2012年，香港保险市场每卖出100港元的新造保单，就有10港元的贡献来自内地投保人。

　　“很多内地投保人在咨询港币计价的保单。”香港华富嘉洛私人财富管理客户经理龚先生在香港接受南都记者咨询时如此表示，曾在2010年火速登陆香港的人民币保单却成为甚少内地投保人问津的“少数派”。

　　据香港多位经纪人表示：可供选择保单少、回报率低、投资不划算成为人民币保单“赶客”的主要原因。尽管如此，香港保险业联会寿险总会主席李满能在刊物撰文称，随着投资政策的放宽，未来香港保险资金能投资中国市场的项目增加，人民币保单或有后市行情。

　　赴港投保为时尚早

　　“很多内地投保人在咨询港币计价的保单。”香港华富嘉洛私人财富管理客户经理龚先生表示。而另一名香港保险业经纪人刘先生也表示，目前广东地区多数客户有意了解在港投保事宜。而好买财富广州一位负责人熊先生昨日告知南都记者，在不少高净值客户的资产配置当中，香港保单依然成为一大选择。

　　内地投保人纷纷选择香港保单，并不是最近才兴起的。南都记者查阅数据显示，香港保险业监管处从2005年开始统计内地投资人新造保单保费。

　　作为个人业务的关键性指标之一新造业务指数，是所有定期保费产品的保单保费总额与整付保费的十分之一的总和。

　　南都记者统计多年的新闻发布稿获悉，这三年间，内地投保人的新造保单保费分别同比增长46.67%、43.18%和57.14%.于此同时，个人业务总新造保单保费的同比增速为27%、19.5%和10.38%.

　　在香港保险业个人业务新造保单保费放缓增速的同时，内地投保人的新造保单保费却以每年50%的增速快速增长。

　　然而，而在快速增长的保单中，近期引起热烈讨论的人民币保单显然并非内地投保人青睐的产品。“尽管内地投保人积极赴港卖保险成为趋势，但现在内地投保人赴港投保人民币保单，还为时尚早。”多位在香港从业的保险经纪人昨日告知南都记者。

　　内地投保人甚少问津

　　而在快速增长的保单中，近期引起热烈讨论的人民币保单显然并非内地投保人青睐的产品。

　　“香港和台湾人购买人民币保险产品，是为了人民币升值投资使用。”香港保险业经纪人刘先生昨日对南都记者表示，内地投保人咨询人民币计价保险的并不多，主要原因是推此类产品的保险公司也不多。

　　尽管坊间传闻有20多家公司推出类似产品的，但南都记者接触的香港经纪人表示，了解较多的是保诚保险和友邦保险，“就连此类大型险企的人民币计价产品也不算多。”

　　经纪刘先生表示，中短期储蓄保险计划是主要的人民币计价保险产品。香港保险业联会寿险总会主席李满能早前在内部刊物撰文时也表示，“现时可进行的人民币投资项目有限，所以只有少数保险公司推出人民币保险产品，大多为中短期储蓄保险计划。”

　　南都记者从香港保险业监管处获悉，香港保险业务一般分为一般业务和长期业务。据2011年毛保费计算，意外及健康、财产损害、一般法律责任和汽车是主要业务类别，分别占27%、23%、23%和10%.长期业务中，个人人寿占了94%，是最主要的业务类别，其次是退休计划管理占4%.上述多位经纪人透露，内地投保人多选择高保障的重疾险。

　　而储蓄保险计划则是协助投保人在定期后取得保证的回报。据有关人士透露，非投资相连业务占个人业务的6成，而终身及储蓄保险占非投资相连有效保单保费总额的6成左右。作为业务的大头，储蓄保险中人民币类保单并不多。

　　除了在港保险公司甚少推人民币计价的产品外，为何内地投保人并不热衷人民币保险产品？

　　龚经理解释称，人民币保险产品并未如港币或美元产品的投资吸引人。事实上，以某大型险企在香港的人民币保单计算，由该计划提供保证利率的定息回报，利率水平根据整付保费金额而厘订，保费金额越大，保证利率越高。据悉，若保单申请于2010年6月29日或之前获成功批核，最高可享保证利率达每年1 .5%.

　　然而，目前该类产品的收益率有所提高。刘先生昨日对南都记者解释称，目前香港推出的人民币保险产品以3至5年居多，“基本收益率在2%至3%”；该名经纪透露，银保渠道的人民币保险产品在1 .8%至3%的收益。

　　与此相反，广东某外资寿险市场部人士透露称，港币计价的保险回报能达到5%，这进一步使人民币保单备受冷落。“我身边有不少朋友买的是港币保单，而非人民币保单。”

　　港人抗通胀之选

　　事实上，在港人民币保单竞争力稍逊，还体现在保费率上。据上述经纪人透露，同样的保额情况下，人民币保单的保费率要高于其他币种的保单。与此同时，在香港出售的人民币保单其竞争力较内地的同类保单逊色。

　　刘先生认为，人民币保单在内地投保人的选择中“非主流”地位。事实上，人民币保单是香港人士抗通胀的一种有效途径。

　　“以美元或港元支付的保险利益，实际价值也会因美元和港元兑人民币贬值，而令其购买力每况愈下。假设某人在2001年7月购买了一份年期为十年的港元储蓄保单，当时每港元可兑换1 .0604元人民币。到2011年7月保单期满时，每港元只可兑换0 .8241元人民币，期满利益的购买力因而下跌了百分之二十八。”李满能举例表示，从获取妥善保险保障的角度来看，人民币保单在某程度上可防避将来保单利益的货币兑换风险，确保投保人在应付日常生活费用方面得到保障。

　　然而，有关业内人士透露，在港人民币保单目前难以与内地保单竞争，但一旦随着近期开放投资政策等因素影响，可供香港保险公司选择的人民币投资项目增多，香港保险公司便可推出各类人民币保单以满足香港市场的需要。

　　“保险公司须设有适当的风险管理监控，特别是人民币保单的保费收入必须投资于合适的人民币资产，否则保险公司便要承受货币错配的风险。”李满能撰文代表了行业的态度。

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　　“港币保单回报5%左右”

　　一向标榜价美物廉的港币保单也走下神坛。行内人士透露，目前的投资型保单回报基本在5 %上下。“这与投保人内部传闻的10 %回报显然差别很大。”广东某中资寿企人士表示，香港的港币保单或美元保单，事实上由于投资境外资产，风险性也相对较高。刘先生也表示，由于退保成本较高，投资5年后退保也未必能收回本金。