信用卡个人信息轻易被修改，暴露银行监管漏洞

　　2012年6月的一天，家住温州鹿城区的金先生，收到一封银行寄来的信用卡对账单，一看上面的消费记录，让他大吃一惊：对账单上，显示他一共刷卡消费了约45万元。而金先生已很久没用过这张信用卡了。向银行询问时得到的回复，更让他匪夷所思：银行系统显示该卡已于5月底挂失，并重新领了一张新卡，而且联系方式均已更改过。

　　金先生和银行方面马上选择了报警，至此，这桩“隔空取物”的信用卡诈骗案，开始浮出水面。刷掉金先生信用卡上钱的，是宁波男子杜某，他通过网络购买到持卡人的信息，一步步用新卡替换旧卡，继而套现。

　　近日，宁波市海曙区人民法院以信用卡诈骗罪判处杜某有期徒刑11年，并处罚金人民币10万元，其违法所得62万余元，予以追缴。

　　诈骗者做过信用卡业务员

　　杜某，今年29岁，安徽人。

　　2008年至2009年，高中文化程度的杜某，曾在浙江杭州一家银行做过信用卡业务员，熟悉信用卡办卡流程等业务。

　　2012年3月，杜某在电视台的法制节目中，看到一期有人骗取信用卡套现的案件报道，这期节目，给了他很大的“启发”，他决定也玩上一票。

　　“这样来钱快。我平时开销大，靠工资都不够我花。”杜某在案发后的警方询问笔录中，这样交代自己的犯罪动机。

　　个人信用报告为何能轻易买到

　　杜某的目标，是一张有着高信用额度的卡，而一般信用卡的额度只有一万元，满足不了杜某“来钱快”的要求。那么，怎么去找这样一张卡呢？

　　“一些有钱人因消费需要，他们的信用卡往往是VIP卡、白金卡，有几十万元信用额度。”杜某说，这些有钱人的身份标识，往往就是一辆好车。而他寻找有钱人的方法，正是通过在网络上向他人购买车辆车主信息进行筛选。保时捷、宝马、奥迪，这些车子的车主，被列入杜某的名单。

　　然后，杜某再通过一些跟信用卡非法业务相关的QQ群，向人购买名单里的车主的个人信用报告。

　　这份个人信用报告上，记载了许多车主的隐私信息，如家庭地址、配偶姓名、联系电话等，一般只有银行才持有。而让人诧异的是，这居然也能“买”到。

　　偷梁换柱，用新卡换掉旧卡

　　有了这份至关重要的信用报告后，接下去的问题就简单了。

　　杜某先致电银行客服，冒充持卡人的身份，谎称自己的联系方式有改动，要求更改。一般情况下，银行为了验证来电者是否持卡人本人，会问几个持卡人办卡时填写的隐私问题。而杜某因有信用报告在手，自然一一对答如流。于是，持卡人的联系方式，便在本人不知情的情况下更改过来。

　　随后，杜某再致电银行，谎称自己的信用卡丢失，或者说没磁性了，要求挂失或者重新发卡。就这样，新卡就寄到了杜某手上。

　　杜某拿到卡后，开始疯狂套现。2012年4月至8月，他一共套现4张信用卡。受害人金先生的卡，是他套现最多的一张，近45万元。另外三名受害人的卡，则分别被套现8万元、5万元和4万元。

　　这些钱款，杜某买了一辆马自达6轿车，和老乡合伙开了个游戏厅，其他的被挥霍一空。

　　2012年8月16日，杜某故技重演，去收取银行寄来的另一受害人的信用卡时，被警方当场抓获。

　　出售个人信息产业链暗流涌动

　　办案法院介绍，此案发于温州，杜某被抓获地点是在台州。至于为何会在海曙法院审理，是因涉案罪名“信用卡诈骗”环节，也就是被告人套现这一环节，是发生在宁波一些商场。

　　罪案虽已随法槌的敲响而尘埃落定，但此案折现出的信用卡管理漏洞却引人深思。

　　刑庭法官提到，杜某赖以犯罪的两份重要材料，都涉及到个人信息的非法出售，先是车辆车主信息，再是个人信用报告。

　　杜某交代，车辆车主的信息，他是以每条一毛钱的价格，成千上万条批发收购的，而个人信用报告，则要昂贵得多：两百元一份。但由于杜某是在网上联系的匿名卖家，难以追查。

　　王法官表示，类似于车主信息的这类个人信息泄露，早已不是新鲜事，很多人都有过这类遭遇。同样，反映银行管理漏洞的，是客服对来电要求更改联系方式的审核不严：被告人杜某提供了一些个人资料后，银行就草率修改了原有联系方式。好在绝大部分银行，都是需要持卡人以办卡时登记的手机号码致电客服，才允许修改信息，但仍有极个别银行，疏于审核，把关不严，让犯罪分子有了可乘之机。