如今，大多数市民在选择银行理财产品时，只是关注预期收益率高低，而忽视了银行还要收取产品管理费用。近日，记者走访发现，目前银行理财产品管理费率悬殊很大，最高管理费达4.5%，最少则为零。记者胡淼李婷婷

　　理财产品管理费最高4.5%

　　记者注意到，目前绝大多数银行都对所发行的理财产品收取不同标准的管理费。某股份制银行发行的一款投资于银行间债券市场、运作67天的理财产品，到期后客户实际年化收益率为3.7%，产品说明书中显示，该产品结算代理费为0.02%，托管费及投资管理费为1.93%，这意味着客户只得到了3.7%的收益率，银行则从中拿到了高达1.95%的盈利。而事实上，该产品的实际收益率应为5.63%。

　　记者走访发现，收取管理费率最高的是光大银行，平均年化管理费为3.295%，而最高则达到4.5%；最低的是渤海银行，管理费率为0，也就是说没有收取管理费。而有关数据显示，银行理财产品平均管理费率年化为0.58%，逾六成银行都在0.33%以下。

　　零管理费另有隐情

　　此外，记者还注意到，部分银行对发行的理财产品不收取管理费。如渤海银行近期发布的产品公告显示，今年到期的产品在扣除0.1%的托管费和0.05%的手续费和支付客户预期收益后，银行均未收取管理费。而从银行支付客户的收益率来看，客户的收益均达到了预期。中国邮政储蓄银行也声称不对理财产品没收取投资管理费，但记者发现，该行理财产品的销售费则一般较高，平均达0.4%，最高达1%，明显高出其他银行。因此，其销售费在一定程度上相当于收了管理费。

　　借管理费榨取“超额收益”

　　某国有银行内部人士透露，其实理财产品的实际收益率都高于预期，但银行大多不会告知客户，这部分管理费也多是隐形存在。销售费用和托管费是银行的固定收益，即不管这款产品挣没挣钱，这笔费用都要收取，而管理费则是浮动收益，因此，市民在购买银行理财产品时，获得的实际收益率则是扣除销售费用、托管费和管理费用之后的收益。“超额收益归银行，其实是银行利用‘霸王条款’大赚中间收入”。因此，市民在购买理财产品时一定要仔细阅读产品说明书，尽量选择管理费率在0.1%-0.2%之间的理财产品。对于不收管理费的理财产品，市民也应擦亮眼睛，需综合考察银行对销售费、托管费、手续费等费用的收取标准。