朱紫云

　　“当前全球经济仍未走出后危机时代。在这一形势下，企业资金流动性管理显得尤为重要。”作为国内主流的现金管理服务银行之一，中国农业银行总行现金管理部总经理瞿建耀在接受《中国经营报》记者专访时表示，流动性管理已经成为企业的生命线，银行未来在现金管理领域发展空间巨大。

　　相比较国际银行业，现金管理业务从外资银行引入中国不过十余年的时间。随着国内外经济环境及政策环境不断变化，企业财资管理多元化、综合性、全链条的资金管理压力凸显，国内银行现金管理服务将面临前所未有的广度和深度。

　　现金是企业的命脉

　　《中国经营报》：经过全球金融危机的冲击，企业对“现金为王”体会更为深刻。整体而言，当前企业在财资管理和现金管理方面呈现出什么变化和趋势?

　　瞿建耀：现金是企业的命脉，现金流的不足和断裂往往是导致企业经营困难甚至倒闭的直接原因。整体而言目前企业对现金管理的重视和需求都有所提高，企业希望商业银行提供更加专业、全面且具有一定个性化的现金管理服务，以此增强对资金的有效控制，提高资金的流动性和收益性，从而降低财务风险，提高财务效率。

　　在这种形势下，流动性管理变成企业的生命线，传统的资产负债管理已经退居二线。近年来，中国银行业在吸收国外发达国家银行业为企业提供财资管理的基础上推出了现金管理业务，核心要领就是通过银行账户信息帮助企业进行有效的流动性管理，这种趋势随着市场经济不断发展会越来越成为一种主流。

　　《中国经营报》：具体而言，大型企业客户和中小企业客户对现金管理的着重点有何不同?中小企业在现金管理方面仍存在什么问题?

　　瞿建耀：大型企业客户对现金管理的着重点一般体现在通过总部调配资金，减少资金流转环节，充分利用银行的电子化手段，加快流转速度，同时提高闲置资金收益。

　　而中小企业在日常经营中需要对企业的经营资金流进行有效的监控，掌握账户变动情况，并希望资金能尽快回笼，此外，对于中小企业来说，还希望现金管理产品能够简单易操作。中小企业经过不断地发展，其在现金管理方面的需求日益增加，尤其是收付款管理和信息服务，而目前中小企业的多数业务还停留在手工处理阶段，效率较低。商业银行具备一定的技术、渠道优势，可以提供专业化的账户管理、高效的收款方式、安全的支付渠道、快捷的资金信息服务和及时的信贷资金支持，全面提升中小企业现金管理效率，为企业的发展提供动力。

　　《中国经营报》：针对大型企业和中小企业的不同需求，银行如何提供差异化的现金管理服务、设计满足不同类型企业需求的综合解决方案?

　　瞿建耀：客观说，中国银行业真正推行现金管理时间并不是很长，但现在很多企业也意识到现金管理的重要性，要求银行提供真正意义上的现金管理，就是在现金管理功能基础上，银行其他业务与之相配套，形成综合服务的大格局。所谓综合服务大格局主要体现在：一是提供适合企业的结算产品;二是给企业提供资产增值服务产品;三是给企业提供短期流动性信贷产品。

　　对于大企业来说，他们更看重前两个产品，因为大国企、大央企并不存在融资困难问题，大企业通过发债进行直接融资的成本比银行贷款更低，且资金使用管制更小，他们看重这两大产品可以给企业提供有效灵活的资金归集，使其成员单位的资金有效归集，从而依靠内部自身来解决成员单位的资金头寸短缺。同时大企业资金使用更高效，进一步增强与银行合作的主动权。

　　中小企业存在的天然短板是信息不对称、财务不规范，给中小企业提供现金管理服务时，必须突破现金管理原来的传统模式，即资金归集、代理支付、受托支付等，而应该还现金管理本来之面目，就是要给中小企业提供财资管理服务。银行应以现金管理为抓手，为企业提供全方面的综合服务。过去农行现金管理业务以服务大企业居多，但大企业毕竟是阳春白雪，现在现金管理业务要覆盖大中小企业。

　　现金管理成塑造新型银企关系切入点

　　《中国经营报》：当前企业财资管理面临多元化、综合性、全链条的资金管理压力，企业对流动性管理的要求不断提高，这对银行开展现金管理业务提出什么新挑战?

　　瞿建耀：过去，传统的银企关系体现为一种信贷资产关系，但是随着金融体制改革不断深入推进，未来直接融资和间接融资的比例将向更加合理的方向转化，银行间接融资比重下降将使银行作为融资中介的地位受到挑战。在这种情况下，很多人担心未来银行之于企业的作用会削弱，但我认为银行的作用和功能不一定会下降，其中一个重要的手段是把现金管理作为银行塑造新型银企关系的切入点，通过现金管理手段来帮助企业进行有效的流动性管理，通过流动性管理进一步深化企业的财资管理，提高银企之间黏合度，实现银企双赢，从而使银行的地位不但没有削弱反而得到增强。

　　所以说，本土中资银行一定要摒弃传统的通过信贷资产关系维系银企关系的理念，而应该通过现金管理建立新型的银企关系，通过信贷资产、结算、理财服务、财资管理等多元化手段为企业提供全方位的金融服务。

　　当前企业财资管理的变化要求商业银行提供更加精细化的产品，这给商业银行提供了机会，也给银行带来了压力。我们必须着力培养一批专业化的队伍，研究调整内部流程，快速应对市场。我们要及时分析客户需求，提出针对性解决方案，并通过技术手段迅速付诸实施，从而加快产品创新速度，取得市场先机。

　　《中国经营报》：随着金融脱媒不断加快，现金管理成为当下国内外各主要商业银行的重点发展领域之一，也将成为银行业发展新的利润增长点，农业银行如何理解和把握这一趋势?

　　瞿建耀：企业的财资管理需求是现金管理业务发展的动力来源。随着需求的增加，现金管理产品创新的力度不断增大，涵盖的内容不断增多，对于银行的贡献度也在逐步提升，其必将成为银行业未来发展新的利润增长点。当然，银行业在这一领域的竞争也会日趋激烈。面对市场需求与同业竞争，我们必须加快现金管理业务发展，突破产品同质化问题，努力创新，提升产品价值，满足多样化的客户需求。

　　近期，我行在服务中小企业现金管理方面又推出新产品：银企通平台(易捷版)、单位结算卡和结算套餐，以整体的形式向客户提供更加优惠、综合的服务方案。