新华08网北京3月28日电(记者陈雯瑾)资金是企业发展不能绕过的重要一环，多年来中小企业融资难问题一直存在，无法破题。“融资难始终都是中小企业面临的第一大难题。”中国中小企业协会常务副会长张竞强日前在接受记者专访时强调。

　　分析认为，要解决中小企业融资难不能一味从商业银行入手。专家建议，一方面企业要练好内功，走专、精、新、特之路，另一方面国家应引导构搭建多渠道、多层次的融资平台、发展直接融资市场，破解融资难、融资贵的难题。

　　中小企业融资难多年无法破题

　　民营经济对我国经济社会发展的重要性及其蓬勃生机和活力还在不断加强显现。数据显示，目前我国民营经济在GDP中的比重超过60%，占税收比重约为50%，占就业比重约为80%。同时，作为民营经济的主体，我国工商注册登记的中小企业已占全国企业总数的99%以上。

　　“中小企业的蓬勃发展推动了国民经济的高速增长。”张竞强表示，但长久以来中小企业融资难、负担重、人才匮乏等问题仍未得到解决，其中融资难尤为突出。

　　"融资难"是阻挡中小企业发展的拦路虎。”张竞强说。目前，国内中小企业融资主要有两种方式，一是以银行贷款为主的间接融资，二是从债券等资本市场直接融资。

　　3月21日，中国中小企业协会常务副会长张竞强做客新华社新华08网（中国金融信息网）视频访谈间，图为访谈进行中。 新华08网钟奕摄

　　中国银行间市场交易商协会的数据显示，当前仅有三分之一的中小企业能通过银行贷款获得资金。

　　与此同时，受国内资本市场发育晚、规模小的影响，中小企业的直接融资渠道也不畅通。以债券市场为例，数据显示，从直接融资所占比例来看，我国债券存量占国民生产总值的比列不到60%，远低于美国151.5%和日本251.6%。而中小企业在股票市场、债权市场等资本市场获得的直接融资比例不到10%。

　　“间接市场拿不到钱，直接市场也拿不到钱，中小企业融资难就可以想象。”张竞强说。

　　解决融资难题着力点不单在银行

　　“追着银行，踏破门槛”几乎是过往中小企业申请贷款的写照，呼吁“大银行放下身段，倾斜小微贷款”的呼声不绝于耳。但在张竞强看来，一味要求商业银行调整审批条件、对中小企业放宽贷款，其实并不科学。

　　“作为市场参与者，国内商业银行追求的首要目的是资产的安全性、效益性和流动性。”张竞强表示，“但是中小企业确实存在一定风险，平均存续时间也比较短。在我们国家每年都有超过150万户中小企业诞生、注册，也有近一百万户在消亡。”

　　而商业银行与中小企业达成信贷交易，中小企业就要完成必须通过的信贷流程，其公司资产和财务必须达标。交通银行金融分析师鄂永健认为，从小企业来看，无论是经营实力还是管理水平，往往难以满足银行融资条件，这与中小企业经营实力较弱、财务不规范等自身因素有关。

　　“银行要求拿资产抵押才放款，许多中小企业特别是小微企业，尤其是科技型、成长型的轻资产企业，没有抵押物，所以就拿不到款。”张竞强说。

　　平安银行2012年报显示，该行2012年不良贷款余额68.66亿元，较年初增加35.71亿元；不良率0.95%，较年初上升0.42个百分点。平安银行表示，主要是受累于长三角等地区民营中小企业偿债能力下降。无独有偶，浦发银行也在近日发布的2012年报中称，该行不良贷款余额增加是受江浙地区企业影响。

　　分析认为，以融资交易为盈利模式的金融机构，尤其是以借贷为盈利模式的银行，是在遵守监管体系要求、严密防范风险的前提下，有条件地进行经营活动。但目前以服务大中型企业为主导的金融资金供给体系，与量大面广的中小企业融资需求之间存在较大缺口或错位。

　　“三表”“三品”搭建畅通融资平台

　　随着利率市场化进程的加速推进，中小微企业的高成长已经成银行业共识，包括国有大行在内的各家商业银行均加快了业务转型的步伐，小微信贷正成为其极力拓展的业务领域。

　　记者从农行获悉，截至2012年末，该行小微企业贷款余额近6000亿元，贷款增量超过1200亿元，再创历史新高，增速超过25%，大幅高于全行贷款平均增速。同时，该行去年成功发行全国首单由国家科技部支持的“苏高新科技型中小企业集合票据”等中小企业直接融资项目。

　　“一方面中小企业迫切需要大量信贷资金的注入，一方面则是银行等金融机构也发现了小微企业贷款的巨大市场空间。”张竞强说。

　　3月21日，中国中小企业协会常务副会长张竞强做客新华社新华08网（中国金融信息网）视频访谈间，图为访谈进行后接受新华社记者专访。 新华08网钟奕摄

　　央行数据显示，截至2012年末，小微企业贷款余额11.58万亿元，同比增长16.6%，增速分别比同期大、中型企业贷款增速高8个和1个百分点。中小微企业贷款增加1.64万亿元，占同期全部企业贷款增量34.6%。

　　但不容忽视的是，中小微企业与银行间信息不对称的现状。“中小企业风险普遍偏高，有些企业的管理很不规范，甚至没有完整的财务报表，和银行之间的信息往来也缺乏有效的管理机制。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说。

　　对此，中国中小企业协会正在尝试实行“三表”“三品”的信用审批形式。具体来说，在当地政府部门协调下，不依赖数字信息，而通过实地考察来进行信贷审批的基础工作。“三表”即是水表、电表和报表，“三品”则是人品、产品、非银行要求的资产抵押品。

　　“有地方政府、行业协会的先行考察作保，金融机构的放款效率就有可能提高，而不良贷款率也能得到控制。”张竞强表示，目前行业协会已与建设银行等金融机构签订了授信协议，通过考察的中小企业有望先行获得资金补充。

　　张竞强透露，中小企业协会将于今年7月中旬牵头举办首届中小企业投融资交易会，为企业和投资方搭建集中展示投融资项目的平台。“从前期的摸底情况来说，预计参会企业将达到2万家，金融机构超过300家，成交额达200亿元。”