消费者担心清理非实名账户 银行监管不力 难杜绝诈骗

　　核心提示

　　日前，市民刘先生收到一条收租短信，误认为是房东催租，汇完款之后才发现上当受骗。记者调查了解到，尽管央行《关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关信息真实性核实工作的指导意见》在全国掀起非实名账户的清查风暴，但是随着3·15临近，此类短信诈骗案件还是时有发生。

　　由此，不少网友对银行接受代开账户的业务等提出质疑，并担心此举并不能真正杜绝诈骗分子的“财路”。也有律师认为，银行和相关部门对可疑账户的监管不力，也是导致诈骗短信屡屡让消费者上当的原因。

　　文/记者李婧暄

　　诈骗分子频繁利用银行账户“吸金”

　　市民刘先生最近很郁闷，由于房租刚到期，需要重新将房租转给房东，但就在他准备转房租的前一天，刘先生意外收到了一条短信：“你好，我是房东，这段时间在外地办事，请把这次房租汇到这个农 行卡上6228482298031177973王玲，（转）好了告知！”

　　刘先生把钱汇了过去，可是开始后悔了，马上给房东打电话，才得知自己上当受骗了。“之前总听说有很多诈骗手段，但是真的当自己身处其中，没想到还是大意了。”刘先生随后咨询了银行，银行方面表示除非有公安机关的相关授权，否则无法对该账户进行处理。

　　事实上，类似的诈骗短信在生活中并不少见，此前，厦门一名男子也因轻信诈骗短信被骗了138万元。

　　记者在新浪微博上检索“诈骗短信”关键词，立即出现了143万余条微博，其中，网友吐槽的对象多是类似表达自己是房东，让其将房租打到某某账号上的类似诈骗情形，与此同时，不少网友还将自己收到的信息@给相关部门举报。

　　银行清查非实名账户

　　虚假账户年底将被冻结

　　频繁出现诈骗分子利用银行账户诈骗的同时，近期，各家银行也在根据人民银行有关文件要求清理虚假匿名账户。

　　记者了解到，按照人民银行有关文件的要求，银行在开展核实工作中，留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，银行应要求存款人重新提交居民身份证原件进行核查；存款人的开户资料中未留存有效身份证件复印件的，银行应要求存款人重新提交有效身份证件原件进行核查。

　　由于诈骗分子经常利用虚假身份来开户，难免会涉及到一些身份证无效或证件不齐全的情况，某股份制银行相关负责人介绍，由于2007年之前银行还没有上线“公民身份联网核查系统”，办卡人可以持他人或者伪造的身份证开设个人人民币存款账户。而且，当时还可以批量办卡，造成了虚假账户的存在。

　　“此前出现的大量银行卡手机短信作案，几乎都是不法分子诱骗持卡人将资金转移到其指定的银行账户上，而这些账户基本上都不是诈骗分子本人的身份信息，并且绝大部分都是假名。”该人士表示，系统的启动有利于从源头上遏制这些违法犯罪活动。

　　4种可疑账户

　　据记者采访得知，目前银行发现较多的可疑账号类型有：1.在境内开户但不在境内使用，款项由境内其他银行卡划入，在境外进行刷卡消费或取现；2.网上交易或卡对卡转账频繁，涉及账号众多且无规律，卡上余额都及时划走；3.同一批次开的卡，或者同名账户的多张卡频繁进行相互间的转账并最终在境外套现；4.在短时间内接受来自不同账号相同金额的划款，涉及数额巨大，又未向银行作出说明的。

　　律师：银行对可疑账户监管力度不够

　　何律师介绍，遇到相关的情况，作为法律层面可提起民事诉讼，以不当得利的理由对诈骗分子提起诉讼，再通过法院执行。但是现实中，相关案件的追讨是十分有难度的，如果将钱错误汇到诈骗账户上去，银行并不会因为个人的意愿而冻结相关账户，只能通过公安机关立案，由公安机关进行冻结，如果在公安机关冻结前，诈骗分子已经将钱转走，那么追讨的可能性则很小了。再加上相关犯罪分子一般都是用捡来的身份证或不真实的身份进行开户诈骗，因此追讨的难度更大。

　　但是，目前银行和有关部门的监控力度还是不够的，何律师建议，如果银行可以对可疑交易进行初步审查，规定每个账户的交易次数，超出限额的要进行申报等措施，来保障储户的相关账户安全。

　　而从收到诈骗信息的层面上讲，对公安机关来说，由于相关人员没有受到实质性的损失，也不会采取什么特别的手段，银行方面对相关账户的监控力度不够，也间接导致了类似诈骗案情层出不穷的情况出现。

　　业界：银行会对三种情况账户进行监控

　　记者采访了广州某银行业内人士肖先生，据其介绍，不管是国内银行还是国外银行，对客户的信息都有严格的保密制度，在未经授权和许可的情况下，不会轻易擅自查询或者监控客户账号，一般有以下三种情况银行会对客户账号进行监控或者采取相关手段：一方面是各家银行总行对分、支行下发文件，在文件中指明了需要监控的账号，并提出明确的要求。而总行要求监控这些账号的依据最终也是来自监管机构或有关执法部门明确的书面要求才作出的。另一方面，各家银行所在地的相关执法部门，根据所掌握的材料将涉案人员名单及账号通知银行要求银行对这些账号采取手段，不过这个通知的过程一定是程序合法。

　　“第三种就是当地的银行管理机构直接向银行发文要求对某些账号进行监控或者处理。”肖先生表示。

　　但对于犯罪过程中涉及的银行账号，如果没有资金异动情况，银行是不会主动对其进行监控或者向公安机关举报的，除非是银行收到了上级单位或者有关执法部门的监控指令，银行才有权对目标账户进行监控。肖先生表示，“不过银行本身会对在本行开出的账号进行实时监控和检查，对于有些犯罪分子使用的账号，是可以发现和采取措施的。”

　　虽然银行有相关措施，但是此类短信诈骗案件等还是时有发生。不少网友和消费者对于银行的监控仍表示担心存疑。

　　身份证遭诈骗分子利用

　　案件侦破后不影响在银行信用

　　如果身份证遗失被犯罪分子捡到可能会被利用开卡，因为现在多数银行开储蓄卡，都是可以由他人代办的，只要出示卡主本人和代办人的身份证原件即可。如果身份证遗失被犯罪分子利用开卡并构成了犯罪，如果案件侦破，责任清晰，不会影响失主到银行再办理业务；如果正在犯罪的过程中或案件侦办的过程中，失主到银行办理业务，是有可能受到影响的。这也提醒了身份证遗失的市民，应该及时进行身份证挂失，并保留相关回执，如果能向银行出具挂失的有效回执，在时间点上吻合，是不会影响正常业务办理的。