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　　中新网4月6日电 银行业“暴利”时代似乎已经宣告终结，日前公布的上市行年报中，惊现接近“零增长”银行——中信银行去年净利仅微增0.69%。与盈利能力下降不相匹配的是，银行业超出私营企业平均工资近10倍的平均年薪引起网民舆论质疑。

　　4.1 羊城晚报 上市行利润首现"接近零增长" 中信净利微增0.69%

　　0.69%！看到这个数字，你一定很难想到，这是历来在人们眼中属“暴利行业”的银行的2012年增长业绩。上周五，中信银行召开2012年业绩发布会，其年报显示，该行实现归属公司股东的净利润310.32亿元，比上年微增0.69%。这是已发布年报的10家上市银行中利润增长率最低的，也是多年来银行业首个利润接近“零增长”的。

　　中信银行对利润增速超低的解释是，去年央行的两次降息以及该行主动增提拨备。报告期末，该行拨备覆盖率达288.25%，比上年末提升15.94个百分点；拨贷比2.12%，比上年末提升0.50个百分点。这一比率在上市银行中确实偏高。

　　实际上，业绩增速放缓不仅仅是中信一家，记者观察已发布年报的多家上市银行发现，过往比比皆是的30%以上的增速已属少见，除了平安银行和民生银行仍保持这一比例之上外，大部分已落到20%以下，四大行利润增速均创出上市以来新低，中行在四大行中增速最低，为12.2%。民生银行业绩增速在已发布业绩的上市银行中最高，达34.54%。

　　对于银行利润增速降低，朱小黄表示，这是“一个利好、健康和新的风向标”。“相对于以前年度经济高速增长，中国经济已回归到常态化发展的新轨道上。”

　　和业绩放缓相对应的，是不良贷款率的反弹，这和业界此前的预计保持一致。中信银行合并不良贷款率为0.74%，比上年末上升0.14个百分点；招行不良贷款率为0.61%，比年初提高0.05个百分点；民生银行不良贷款比率为0.76%，较上年末提高0.13个百分点。不过，多数银行都表示，不良贷款率反弹和去年长三角贷款出现较多坏账有关，总体风险仍在可控范围内。

　　4.1 中国经济网 人保车险电销乱象：私人电话售险暴露管理漏洞

　　日前，有北京网友郭女士向本网反映，自己刚给爱车续保完就在3天内接到了4通来自人保车险的推销电话，而且是4个不同的手机号码。郭女士表示很反感人保的这种电话，也很怕再接到推销电话，而且又都是手机带来的，感觉很不专业，根本不会考虑购买产品。针对保险电销呼出平台保险会曾明确规定，保险公司须使用统一的电销专用呼入和呼出服务号码。　　

　　实际上，网友郭女士的遭遇并非个例，自2007年部分财产保险公司开办了机动车辆保险电话营销专用产品后，电销扰民也随之产生。根据保监会今年2月份公布的数据显示，2012年保监会共接收保险消费者有效投诉16087件，投诉电话销售扰民问题617个，虽然仅占投诉总量的3.55%，但与去年同期相比增加601个。

　　针对日益增加的电销扰民投诉，保监会在今年1月23日下发《关于规范财产保险公司电话营销业务市场秩序禁止电话营销扰民有关事项的通知》，明确保险公司使用统一的电销专用呼入和呼出服务号码，不得委托、雇佣非电销坐席人员或外部机构经营电销业务。但据郭女士介绍，自己接到的推销电话均是手机号码，而非人保的电销号码，为此记者咨询了人保车险的客服。

　　人保车险客服对此解释，这可能是业务代理人员的个人行为，并不是公司行为。然而这样的解释却很难让消费者信服，被骚扰的客户无从知晓是否是个人行为，只知道是人保车险的工作人员在推销车险；而且无论是否为公司行为，最后收益的都是人保车险，人保车险势必有义务监管代理人员，杜绝电销扰民事件发生，而不是让处于弱势的消费者吃哑巴亏。　　

　　另外此类电销扰民问题也从侧面反映出目前对电销的管理规定尚存漏洞。据记者了解，北京虽然率先建立了电话营销禁拨平台，但目前仅限于寿险业务，财险公司尚不在该平台之内，私人电话也只能通过举报才能实现禁拨。然而私人电话何其多，一个个的举报、屏蔽，根本无法治理电销扰民的根源。

　　4.2 滨海时报 银行理财产品管理费差异大 光大银行管理费最高

　　如今，大多数市民在选择银行理财产品时，只是关注预期收益率高低，而忽视了银行还要收取产品管理费用。近日，记者走访发现，目前银行理财产品管理费率悬殊很大，最高管理费达4.5%，最少则为零。

