事例的情况大同小异，基本上都是工厂给员工办工资卡时办成了信用卡，而这些持卡人多为打工一族，对信用卡基本上没有任何认识。像上述在电子厂打工的聂小姐就说，当时厂里给办了卡后，每个月都将工资打到那张卡上，“用了几个月都很正常，也没有听说这是信用卡，更不知道这卡还可以透支。”李女士也是一直将信用卡当成普通借记卡用，根本不知道取现还要收手续费，更谈不上知道透支是怎么回事了。然而，由于是工厂统一办卡，申请资料上也确实是本人签名，这就使得出现问题后，持卡人本身也在一定程度上“吃了哑巴亏”。加上对信用卡缺乏认识，在发生透支后，这些持卡人并未在意，即使接到对账单也以为和自己无关，打工流动性又高，地址变更后也不懂得通知银行，最终造成透支金额长期“滚动”，形成巨额费用。

　　银行人士也承认，信用卡确实不适合做工资卡，通常工资卡要发生转账、取款、缴费等多种结算业务，有的业务用借记卡不收费，但用信用卡就要收费且费用还很高，比如取现，借记卡只有在跨行、异地取款时才会发生费用，但多数信用卡即使是取自有存款都可能被收费。

　　信用卡做工资卡有缺陷

　　其一，信用卡取现要收高额费用。不管是提取自有存款（即溢缴款）还是透支取现，信用卡都可能产生高额费用。尽管这几年银行在信用卡取现收费上作出了一定让步，但总的来说，其费用还是偏高，尤其是透支取现。一般来说，银行会对信用卡取现收取1%-3%的手续费，借记卡通常本地取现免费，异地取现费率最高为1%；若是透支取现，信用卡还要收取日息万分之五的利息，合年息18%，若过期不还，还要按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，持卡人若不知情，几年利滚利下来，费用就可能非常高；

　　其二，信用卡中存款没有利息，借记卡最低都会支付活期利息；

　　其三，信用卡年费远远高于借记卡，至少都要几十元，即使减免也要符合一定刷卡规定，而借记卡只是10元；

　　其四，如果往信用卡里存钱，刷卡时也是先刷掉自有存款部分，比刷借记卡没有什么优势，若超出自有存款产生透支刷卡，还要在还款日前偿还，若不是全额还款，同样会产生较高透支费用。借记卡不能透支，如果卡中没有钱，刷卡就不会成功，可避免上述持卡人不知情透支刷卡的情况。

　　特别提醒：办工资卡时应牢记什么？

　　其一，最好不要用信用卡做工资卡；

　　其二，对信用卡不了解就不要办，避免产生纠纷；

　　其三，如果办的是信用卡，有任何地址、电话(特别是电话)变更，要及时通知银行，如果有任何问题，也可以及时拨打银行的服务热线进行咨询。发现问题后一定要及时解决；

　　其四，银行最好不要发信用卡给不适合的人群，如果发生了问题，持卡人可与银行协商解决，通常银行也会酌情承担一部分责任。来源羊城晚报)