平安易贷的关系网中，投保人其实是贷款客户，承保人是保险公司，被保险人是放款银行

　　理财周报记者 金耀/文

　　平安易贷自2007年推出以来，已走过了6个年头。

　　这款以“为广大普通居民开展无抵押贷款业务”为设计目的的信用保证保险产品，自诞生之日起，对其质疑之声就时常出现。

　　质疑的方向主要在两点：高利率、高滞纳金，以及过激的催款方式。

　　“借款之初，因为公司资金确实紧张，没考虑那么多”，胡毅表示，“但现在回头看一些网上对平安易贷抱怨的帖子，确实是有共鸣”。

　　月息2.3%的“贷款”

　　胡毅刚毕业就在杭州创业，从事广告方面的生意，2011年3月向平安易贷申请贷款3万，还款期3年，“因为当时公司资金确实紧张，平安易贷又是到处广告，所以就试了试”。

　　经过审核，胡毅获得了3万元的贷款，每月还款近1500元，总共还款3年，预计还款总额为5.4万。

　　记者致电了上海平安易贷了解情况，一位业务员表示：“在上海贷款3万还3年，月息2.27%，利息保费都算在里面了”。

　　2.27%的月息与上述胡毅所需支付的利息基本相符，而此前记者从浙江、福建等地了解到的民间借贷利率也仅为月息2%-3%。

　　据悉，平安易贷所产生的关系网中，投保人其实为贷款客户，承保人是保险公司，被保险人则为放款银行。

　　即是说，一旦客户没有如期还款，放款银行可向保险公司提出索赔，再由保险公司向客户催收账款。“所以平安会收比较高的保费”，一位上市保险公司信保部人士认为。

　　中国平安财产保险股份有限公(下称“平安产险”)有关负责人也曾坦言：“一旦出现坏账，在催账无果的情况下，银行的损失将全部由保险公司埋单。平安对这项业务的风控采取‘双层过滤’模式：贷前调查、贷中审查、贷后管理，整个风险管控流程必须通过平安产险和平安银行两道关。”

　　上述平安易贷业务员介绍，目前在上海，平安易贷的合作银行有平安、光大、农行等。“一般合作银行放款给客户，里面的贷款利率也会有较基准利率大概30%的上浮”，上述信保部人士称。

　　催款方式被指“过激”

　　在杭州，胡毅每月还款的银行原来为平安银行，但由于胡毅有2个月没有按期还款，平安银行的账户被注销，之后胡毅便直接向平安产险的公司账户还款。

　　“平安易贷的催帐方式太过激、太野蛮了，一旦你没有如期还款，他们就会通过电话从早到晚骚扰你”，胡毅向记者透露，“一般男的打来就以要对你进行人身伤害相威胁，女的则是对你谩骂，还有的人自称是律师，表示要送我进监狱。”

　　网络上，发帖透露在与平安易贷的合作中遇到类似遭遇的客户不在少数。上述业务员类似过激的催债行为表示“并不清楚”。

　　记者致电了一家与平安易贷有合作的银行，该行有关人士称：“债务的催收工作肯定不是由该行员工进行的。”上述信保部人士则认为：“催债机构估计是外包机构，但过程是否合理、合法有待商榷。”