从第一家村镇银行开业到今年3月，中国村镇银行发展正好满六年。在村镇银行规模不断扩容的背后暗藏着偏离政策初衷的隐忧。

　　《中国经营报(微博)》记者获悉，在近期银监会召开的农村中小金融机构监管工作电视电话会议上，相关负责人直斥部分村镇银行偏离“支农支小”政策定位。

　　一位与会银行人士告诉记者，银监会相关数据显示，全国70多家村镇银行涉农贷款和小微企业贷款占全部贷款比重不足50%，60多家村镇银行违规办理票据业务。

　　作为新型农村金触机构，村镇银行承担着“支农支小”的政策定位，但基于商业化模式设立的村镇银行固然有其作为商业性金融机构的基本逻辑，在政策性和商业性的双重压力下，村镇银行正在面临“鱼和熊掌”的现实选择。

　　政策定位遭遇尴尬

　　由于网点少、人手不足等问题，村镇银行在竞争中并不占优势，在一定程度上制约其市场的开拓。

　　“目前尽管包括农信社、村镇银行等在内的农村中小金融机构规模不及其他股份制商业银行，但农村中小金融机构分布广泛，数量庞大，最新通报的数据显示：农村中小金融机构已经占全国金融机构总量90%。”上述与会人士告诉记者。

　　早在2006年年底银监会放宽农村银行业金融机构准入政策，其初衷是为支持“三农”和中小企业发展，即村镇银行要坚持“支农支小”的市场定位，下沉服务重心和机构网点。村镇银行从一开始设立就被寄予厚望解决农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制”问题。

　　在此初衷下，自2007年3月1日首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业至今，6年来村镇银行规模不断扩大。银监会数据显示，截至2012年9月末，全国共组建村镇银行799家。

　　随着村镇银行扩容，“放大不放小、放富不放贫”的问题开始凸现，直接挑战政策监管底线。记者获悉，在近期的监管工作会议上，银监会相关人士指出，部分村镇银行严重偏离“支农支小”的政策定位，全国70多家村镇银行涉农贷款和小微企业贷款占全部贷款比重不足50%。

　　“这一比重远远低于全部村镇银行农户和小企业贷款占比平均水平，去年6月底，村镇银行农户和小企业贷款占比为81%。”上述与会银行人士说。

　　此外，银监会还通报有60多家村镇银行违规办理票据业务，其中福建漳浦村镇银行等数家村镇银行累计违规贴现票据超过100亿元，在社会上造成了严重负面影响。

　　“与发放一笔一笔贷款所需要花费的人力物力相比，从短期内看，村镇银行开展票据转帖业务来钱比较快，一些村镇银行在市场上大量接收没有真实贸易背景的票据，直贴月利率一般可达2%~3%，然后转帖给同业，按照目前SHIBOR估算，转帖年利率在4.3%左右，所以村镇银行的获利非常客观。”一位股份制银行对公业务人士认为，但如果村镇银行把主要精力都用于做票据转帖业务，“支农支小”支持力度就会受到影响。

　　而不少村镇银行人士另有苦衷。“目前不少村镇银行做公司业务和大企业业务比较多，毕竟业务量比较大而且容易做。此外很多村镇银行没有独立的银行卡，无论在资产业务、负债业务等方面较多依靠的是财政性机构和大企业公司。”江苏民丰农村商业银行村镇银行管理部人士说。

　　此外由于网点少、人手不足、结算不通，村镇银行在竞争中并不占优势，在一定程度上制约其市场的开拓。

　　资阳民生村镇银行一位内部人士认为，有些村镇银行发展不起来或者偏离“支农支小”的政策定位和网点有关，因为机构本身就小，经验也不足，品牌认知度在当地还不够，在和传统金融机构的竞争中占不了上风。“很多地区涉农贷款的风险防控方面还比较薄弱，且农户贷款的金额比较小，盈利能力不高，银行为了生存发展就会考虑将业务向其他方向扩展。”

　　应吸引更多民资进入

　　之前很多想要进入这个领域的民间资本的热情有所消减。

　　“当前部分村镇银行‘支农支小’业务有偏离，不能只怪村镇银行不作为。”中国社科院农村发展研究所副研究员任常青认为，村镇银行是一个新兴农村金融机构，从制度设计和发起行制度要求来看就可能导致这样的结果，现有的金融机构作为村镇银行主发起行，村镇银行的经营目标、产品设计、人员等都受现有发起行影响，现有的发起行除了农村商业银行有对农服务的经验以外，其他的城商行和大型商业银行几乎都没有支农经验，这样从农村金融本身来看没有优势。

　　实际上，“支农支小”与银行寻求发展并不一定绝对矛盾。不可否认，经过六年发展，村镇银行对改善农村金融服务环境、增强农村金融市场活力功不可没，随着“城镇化”成为今后中国经济社会发展总引擎，包括村镇银行在内的新型农村金融机构在金融服务城镇化进程中仍有发展空间。

　　不过在现实操作中，村镇银行仍有很多困难和问题亟待解决。“监管部门在监管时并没有将我们当作村镇银行来监管，而是当作农村商业银行监管，作为支农急先锋，但并没有享受到央行支农再贷款的优惠，政府方面应对给予一些优惠和照顾。”上述资阳民生村镇银行人士说。

　　目前大多数村镇银行并没有独立的银行卡，即使有也使用的是母行号段，资阳民生村镇银行因是民生银行作为主发起行，理念比较先进，将会成为民生系统较早独立发卡的村镇银行。

　　而村镇银行的发展困境也令一些投资入股的民营企业产生悲观情绪。某国有银行发起设立的村镇银行股东告诉记者，因为受到区域、经营范围的限制，基本来说村镇银行做不大。“我们民营股东在股权上占比并不大，不直接参与到村镇银行的实际经营中去，这也让之前很多想要进入这个领域的民间资本的热情有所消减，对村镇银行的盈利能力不敢抱太大希望，何况现在可以投资的地方很多，不一定非要进入这个领域。如果可以，还是希望能把村镇银行经营区域放开，业务可以做大一点。”

　　任常青认为，放开准入政策，目前村镇银行的准入要求比较严格，要求银行做发起行，应该让真正愿意做小银行、社区银行的资本来做，这样才能脚踏实地的干。“有些大银行来做村镇银行，精力并不放在农村金融，对商业银行来说也没有太大的吸引力，主要还是应鼓励真正想做小银行的民间资本进来。”