　　记者注意到，目前绝大多数银行都对所发行的理财产品收取不同标准的管理费。某股份制银行发行的一款投资于银行间债券市场、运作67天的理财产品，到期后客户实际年化收益率为3.7%，产品说明书中显示，该产品结算代理费为0.02%，托管费及投资管理费为1.93%，这意味着客户只得到了3.7%的收益率，银行则从中拿到了高达1.95%的盈利。而事实上，该产品的实际收益率应为5.63%。

　　记者走访发现，收取管理费率最高的是光大银行，平均年化管理费为3.295%，而最高则达到4.5%；最低的是渤海银行，管理费率为0，也就是说没有收取管理费。而有关数据显示，银行理财产品平均管理费率年化为0.58%，逾六成银行都在0.33%以下。

　　此外，记者还注意到，部分银行对发行的理财产品不收取管理费。如渤海银行近期发布的产品公告显示，今年到期的产品在扣除0.1%的托管费和0.05%的手续费和支付客户预期收益后，银行均未收取管理费。而从银行支付客户的收益率来看，客户的收益均达到了预期。中国邮政储蓄银行也声称不对理财产品没收取投资管理费，但记者发现，该行理财产品的销售费则一般较高，平均达0.4%，最高达1%，明显高出其他银行。因此，其销售费在一定程度上相当于收了管理费。

　　某国有银行内部人士透露，其实理财产品的实际收益率都高于预期，但银行大多不会告知客户，这部分管理费也多是隐形存在。销售费用和托管费是银行的固定收益，即不管这款产品挣没挣钱，这笔费用都要收取，而管理费则是浮动收益，因此，市民在购买银行理财产品时，获得的实际收益率则是扣除销售费用、托管费和管理费用之后的收益。“超额收益归银行，其实是银行利用‘霸王条款’大赚中间收入”。

　　4.3 西安晚报 银行业高薪引指责潮 招行人均年薪47万居首

　　上一周，A股又有8家上市银行密集披露了2012年报。根据已披露年报，业内有心人士计算出了各大行的平均工资：其中招商银行以469165元居首，浦发银行(410737元)、民生银行(395615元)分列二、三名。由于与其他众多行业相比较，该等年薪数据显得“鹤立鸡群”，并轻而易举地超出私营企业平均工资近10倍，再次引发“金融业利润及收入过高，实业空心化”、“被平均、拖后腿”、“控成本大用派遣工，内部差距不断拉大，基层永远苦逼”等，一时网民舆论质疑声一片。

　　来自上海的财经达人詹理敏的观点获得了大多数网友的支持，他表示：“工商实业利润微薄，仍处惨淡经营中，作为中介的金融机构倒是赚得盆满钵满！整体经济怎么上得去？”银行业内部的网友“小小星”证实道：“确实，招商银行待遇是最好的。”当然，也有不少业界网友表示，自己“被平均了，拖同业后腿了”、“真的是被平均的，底层收入没那么高”。 据《投资快报》

　　点评：羡慕嫉妒恨，削尖脑袋也要挤进银行去。

　　4.3 新京报 个别银行网点上浮首套房利率 工行、农行等银行暂停二套房贷

　　虽然“国五条”中没有对银行首套房贷款利率做出规定，但部分银行首套房贷却开始悄然收紧。记者咨询北京多家银行发现，个别支行网点确有上浮首套房贷款利率的现象，其他银行则大多保持此前首套房最低贷款利率8.5折优惠的政策。由于二套房贷款政策仍未最终确定，个别银行网点目前已暂停受理此业务。

　　昨日有传言称，中行首套房利率已上浮至基准利率的1.05倍。中行北京分行昨日表示，该分行统一规定目前维持首套房贷款利率打9折的政策，对于优质客户可以打8.5折，暂未收到通知对此政策调整。

　　记者从中行北京各支行了解到，实际的执行情况更为严格。一家银行的支行信贷员表示，该支行首套房一般按照基准利率执行，但也要看合作项目的情况，利率上浮至1.05倍的客户也有，而9折优惠“基本没戏”。

　　对于“国五条”中重点强调的二套房贷款政策，由于细节仍未出台，个别银行网点目前已经暂停接受二套房贷业务。

　　工行一网点个贷人员表示，因为现在政策还未明朗，网签也停止了，因此网点暂停接新单，等政策下来再做。另一工行网点工作人员则表示，现在还继续受理二套房业务，但即使现在接了单，也不敢承诺能按之前“首付6成，利率上浮1.1倍”执行，该行以银行审批贷款时间为准。

　　农行个贷经理表示，该行二套房的首付、利率按照放款当天的政策执行，一般房贷从申请到放款短则1个月，长的4-5个月都有可能，所以现在申请的贷款有可能都是按照即将出台的新规执行。

　　华夏银行个贷经理表示，北京规定3月31日零时至4月7日24时暂停网签，预计该行的二套房新政将在网签重新开始前出台。

　　交通银行的客户经理则称，由于目前细则尚未出台，一切都未确定，建议已在住建委网签的购房者尽快办理二套房贷款手续，而如果目前尚未网签，可能就赶不上“末班车”了。(中新网金融频道)